Търговските застрахователни застрахователи използват вероятни изчисления за максимална загуба, за да изчислят най-високата максимална сума, която бизнесът най-вероятно ще подаде, в сравнение с това, което би могъл да подаде, за щети, причинени от катастрофално събитие. Въпреки че застрахователите използват сложни статистически формули и графики за честотно разпределение, засегнатите понятия не са трудни за разбиране.Всъщност, след като разберете основната формула, можете да прецените собствения си PML и да използвате тази информация като отправна точка при договарянето на благоприятни тарифи за търговско застраховане.
Изчислете доларовата стойност на бизнес имота, за да установите сумата, която ще загубите, ако катастрофално събитие разруши бизнеса ви. Ако вече имате бизнес имуществена застраховка, това е размерът на застрахователното покритие. В противен случай, добавете недвижими имоти и бизнес лично имущество, за да стигнете до оценката.
Идентифицирайте рисковите фактори, които увеличават вероятността конкретно катастрофално събитие да разруши бизнеса ви. Например рисковете, свързани с пожар, включват запалими строителни материали, елементарно запалими течности или други вещества, използвани за експлоатация или поддръжка на вашия бизнес, и разстояние до най-близката пожарна станция. Рисковете, свързани с наводненията, включват бизнес сайта, като например дали сте в документирана полива, строителни материали и правила за съхранение.
Идентифицирайте факторите за смекчаване на риска, които намаляват вероятността конкретно катастрофално събитие да разруши бизнеса ви. Например, факторите за намаляване на риска, свързани с пожар, включват функциониращи системи за защита, като аларми, автоматични пръскачки и преносими пожарогасители. Също така помислете за елементи в плана си за действие при извънредни ситуации, които разглеждат процедурите за аварийно докладване и политиките за защита на бизнес активи.
Извършване на анализ на риска, за да се оцени степента, до която факторите за намаляване на риска намаляват вероятността катастрофалното събитие да разруши бизнеса ви. Разликата между тези два фактора определя максималната загуба, която може да възникне от бизнеса ви. Застрахователните компании обикновено използват проценти, които нарастват постепенно с 1 процентни пункта. Например, анализът може да определи, че намаляването на риска намалява шанса за обща загуба с 21%.
Умножете оценката на имота с най-високия процент на очаквана загуба, за да изчислите вероятната максимална загуба. Например, ако оценката на имота е $ 500,000 и сте определили, че намаляването на риска от пожар намалява очакваните загуби с 20%, вероятната максимална загуба за пожар е $ 500,000, умножена по.80 или $ 400,000.
Съвети
-
Свържете се с вашия застрахователен агент за помощ при оценката на факторите за намаляване на риска и риска. За конкретно събитие, като например пожар, свържете се с местната пожарна служба или инспектор за помощ.
Внимание
Не очаквайте сумата, която изчислявате, да съответства на изчислението на PML на застрахователната компания. Всъщност дори застрахователните компании често се различават значително в изчисленията на PML, главно поради различията в това как застрахователните компании разглеждат и преценяват рисковете и факторите за смекчаване на риска.
