От момента, в който мислите за бизнес идея, трябва да има пари на масата. Ще трябва да финансирате закупуването на материали, активи, труд и дневни текущи разходи, за да можете да премахнете бизнеса си. Тъй като бизнесът става успешен, има още призиви за парични средства за финансиране на развитието на бизнеса. Източниците на финансиране се отнасят до различните начини, по които бизнесът може да получи пари. Има много опции, всяка от които с предимства и недостатъци.
Защо малките фирми се нуждаят от финансиране
Фирмите се нуждаят от финансиране по всякакви причини. Основните са:
Да започне нов бизнес: Предприятията се нуждаят от различни суми пари, за да финансират закупуването на суровини, оборудване и помещения, да наемат персонал и да рекламират своите продукти и услуги. Може да мине известно време, преди да генерирате достатъчно пари от продажбите, за да платите за оперативните разходи, така че ще ви трябват пари, за да покриете дневните разходи и в първите дни. Без достатъчно финансиране е малко вероятно бизнесът да излезе.
За финансиране на разширения: С нарастването на бизнеса може да се наложи да инвестирате в нови технологии или оборудване с по-голям капацитет за производство на по-голям обем стоки по-ефективно. Тези покупки са дългосрочни инвестиции, които рядко излизат от паричния поток, защото са толкова скъпи.
Да навлизаме на нови пазариДруг вариант за разширяване на бизнеса е да се пробият нови пазари, като например нови видове клиенти или географски райони. Необходима ви е значителна парична инжекция за финансиране на проучване на пазара, големи рекламни кампании или нови търговски обекти.
Научни изследвания и развитие: На бързо развиващите се пазари предприятията често трябва да инвестират в разработването на нови продукти, за да се справят с конкурентите. Разходите за пазарни проучвания, разработване на прототипи и пилотни тестове на нови продукти обикновено не се покриват от приходите от продажби, така че ще трябва да съберете пари за НИРД.
Оперативни разходи: Бизнесът има много обаждания на пари в брой ежедневно. Всекидневните разходи включват наем, сметки за комунални услуги, фактури на доставчика и заплати на персонала. Ако бизнесът е бавен - например имате сезонен характер или клиентите плащат бавно - може да се нуждаете от допълнително финансиране, за да ви осигурят достатъчно парични резерви, за да изтеглите, за да посрещнете ежедневните си разходи.
Какви са източниците на финансиране за малкия бизнес?
Източниците на финансиране са толкова широки, колкото са дълги, но обикновено се разделят на две категории: вътрешни и външни източници на финансиране. Вътрешните източници на финансиране са средства, които идват от вътрешността на организацията. Примерите включват парични средства от продажби, продажба на излишъци от активи и печалби, които задържате за финансиране на растежа и разширяването. Външните източници на финансиране са средства, набрани от външен източник. Примерите включват търговски кредити, банкови овърдрафти, заеми и емисии на акции.
Друг начин за категоризиране на източниците на финансиране е да се разделят на краткосрочни и дългосрочни заеми. Краткосрочното финансиране трябва да бъде изплатено за кратък период от време, обикновено в рамките на една година. Други източници са дългосрочни и трябва да бъдат изплатени в продължение на много години.
Примери за вътрешни източници за финанси
Ето петте основни вътрешни източника на финансиране:
Инвестиция на собственика: Много собственици ще инвестират спестяванията си или гнездиха в плановете си за стартиране или разширяване на бизнеса. Често това е най-важният източник на финансиране за ранен бизнес, тъй като все още нямате активите и търговския рекорд, за да подкрепите заявление за банков кредит. Когато бизнесът е включен, основателят обикновено взема акции в замяна на инвестицията си, като запазва 100-процентния контрол върху бизнеса. В противен случай инвестицията е по същество подарък.
Що се отнася до финансите, това е евтино - бизнесът не трябва да изплаща парите и няма интерес към инвестицията. В посока надолу има ограничение за това колко собственик може да си позволи да инвестира. За стартиращи фирми с тежки изисквания за активи, вероятно бизнесът ще се нуждае от допълнителни източници на финансиране освен спестяванията на собственика.
Неразпределена печалба: Когато бизнесът търгува с печалба, той има възможност да ореже част или всички тези печалби обратно в бизнеса. Например, един бизнес продава акции за $ 10,000 в брой, които е купил за $ 6,000. Това означава, че неразпределената печалба от $ 4,000 може да бъде използвана за финансиране на допълнителни покупки и други разходи. Основното предимство на този вид финансиране е, че той използва готови парични средства, които бизнесът притежава; няма разплащания по кредити или лихви за разглеждане. Не всеки бизнес ще направи достатъчно печалба, за да се върне в бизнеса. Малко вероятно е стартиращите фирми да имат достатъчно приходи, за да генерират достатъчна печалба.
Продажба на акции: Тези пари идват от продажбата на непродадени акции, често с отстъпка, като например това, което се случва в продажбите на Черния петък. След това бизнесът връща печалбите обратно в бизнеса. Продажба на стари запаси е бърз и краткосрочен начин за получаване на парични средства от продукт, който в противен случай може да отнеме време за продажба; освен това спестявате разходите за съхраняване на елементите. Ако има отрицателен, това е, че бизнесът ще трябва да вземе намалена цена за акциите. Цената е твърде ниска и може да създавате по-големи проблеми за бизнеса.
Продажба на дълготрайни активи: Тези пари идват от продажбата на дълготрайни активи, които вече не са необходими. Много компании имат излишни превозни средства или машини, които лесно могат да продадат, особено при сценарий на замяна - една компания може да продаде своя камион за доставка в частично плащане за нов, например. Основният недостатък е, че това е бавен метод за набиране на средства. Много дълготрайни активи са неликвидни; старото производствено оборудване или фабричните сгради може да се окажат трудни за продажба поради липса на заинтересовани купувачи на пазара. Има и ограничение за броя на дълготрайните активи, които един бизнес може да продаде, без това да окаже влияние върху операциите.
Събиране на дългове: Бизнесът често може да набира краткосрочно финансиране чрез събиране на дългове, дължими от длъжниците си, обикновено клиенти и клиенти, които не са платили сметките си. Няма допълнителни разходи за повишаване на този тип финансиране, тъй като това е част от ежедневните операции на бизнеса. Агресивният подход към събирането на дългове обаче може да навреди на отношенията на компанията със заинтересованите страни и няма гаранция, че компанията ще бъде платена.
Примери за външни източници за финанси
Външното финансиране идва от източници на трети страни извън организацията. Опциите включват:
банков заем: Това е сума, взета назаем за определен период по договорена лихва. Погасяванията се разпределят във времето като пет или десет години, което е добро за бюджетиране; тези заеми обаче могат да бъдат скъпи поради плащанията на лихви. Банките обикновено изискват някакъв вид обезпечение по заема, като например обезпечение под формата на собственост или лична гаранция, предоставена от собственика на дружеството. Те са надеждна възможност за увеличаване на капитала за стартиране и разширяване. Въпреки това, те не осигуряват много гъвкавост.
банков овърдрафт: Овърдрафтът е по същество краткосрочен банков заем, който ви позволява да отидете овърдрафт по сметката си, когато е необходимо. Те осигуряват ефективен начин за покриване на периода между пристигането и излизането на пари от бизнеса, което е добра новина за сезонните предприятия и тези, които имат временни проблеми с паричния поток. Въпреки това, неизменно ще плащате лихви върху сумата на превишения, а процентите обикновено са по-високи от тези на банковите заеми. Овърдрафтът може да бъде скъп, ако се използва за дълъг период.
Заемане от приятели и семейство: Вземането на пари от приятели и семейство може да бъде по-бързо и по-евтино от стандартния банков кредит и можете да договаряте гъвкави лихвени проценти и условия за изплащане. Въпреки това, журито е дали заемането на пари от приятели е добра идея. От една страна, приятелите и семейството ще се стремят да ви видят успех и може да не сте твърде строги относно налагането на условията по кредита. От друга страна, може да се развие напрежение, ако вашият бизнес попадне в затруднение и приятелите виждат как инвестициите им намаляват.
Издаване на дял: Компаниите могат да набират пари чрез продажба на акции на външни инвеститори. Това е дългосрочен и относително безболезнен начин за набиране на средства, тъй като няма изплащане или лихва за изплащане на капитала, който набирате. Вие обаче раздавате дял от собствеността в компанията. Печалбите се разводняват, когато изплащате дивиденти на акционерите и ще загубите правото на абсолютен контрол върху бизнеса. Това най-трудно ще засегне основателите на компанията. Изведнъж те ще бъдат отговорни пред акционерите и ще загубят голяма част от печалбата, която иначе биха запазили за себе си.
Търговски кредитТова е мястото, където доставчиците се съгласяват да доставят стоки сега, но са готови да изчакат няколко дни - обикновено 30 или 60 - преди плащането. Закупуването сега и плащането по-късно е добро за паричния поток, тъй като можете да отложите плащането за стоките, докато не ги продадете на клиенти. Обикновено не се начисляват лихви, докато плащате в рамките на договорения период. Необходимо е обаче внимателно да управлявате паричния си поток, така че да има достатъчно пари, за да уреди фактурата, когато плащането стане дължимо.
Факторинг: С факторинг продавате фактурите си на факторингова компания. Компанията ще ви даде около 80% от стойността на фактурите като паричен аванс и баланс - по-малко такси - когато клиентът плаща. Идеята тук е да получиш пари веднага, вместо да чакаш 15, 30 или 60 дни, за да получиш пълната сума. В посока надолу ще загубите част от стойността на вашите общи вземания.
Кредитни картиМного организации използват своята или кредитната си карта, за да финансират своите бизнес разходи. Този вид кредит обикновено е по-бърз и по-евтин за организиране от търговския кредит или фактурирането. Внимавайте да платите пълния баланс, тъй като таксите могат да се натрупват много бързо.
Държавни субсидииНякои правителствени агенции и организации с нестопанска цел предлагат безвъзмездни средства на предприятия въз основа на различни условия, като например в коя индустрия работите или къде се намирате. Например, субсидиите могат да бъдат предоставени на предприятия, които се отварят в области с висока безработица. Тъй като парите са безвъзмездна помощ, а не заем, тя не трябва да се изплаща. Не всички предприятия обаче са допустими, а програмата може да бъде прекалено масово презаписана със стотици кандидати за всяка парична награда. Вие не можете да се възползвате от предоставените пари като основен източник на финансиране.
Бизнес ангели: Бизнес ангелите са професионални предприемачи и инвеститори, които предоставят финансиране на предприятия с високи перспективи за растеж. Както и в кеш, ангелските поддръжници често допринасят със своите умения, опит и мрежи към компанията, което е значително предимство за стартирането. В посока надолу, ще раздадете акции в компанията и трябва да приемете загуба на контрол върху начина, по който се управлява бизнесът.
Как да намерим повече източници за финанси
Интернет направи живота много по-лесен за бизнеса, който се нуждае от инжектиране на пари. Ако имате бизнес идея, тогава онлайн кредитните услуги като Kabbage могат да одобрят кредитна линия за по-малко от 10 минути и да депозират пари в сметката си в същия ден. Сайтове с краудфендинг, като Kickstarter и Indiegogo, осигуряват платформа за набиране на капитал за стартиране, макар че ще трябва да дадете на инвеститорите първи достъп до вашия продукт.
И накрая, си струва да проверите сайтовете за кредитиране от равнопоставени партньори като Lending Club и Prosper. Тези платформи свързват кредитополучателите с хора, които са готови да отпускат заеми при лихвен процент. Просто се регистрирайте и добавете подробности за бизнеса си и размера на кредита, от който се нуждаете. Кредиторите предлагат инвестиция, така че можете да изберете най-ниския лихвен процент и правилния заем за вашия бизнес.
