Финансирането на бизнеса е парите, от които се нуждаете, за да създадете и управлявате вашия бизнес, който включва модернизиране или диверсификация на операциите и разширяване. Колкото по-успешно управлявате парите си, толкова по-високи са шансовете ви за рентабилност. Терминът "бизнес финанси" включва начините, по които едно дружество получава и използва пари, обикновено по отношение на заеми. И в по-широк контекст бизнес финансирането е за стратегии за получаване, спестяване и инвестиране на приходи.
Значение на бизнес финансите
Бизнес финансирането включва информацията, съдържаща се във финансови документи, като отчети за печалбата и загубите, баланси и отчети за паричните потоци. Той също така обхваща стратегии, които фирмите обикновено използват за управление на парите си, като например използване на бъдеща, а не сегашна стойност. Въоръжени с тези знания за това, как се движат и растат пари, ще имате инструментите за вземане на стратегически решения за управление на финансите на вашия бизнес и възползване от възможностите.
Например, може да имате избор между два кредитни продукта, единият от които има по-висок лихвен процент и гъвкави условия, докато другият има по-ниски лихвени проценти, но строги. Разбирането на бизнес финансите ви дава ноу-хау за оценка на това колко вероятно ще прекарате да изплатите тези кредити в по-дълги или по-кратки срокове за изплащане. Ще трябва да прегледате подробно обстоятелствата и всички разходи, свързани с продукта, който планирате да развиете. Ако сте достатъчно сигурни в успеха на вашия продукт и вярвате, че можете да го вземете на пазара бързо, по-ниският лихвен заем с твърди условия е може би най-добрият ви залог. Ако процесът на разработване ще бъде бавен и има множество заместващи символи, може да се окаже по-добре с по-високия лихвен заем. Нейните по-гъвкави условия ще ви позволят допълнителна свобода на действие за изследователски и развойни процеси за усъвършенстване на продукта, дори ако в крайна сметка плащате допълнително за финансиране.
Видове бизнес финанси
Съществуват два основни вида бизнес финанси, краткосрочни и дългосрочни. И вашият бизнес трябва да създаде краткосрочни и дългосрочни стратегии за финансиране. Краткосрочното финансиране е под формата на оборотен капитал или паричният поток, който трябва да покриете ежедневните разходи, като закупуване на материали, заплати, наем, комунални услуги и заеми. Оборотният капитал може да бъде осигурен от ежедневни операции, като например плащания от клиенти, които са закупили вашите продукти или услуги. Но ако обемът на вашия бизнес се колебае или ако трябва периодично да купувате обем, вероятно ще се нуждаете и от краткосрочно финансиране. Бизнес кредитните карти са често срещана форма на краткосрочно финансиране на бизнеса, както и револвиращи кредитни линии. Лихвените проценти по тези опции могат да бъдат сравнително високи в сравнение с дългосрочните заеми, но ако плащате сметката на кредитната си карта всеки месец и плащате бързо кредитната си линия, можете да избегнете прекомерни финансови разходи.
Инвестициите в основен капитал изискват по-дългосрочни финансови решения. Тези капиталови инвестиции отиват за големи билети, които вашата компания се нуждае за ежедневните си операции. Например, търговски имоти и производствени сгради за производствена операция са инвестиции в основен капитал, както и превозни средства, скъпо оборудване и машини. Капиталовите инвестиции обикновено се финансират от дългосрочни заеми, които обикновено имат по-ниски лихвени проценти от краткосрочните опции като кредитни карти и кредитни линии. Но дългосрочните заеми обикновено изискват и някаква форма на обезпечение, което може да бъде личен актив. Ако не можете да си върнете заема, кредиторът ви може да възстанови парите си чрез продажба на обезпечението. Когато правите инвестиции в основен капитал, е разумно да се помисли не само за лихвите, които ще платите, но и за бъдещата стойност на вашата инвестиция. Освен това, парите, които ще използвате за изплащане на заема, ще струват по-малко от сегашната му стойност поради инфлацията.
Защо имате нужда от бизнес финанси
Всеки бизнес трябва да взема краткосрочни и дългосрочни решения за това как харчи и инвестира парите си. Невъзможно е да се предскажат тенденциите и търсенето на продукти с пълна точност или да се предвидят дългосрочни възможности и заплахи. Но доброто разбиране на финансовите стратегии и възможностите за финансиране може да ви помогне да направите правилен избор. Ако разбирате източниците на наличния капитал и нюансите на използване на бизнес кредитна линия срещу срочен заем, например, ще можете да вземете информирано решение за това кой финансов продукт е най-подходящ за настоящата ви ситуация. Имайки предвид Вашите дългосрочни цели, можете да използвате наличните възможности за финансиране, ако имате ясна визия и финансов план за това как искате вашата компания да расте. Трябва също така да имате реалистично очакване колко време ще отнеме, за да постигнете финансовите си цели.
Как да управлявате бизнес финанси
Това е често срещано клише, което притежателите на малкия бизнес поемат от рискове, но успешните предприемачи управляват рисковете, които поемат със здрава доза знания за бизнес финанси. За да управлявате бизнес финанси:
- Съхранявайте точни и актуални книги, така че да знаете какво се случва във вашия бизнес във всеки един момент. Чистият набор книги ви дава информация за приходите, разходите и паричните потоци, от които се нуждаете, за да управлявате бизнеса си в краткосрочен план и ви помага да зададете дългосрочни цели.
- Разработете дългосрочни цели, така че да можете да планирате и спестите за големи инвестиции, като оборудване, технологии или човешки ресурси. Дългосрочното стратегическо планиране изисква вземане на краткосрочни решения и предприемане на малки стъпки към целите на по-голямата картина. Проучване на цената на големите билети елементи вашата компания в крайна сметка ще трябва и диаграма курс за растеж, който ви държи на път за постигане на финансовите си цели.
- Развивайте взаимоотношения с банкерите, които управляват вашите сметки. Един банкер, който познава вашия бизнес и е наблюдавал развитието му, ще бъде лично инвестиран, за да ви помогне да осигурите нужното финансиране и да помогнете на компанията да успее.
Бизнес финанси и финансови отчети
Успешното бизнес финансиране започва с финансовите отчети, които проследяват и организират финансовата дейност на вашата компания. Точните финансови отчети ще предоставят информация за това колко финансиране трябва да постигнете, за да постигнете целите си и колко ще трябва да спечелите, за да изплатите дълга. Ще трябва финансови отчети, когато се обърнете към кредиторите. Тъй като банкерите и инвеститорите нямат достъп до ежедневните Ви операции, те разчитат на точни финансови отчети като отчет за приходите и разходите, баланс и отчети за паричния поток за критичната финансова информация, от която се нуждаят, за да оценят финансовите резултати на бизнеса ви здравето и рисковете.
- Печалба и загуба: Отчетът за печалбите и загубите или отчета за доходите обобщава финансовата Ви дейност за период като месец, тримесечие или година. Тя показва колко е спечелила вашата компания от приходите и колко е изразходвала за генерирането на тези приходи. Тя разбива разходите Ви на фиксирани разходи, като наем, който не се променя с увеличаването на обема на Вашия бизнес, както и променливи разходи като материали и заплати, които съответстват на размера на бизнеса. Отчетът за печалбата и загубата показва не само колко печалба е реализирал вашият бизнес през периода, който покрива, но също и вашите проценти и маржове, или потенциал за рентабилност, когато вашият обем се увеличава. Например, ако вашата производствена компания харчи 60 процента от приходите си за материали и заплати, е по-вероятно тя да е финансово успешна, отколкото ако изразходва 80 процента, дори ако настоящият ви обем е малък.
* Баланса: Вашият баланс показва нетната стойност на вашата компания, като изброява всичко, което притежавате (активи) и всичко, което дължите (пасиви). Това е моментна снимка на вашата финансова ситуация в даден момент във времето и тя се променя, докато печелите и харчите пари. Активите, изброени в баланса, включват парите, които имате в банката и на ръка, вашите вземания или суми, дължими за бизнеса, които вече сте сключили, и дългосрочните си активи, като например оборудване. Пасивите, изброени в баланса, включват краткосрочен дълг като задължения и дългосрочен дълг, като салда по срочни заеми и ипотеки. Внимателният ви баланс също ще ви каже дали е вероятно вашата компания да се нуждае от краткосрочно финансиране. Ако повечето от вашите активи са под формата на дългосрочни инвестиции и имате много малко пари, вероятно ще трябва да заемете малко пари скоро, ако нямате значителни вземания. * Отчет за паричния поток: Отчетът за паричните потоци е особено важен за бизнес финансирането, тъй като показва как се вливат и излизат пари от вашата компания. Паричните потоци не са същите като печалбата и загубата, защото някои източници на парични средства не идват от бизнес приходите, а някои изходящи парични средства не отиват за приспадащи се бизнес разходи. Например, ако заемете пари, за да покриете оперативните разходи, когато бизнесът е бавен, сумата, която сте заели, помага на вашия паричен поток, въпреки че не сте го спечелили. Обратно, когато трябва да платите обратно тези пари, ще извършвате плащания, които влияят на паричните Ви потоци, въпреки че плащането на заем не е разходен бизнес, който се показва на отчета за печалбата и загубата.
Финансови отчети на Pro Forma
Финансовите отчети за проформа са прогнози или снимки за това, как очаквате вашите финанси да гледат на конкретна точка в бъдеще.
- Проформа отчет за печалбата и загубата: Проформата на печалбата и загубата показва колко очаквате да печелите и харчите в бъдеще. Изявлението е важно за финансирането на бизнеса, защото показва дали вашият бизнес модел е достатъчно жизнеспособен, за да позволи допълнителен доход за изплащане на заемите.
- Проформа баланс: Проформа баланс показва как очаквате вашата рентабилност да се играе във времето или очакваната нетна стойност чрез изброяване на активите и пасивите. Това е важно за бизнес финансирането, защото то показва дали очакваната ви нетна стойност ще се увеличи устойчиво в резултат на парите, които планирате да заемете и инвестирате.
- Проформа отчет за паричните потоци: Проформа отчетът за паричния поток показва какви средства очаквате да влязат и да излязат от вашия бизнес през периода, когато ще изплащате кредита си. Това е важно за бизнес финанси, тъй като показва всеки месец как ще използвате наличния си капитал, за да поддържате бизнеса си и да правите плащания по заема.
Персонални подходи към финансирането
Конвенционалните финансови отчети са безценни за получаване на необходимата информация за цялостното ви финансово състояние. Те са от съществено значение за получаване на външно финансиране и предпоставка за повечето бизнес кредити. Вашите финансови отчети са доказателство, че Вие управлявате отговорно финансите на компанията си. Но можете също да се обърнете към бизнес финансирането по начини, които са уникални за културата и обстоятелствата на вашата компания. Например, ако вашият бизнес е организиран като кооперация, собственост на работник, вие също ще се нуждаете от електронни таблици, които показват собствения капитал на всеки член-собственик, и как този капитал ще се превърне в патронажни плащания, които могат да повлияят на паричния поток на компанията.
Освен това, може да имате договорености за бартер с някои доставчици и клиенти и тези споразумения могат да повлияят на начините, по които вашата компания печели и харчи паричните си средства. Какъвто и да е уникалният подход на вашия бизнес за управление на финансите, той трябва да бъде документиран и проследен, за да разберете напълно финансовата си картина и перспективите за бъдещето.
