Кредитите за малкия бизнес попадат в един от двата вида - финансиране на базата на активи и факторинг. Всеки кредит изисква различна документация и има различни изисквания, което ви позволява да изберете този, който работи най-добре, за да поддържате бизнеса си.
Вземете решение за вида на кредита
Кредити на основата на активи са подобни на традиционните кредити и изискват обширна документация, за да покажат, че вие сте лично достойни за кредит и че вашият бизнес може да се справи с плана за плащане. Много финансови институции използват програмата за заемане от 7 (а) за управление на малките предприятия, за да гарантират заем, базиран на активи, така че има по-малък риск за заемодателя.
Ако имате нужда от краткосрочно финансиране, помислете за a факторинг заем, понякога наричана финансиране на вземания да покрие недостиг на пари в брой. Факторингът включва продажбата на вземанията Ви за получаване на краткосрочен заем. Ще получите по-малко от дължимите салда, като специфичната сума зависи от Вашата индустрия и предполагаемия риск, че някой от дълговете ще остане неплатен.
квалификационна
Квалифицирането за заем, базиран на активи, обикновено изисква кредитен рейтинг, който е в диапазона от 700 до 800 и нагоре, според Forbes. Все още можете да се класирате с резултат в обхвата 650-700. Ако сте в бизнеса най-малко няколко години и можете да покажете силна история на продажбите, както и надежден паричен поток, е по-вероятно да получите заема, отколкото стартирането. Също така е по-вероятно да получите заем, ако имате обезпечение, с което да осигурите заема, като например дялово участие в недвижими имоти или инвестиционен портфейл.
Банката изисква по-малко квалификации за заем за факторинг. Докато правилно установявате бизнеса си и имате история на положителен паричен поток, вероятно отговаряте на изискванията.
Необходима документация
Разработете пълен бизнес план за заеми, базирани на активи. Планът обяснява силните и слабите страни, възможностите и заплахите на вашата компания, известен също като SWOT анализ. Опишете как вашият опит и образование ви помагат да управлявате бизнеса. Добавете финансови данни, включително отчети за печалбата и загубата за последните три години, ако има такива. Включете отчети за паричния поток, текущ баланс и три години лични данъчни декларации. Използвайте резюмето на вашия бизнес план, за да обясните защо се нуждаете от парите и да разкажете уникалната история на вашата компания, така че заемодателят да разбере къде отива бизнесът ви.
За факторинг заеми е необходим отчет за вземанията, който показва фактури за последните 90 дни. Планирайте да попълните заявление за фактуриране и да включите бизнес документация, която показва, че вашата компания е създадена с правилните държавни агенции, като например държавни и федерални данъчни органи.
Лоши кредитни проблеми
Без силен кредитен рейтинг шансовете ви за получаване на заем, базиран на активи, са значително намалени. SBA препоръчва предоставянето на допълнителна документация като част от вашия бизнес план, ако кредитният Ви рейтинг е слаб или сте имали фалит. Например, включват банкови депозити, които показват, че правите редовни текущи депозити и имат положителен паричен поток. Друг вариант е да се намери кредитен партньор, който има предпочитан кредитен рейтинг, който е готов да подпише за заем.
