Ако терминът "твърди пари" внушава образи на сенчести изглеждащи кредитни акули, които търгуват с пари от задните улички с високи лихвени проценти, вероятно е време да се замислим отново. Всъщност, твърдите заеми се финансират от реномирани инвеститори, които се специализират в подпомагането на бизнеса с пари в брой с краткосрочните си нужди от заеми. Трудно пари заеми са много по-лесно да се получи от конвенционалните заеми. Така че, ако банката ви каже „не“, твърдият кредитор може да каже „да“.
Какво е твърд паричен заем?
По принцип, това е краткосрочен заем, обезпечен с недвижими имоти. Инвеститорите на недвижими имоти често използват твърди пари, за да закупят и ремонтират имот, преди да го обърнат за препродажба, а предприятията често я използват за финансиране на конкретен краткосрочен проект или като мост, докато осигуряват конвенционално финансиране. По ирония на съдбата, като се има предвид името, твърдите парични заеми са най-лесните за класиране. Твърдият заемодател ще търси само стойността на основния недвижим имот, а не кредитоспособността на кредитополучателя при вземането на решение за кредитиране.
Кой се класира за заеми с твърди пари?
Всеки, който има собствен капитал в недвижим имот, може да кандидатства за заем за твърди пари. Важното е стойността на обезпечението, което предлагате по отношение на размера на заема, известен като съотношението заем / стойност или LTV. Така че, ако трябва да заемете 150 000 долара и фабриката, която поставяте като обезпечение, се оценява на 200 000 долара, тогава LTV е 75 процента (15 000/200 000). Всеки твърд заемодател ще има свои собствени насоки за максималната LTV, която ще финансира, с типично прекъсване някъде около 70 до 75%. Колкото по-високо е съотношението заем-стойност, толкова по-трудно е да се получи заем.
Защо фирмите се нуждаят от заеми с тежки пари
Предприятията са склонни да гледат на опциите за трудни пари, когато не отговарят на условията за традиционен бизнес заем, но се нуждаят от допълнителни пари, за да финансират своите операции. Твърдите пари заеми са много по-лесно за стартиращи фирми и фирми с лош кредит, за да получат, тъй като кредиторите не вземат вашата кредитна история, кредитен рейтинг или търговски запис в предвид. Друга причина да избирате твърдите пари е, когато имате нужда от бърза инжекция. Твърдите заеми могат да затворят само за три дни, благодарение на спокойната им гаранция. Те са добро решение за спешни нужди и могат да преобърнат бизнеса ви, докато кандидатурата ви за конвенционално финансиране премине.
Каква е разликата между твърди и меки пари?
Меките парични заеми са заеми с по-дълги срокове за погасяване и т.нар. "Меки" или ниски лихвени проценти. Те са квалифицирани по много по-строг начин от твърдите парични заеми, като вземат предвид кредитния рейтинг на кредитополучателя и търговския запис. Високият кредитен рейтинг означава, че ще се класирате за най-добрите лихвени проценти. Повечето меки заеми за пари са обезпечени кредити, което означава, че все още ще трябва да заложите някои обезпечения. Въпреки това, много меки заемодатели могат да финансират до 90% от LTV на Вашия имот, което ви дава достъп до много по-голям пот с пари.
Недостатъци на заемите с твърди пари
Тъй като те са по-рискови от конвенционалните заеми, твърдите парични заеми обикновено се издават при много по-високи лихвени проценти. Типичните ставки започват от около 7% и се увеличават от 12%. Вие също така ще трябва да платите 1 до 10 процента от таксите на заемодателя, известни като точки. Има добър шанс заемът да бъде структуриран като много краткосрочен заем от, да речем, шест месеца до три години, с месечно плащане само на лихви и голямо плащане с балон, когато кредитът изтече. Както при всеки обезпечен заем, заемодателят може да изключи основния имот, ако не успеете да извършите плащанията. Трябва да сте достатъчно уверени в бъдещите си парични потоци и / или във вашата способност да осигурите дългосрочно финансиране, за да разгледате този вид кредит.
