Собствениците на фирми бързо откриват необходимостта от различни форми на застрахователно покритие за своите компании. Въпреки това, многото видове застрахователни полици могат да бъдат объркващи за новите предприемачи. Един от видовете покритие, с които разполагат стопанските субекти, е застраховката по договорна отговорност. Този вид политика обхваща широк спектър от потенциални загуби, свързани с договор, с който дружеството влиза или под което извършва всякаква работа.
Съвети
-
Договорната застраховка за отговорност обхваща предприятията от загуби, произтичащи от т.нар. Безвредни за задържане или клаузи за обезщетение или еквивалентното обещание, съдържащо се в договори или приложими устни споразумения.
Какво е застраховка за договорна отговорност?
Договорната застраховка за отговорност понякога се нарича „застраховка за защита на договора“. Тя осигурява застрахователна защита за всякакви загуби, които вашият бизнес поема от името на някой друг, обикновено чрез клауза за обезщетение или обезщетение. Обикновено се предвижда от език, съдържащ се в клауза, включена в политиката за търговска обща отговорност (CGL). Политиките на CGL обхващат искове за телесни повреди и имуществени загуби, възникнали в резултат на бизнес операции, помещения и продукти.
Застраховката по договорна отговорност покрива същите видове загуби, които произтичат от договори, по които стопанският субект е страна. Дефиницията на „договор“ в контекста на застраховането на КЛ е доста широка. Писмено споразумение може да не се изисква за задействане на покритието. Всъщност всяко обещание, което може да бъде приведено в изпълнение от съда, трябва да бъде обхванато от политиката за УВ.
Покритие на застраховка „Гражданска отговорност”
Застрахователната застраховка застрашава застрахованото предприятие от финансови последици, които се поемат чрез договор, с който бизнесът сключва друго лице.
Една обща клауза в бизнес договорите е клауза за „безвредност“. Този вид клауза позволява на една от страните да поеме отговорност за всякакви наранявания или загуби, настъпили по време на срока на договора.
Така например може да се изиска от фирма за озеленяване, която работи върху част от имущество, собственост на местната власт, да държи града безвреден, ако някой е пострадал, дори случайно, в помещенията в резултат на работата, която компанията извършва. Ако възникне такава вреда или загуба, договорната застраховка за отговорност на озеленителя ще покрие финансовите разходи за тази загуба. Политиката по същество ще помогне на компанията да заплати за загубите, които е договорила да защити правителството от договора.
Стандартният застрахователен договор CGL покрива загубите от договорна отговорност от 1986 г. насам. Въпреки това е важно да се провери внимателно всеки застрахователен договор преди подписването, за да се гарантира, че очакваното покритие е включено в полицата.
Какво е договорно изключване на отговорността?
По правило стандартна политика CGL, която покрива договорна отговорност, покрива всяка отговорност, която не е специално изключена.
Изключенията са клаузи, които застрахователните доставчици въвеждат в политическите документи, за да ограничат експозицията си и отговорността за възстановяване на разходите за покрити предприятия и физически лица. Ако дадена загуба е покрита от изключване, застрахователното дружество няма задължение да осигури покритие или да възстанови на пострадалото лице съответните загуби.
Това е от решаващо значение за разбирането, особено за предприятия, които работят от няколко години или повече и са обхванати от политиките на CGL. Това е така, защото в много случаи договорната отговорност може изрично да бъде изключена от обхвата в условията на политиката на CGL.
Изключването на договорна отговорност би могло да предизвика хаос за неподозиращ бизнес, който е поел отговорност по клауза за безвъзвратна гаранция. Този конфликт може да възникне, когато друга страна се позовава на клаузата за задържане и предявява иск за възстановяване на разходите на предприятието за покриване на загубите на страната. Ако политиката на CGL на фирмата съдържа изключване на договорна отговорност, то застрахователното дружество няма да носи отговорност за загубите на страната. Това означава, че бизнесът ще остане сам по себе си с цялата сметка. Ако загубите са достатъчно съществени, едно такова твърдение може да принуди фирмата да излезе от бизнеса.
Има обаче едно изключение от това общо правило за изключване и именно там договорът между бизнеса и друга страна е изрично застрахован договор. Дали договорът се счита за застрахован зависи от много фактори и трябва да бъде оценен от застрахователен брокер или адвокат.
Кой се нуждае от покритие на договорната отговорност?
Почти всеки, който започне бизнес от какъвто и да е вид, в един момент ще подпише договор. Ако този договор включва клауза за обезщетение или обезщетение за пребиваване, предприятието и евентуално лично собственикът на предприятието поема значителна потенциална отговорност. Покритието на договорната отговорност помага на предприятията да защитят своите активи и очаквани доходи, както и тяхната жизнеспособност.
Необходимостта от договорна застраховка за отговорност става по-голяма, когато бизнесът често сключва договори, съдържащи клаузи за безвредност. Това е особено обичайно за фирми, които предоставят услуги в собственост на бизнес или правителствени клиенти, които се изискват от собствените си застрахователни превозвачи или закони да бъдат обезщетени от техните контрагенти.
Застрахователна полица
Политиките на CGL и клаузите за договорна отговорност могат да бъдат доста сложни и трудни за разбиране. Преди да подпишете всяка политика, важно е да разберете точно какво се покрива, както и какви видове загуби или събития ще бъдат изключени от покритието.
„Добрата печатница“ върху застрахователните полици може да бъде гъсто написана, така че ако условията на политиката на лицевата страна не са ясни, е разумно да се поиска от застрахователния брокер или агент за обяснение „обикновен английски“. Обучението, което политиката покрива и изключва, може да помогне да се избегнат по-късните спорове по-късно.
