Преместената стойност на пенсията е еднократна сума за изплатената пенсия на служителя въз основа на нейната текуща стойност. Тя е равна на стойността, която, ако бъде оставена инвестирана, пенсията би достигнала според дългосрочните лихвени проценти и смъртността. Това изплащане се използва за генериране на месечни парични потоци, еквивалентни на това, което би било пенсионното плащане. Ако оставите работата си - за пенсиониране, доброволно или по друг начин - преди възрастта, в която пенсионният Ви план ще започне, трябва да решите дали искате да превърнете заменената стойност в собствена сметка или да останете в плана.
Съвети
-
За да се изчисли комутираната стойност, използвайте формулата PV = FV / (1 + k) ^ n.
Какво означава комутация в пенсиите?
Когато става въпрос за пенсии, комутацията се определя като отказ от част или цялата пенсия, дължима от пенсионирането, така че да можете да получите незабавна еднократна сума. Когато служителите се пенсионират, често им се предлага възможност да вземат изцяло пенсията си или да вземат незабавна, безмитна еднократна парична сума и по-ниска остатъчна пенсия. Да се реши кой е най-добрият вариант трябва да се обсъди с някой, квалифициран в тази област на пенсионно планиране, ако изобщо е възможно. Най-малкото, използването на формула за комутация може да ви помогне да решите дали решението ви е най-доброто възможно за вас финансово.
Как да изчислим комутацията
В допълнение към вземането под внимание на дългосрочните лихвени проценти и смъртността, комутацията също води до индексиране на инфлацията, преодоляване на доходите до 65-годишна възраст и обезщетения за смърт. Ясно е, че има редица фактори, които трябва да бъдат взети предвид, когато става въпрос за формула за комутация.
Преди да започнете, ще трябва да определите дългосрочни лихвени проценти, общата стойност на пенсията, която ще бъде изплатена, и броя на периодите на плащане през целия живот на пенсионния план. За да се изчисли комутираната стойност, използвайте формулата PV = FV / (1 + k) ^ n. В тази формула "PV" е равна на вашата пенсионна стойност. "FV" или бъдеща стойност е общата сума на пенсията, която очаквате да бъде изплатена в бъдеще. Лихвеният процент е представен като "k" в това уравнение, а "n" представлява общата продължителност на плана в години.
Пример за комутация
Да кажем например, че пенсията ви ще изплаща 50 000 долара годишно за период от 30 години. Лихвените проценти обикновено се изчисляват за дългосрочни инвестиции, които остават средно 8%. Въз основа на тези числа и формулата PV = FV / (1 + k) ^ n, можем да изчислим PV = $ 1,500,000 / (1+.08) ^ 30. Тогава това ще бъде равно на PV = $ 1,500,000 / 10.062656889073, или $ 149,065.99. Можете да използвате научен калкулатор, който да ви помогне да изчислите отговора на това уравнение.
