Много собственици на бизнес не разбират техните застрахователни полици, както трябва. Налице е важен термин относно търговската политика за общата отговорност, наречена съвкупна застрахователна граница, която може да доведе до различни ползи за вашия бизнес, отколкото сте смятали, че сте закупили от вашия агент. За да избегнете неприятни ситуации с претенции, разберете общия лимит, който ще ви помогне да закупите подходящ за нуждите на бизнеса ви.
дефиниция
Съвкупността не е вид застрахователно покритие, а по-скоро ограничение на покритието, което имате по отношение на вашата политика. Съвкупността представлява максималната полза, която можете да получите при дадено покритие за периода на политиката, обикновено една година. Например, ако общата политика за отговорността има сума от 1 милион долара, ще получите не повече от 1 милион долара, докато политиката е в сила, независимо от броя на исканията, които изпращате.
Два ограничения
Общите политики за търговска отговорност обикновено имат два граница на покритие: лимит на възникване и общ лимит. Ограничението за всяко появяване показва максималната налична полза за едно искане, докато агрегатът е максималният за всичките Ви претенции, комбинирани. Някои правила имат една и съща сума за долар за двете, докато други имат по-висок агрегат от лимита за проява. Например, общата политика за отговорността може да има лимит от 1 милион долара за събитие, но агрегат от 2 милиона долара.
Отделни агрегати
Някои търговски застрахователни полици имат повече от един агрегат, защото определено покритие, наречено "продукти и завършени операции", често има свой собствен лимит. Това покритие плаща за финансовите загуби, причинени от работата, която бизнесът е извършил неправилно, като например дефектна работа, извършена от автомобилен ремонт, който води до автомобилна катастрофа. Всички останали покрития, включително телесни повреди, рекламации, телесни повреди и имуществени щети, споделят един общ лимит, често наричан общ агрегат.
Недостатъци
Докато агрегатът позволява на застрахователната компания да начислява подходящи и достъпни премии, тъй като ограничава отговорността на застрахователя, тя също така създава някои объркващи недостатъци за бизнеса. Например, ако имате лимит от 1 милион долара за събитие с агрегат на стойност 2 милиона долара и подайте три искания на стойност 800 000 щатски долара на година, може да смятате, че сте напълно покрит, защото всеки иск е по-малък от 1 милион долара. Сумата на трите претенции обаче надвишава общия ви лимит, така че ще трябва да платите остатъка от третото искане, което надвишава общата сума - в този случай, 400 000 долара - със средствата на вашия бизнес.
