Търговските банки са от решаващо значение за международната търговия. Когато търговските партньори са от другата страна на света или в страна, където бизнес договорите са трудни за прилагане, банките намаляват рисковете от извършване на бизнес в чужбина с финансови продукти като акредитиви.
Банкови издадени акредитиви
Кредитните писма са най-често срещаната финансова услуга, която търговските банки предоставят за международния бизнес според Федералния резерв на Ню Йорк. Vox казва, че те обикновено се използват за износ на стоки в страни, където може да има трудности при прилагането на договори или при търговия със страни, които представляват значителен риск. Много малко фирми в САЩ използват акредитиви при експедиране в Канада, Мексико или повечето членове на Европейския съюз. Най-често се използват акредитиви при търговия с по-рискови дестинации, като Пакистан, Турция, Индия или Китай. Приблизително 30% от износа на САЩ за Китай се улеснява от акредитиви от търговски банки.
Как работи акредитив
След като купувачът и продавачът са сключили договор за продажба на стоки, купувачът ще поиска от банката акредитив. Банката на продавача трябва да потвърди автентичността на акредитива преди всяка стока да може да бъде изпратена, казва Investopedia. След като продавачът достави стоките, той препраща документите за износ към тяхната банка. Банката на продавача съответства на документите за износ с акредитива, за да се увери, че това, което е сключено за доставка, е това, което е действително изпратено. Ако всички документи са съгласни, банката на купувача изпраща плащането си до банката на продавача.
Финансиране на акредитив
В повечето случаи акредитивът е търгуем инструмент, подобно на банков чек, който банката-издател ще плати на продавача. Прехвърлими акредитиви позволяват на продавача да прехвърли плащането на трета страна, като например корпоративна компания-майка. По същия начин потребителят, който пише личен чек за плащане на стоки, трябва да има достатъчно пари в банката, за да покрие покупката си, Shipping Solutions казва, че банките изискват от купувачите, изискващи акредитиви, да предоставят обезпечение, като пари в брой или ценни книжа, в обмен за издаване на акредитив.
Освен това банките могат да налагат такса за обслужване, която е процент от исканата акредитив. Таксата за обслужване често отразява размера на риска, който банката поема. Колкото по-рискова е дестинацията, толкова по-високи са таксите. За да се елиминират рискове в някои случаи, банките ще приемат само платени в брой парични средства преди изпращане.
