Предлагането на здравно осигуряване е нещо повече от атрактивна полза. Тя може да се изисква по закон или поне силно да се насърчава. Законът за достъпни грижи направи здравното осигуряване по-достъпно за много хора и семейства. През 2010 г. АСА, наричана понякога „Obamacare“, направи няколко съществени промени в изискванията за здравно осигуряване.
Тези промени включват забрана на здравноосигурителните дружества да изключват лица с предварително съществуващи условия и премахване на практиката за налагане на по-високи премии на жените. Друг начин, по който ACA е направила здравната застраховка по-достъпна, е да изисква от фирмите да осигуряват здравно осигуряване на своите служители. Изискванията се основават на размера на вашия бизнес.
Пазарът на здравното осигуряване е ресурс, който позволява на физическите лица да купуват здравно осигуряване, което отговаря на изискванията на ACA. Ако имате малък бизнес, който не е задължен да предоставя здравна застраховка, може да имате право на данъчен кредит, ако доброволно предоставите здравна застраховка на служителите си. Ако не предоставяте здравна застраховка, можете да насочите служителите си към плановете на пазара за здравно осигуряване.
Съвети
-
Пазарът на здравното осигуряване предоставя опции за здравно осигуряване на лица и семейства без достъп до други опции за здравно осигуряване.
Задължително ли сте да осигурявате здравно осигуряване?
Изискванията за предоставяне на здравна застраховка зависят от това дали сте считан за голям работодател или за малък работодател. Ако нямате служители, не се изисква да отговаряте на изискванията на ACA за бизнеса. Приложимите големи работодатели са длъжни да споделят отговорността със своите служители за разходите за здравна застраховка и да докладват за своите здравноосигурителни предложения на данъчните служби.
Вашият бизнес трябва да има най-малко 50 служители на пълно работно време или на пълно работно време, които да се считат за голям работодател. Служителят се счита за пълно работно време, ако работи най-малко 30 часа на седмица или поне 130 часа на месец. Сезонните работници и работещите със здравно осигуряване чрез Департамента по ветерански въпроси не се отчитат като брой на служителите на пълно работно време.
Приложимите големи работодатели трябва да предлагат поне минимално здравно осигуряване на своите служители, както и на зависимите от тях служители. Минималното покритие на здравното осигуряване означава, че застраховката заплаща най-малко 60% от покритите услуги и значително покритие за лекарски услуги и болнични услуги.Работодателите могат да изискват от служителите си да плащат част от здравната си застраховка, но това плащане не може да надвишава 9,5% от доходите на домакинството на служителя.
Санкции за непредставяне на здравна застраховка
Ако се квалифицирате като голям работодател, има наказания за това, че не осигурявате минималната необходима застраховка за поне 95% от служителите ви на пълно работно време. Ако сте приложим голям работодател и дори един от вашите служители получава данъчен кредит за записване в план за здравноосигурителен пазар, бихте могли да бъдете глобени 2000 долара годишно в сравнение с общия брой на служителите на пълно работно време, които имате. Първите 30 служители на пълно работно време не се считат за наказание. Не е необходимо да предлагате здравно осигуряване на служители на непълно работно време.
Изисквания за големи работодатели за отчитане
От големите работодатели се изисква да докладват по няколко аспекта на здравното осигуряване. Например, ако сте голям работодател, трябва да задържите допълнителни 0,9 процента от заплатите на служителите над 200 000 долара. Също така трябва да съобщите за този удържан. Можете също така да бъдете задължени да предоставите на служителите си разходите за тяхната здравна застраховка на формуляра W-2.
От големите работодатели се изисква също да докладват информация за здравната застраховка, която предлагат на данъчните служби. В зависимост от размера на бизнеса ви може да се наложи да докладвате тази информация по електронен път. През 2018 г. трябва да подадете до 31 март, ако подадете по електронен път и до 28 февруари, ако подадете документи на хартия.
Данъчен кредит за здравеопазване в малкия бизнес
Ако сте собственик или управител на фирма с по-малко от 50 служители на пълно работно време, не се изисква да предоставяте здравна застраховка. Можете да насочите служителите си към възможностите на пазара за здравно осигуряване за 2019 г. или можете да се възползвате от предимствата на осигуряването на здравна застраховка за служителите си.
Данъчният кредит за здравеопазване на малкия бизнес ви предоставя данъчен кредит, който е еквивалентен на 50 процента от премиите, които плащате за здравното осигуряване на служителите си. Ако премиите за здравно осигуряване са 15 000 долара за годината, тогава ще получите данъчен кредит от 7 500 долара. Можете да получите данъчен кредит за две последователни данъчни години.
За да получите данъчен кредит, трябва да имате по-малко от 25 служители на пълно работно време. Вие също трябва да плащате на служителите си средна заплата от $ 53,000 или по-малко на година. Трябва да платите поне 50 процента от годишните премии за здравно осигуряване на служителите си. Последното изискване е, че в повечето случаи трябва да закупите здравното осигуряване на служителите си чрез пазара на програмата за възможности за здраве на малкия бизнес.
За да поискате данъчен кредит, вие или вашият данъчен ръководител трябва да използвате формуляр 8941 на IRS, Кредит за малки премии за здравно осигуряване на работодателите, за да определите размера на вашия кредит. Тази сума е включена като част от общия бизнес кредит на данъчната Ви декларация. Може да бъдете в състояние да пренесете кредита напред или назад към друга данъчна година. Ако сте работодател, освободен от данъци, може да успеете да получите възстановим кредит.
Пазар на програмата за възможности за здраве на малкия бизнес
Можете да проучвате потенциални планове чрез уебсайта на програмата за възможности за здраве на малкия бизнес. Ако искате малък бизнес план за здравно застраховане 2018 план за вашите служители, ще трябва да работят директно със застрахователна компания или застрахователен агент или брокер, който е регистриран на пазара. Не е необходимо да създавате потребителски вход за здравна застраховка за уебсайта. Вместо това ще се регистрирате чрез вашия агент, брокер или здравноосигурителна компания.
Когато търсите опции за здравно осигуряване на малкия бизнес, ще трябва да решите какви са възможностите за покритие. Може да искате да предложите един план или да дадете на служителите избор между два или повече планове. Може също да искате да предложите допълнително покритие, като например стоматологична или визуална застраховка. Вашият брокер или застрахователна компания може да ви помогне да сортирате опциите си.
Пазар за здравно осигуряване
Осигуряването на здравни осигуровки на вашите служители може да не е жизнеспособна възможност, особено ако наемате само малък брой хора. В този случай служителите ви ще трябва да проучат други възможности. Те могат да получат здравна застраховка чрез съпруг. Ако не са женени или съпругът им няма здравна застраховка, най-добрият вариант е да проучат пазара на здравното осигуряване.
Има федерален пазар. Някои държави също имат свои пазари за здравно осигуряване. Например, Калифорния има уебсайт, наречен „Покрита Калифорния“, който предлага планове за пазара на допустими жители на Калифорния. Мериленд има уебсайта за здравна връзка в Мериленд.
Когато разглеждате индивидуални планове на пазара на здравното застраховане или плановете за здравно осигуряване на малкия бизнес чрез пазара на програмата за възможности за здраве на малкия бизнес, те попадат в една от четири категории. Плановете в бронзовата категория плащат около 60% от медицинските Ви разходи. Плановете в сребърната категория заплащат около 70% от разходите Ви. Плановете в златната категория плащат 80 процента, а плановете в платиновата категория плащат 90 процента.
Плановете във всички тези категории осигуряват безплатна профилактика. Някои планове също предлагат безплатни или намалени услуги, преди да посрещнете годишната си приспадане.
Разбиране за покритието на пазара за здравно осигуряване
Всяко ниво на здравноосигурителния план, закупен чрез пазара, има премия, която е сумата, която плащате всеки месец, и приспадане. А приспадане е сумата, която трябва да плати от джоба си, преди да започне вашата здравна застраховка. Бронзовите планове имат най-ниските месечни премии и най-високите приспадания. Това означава, че плащате по-малко всеки месец, но общите ви разходи за здравеопазване са по-високи, ако се нуждаете от здравни грижи.
Сребърният план ще има малко по-голямо покритие от бронзов план. Той също така ще има по-ниска приспадане. Ако имате право на допълнителни спестявания, трябва да изберете сребърен план. Плановете за злато и платина имат по-високи месечни премии и по-ниски франшизи. По-високите планове за разходи ще струват повече, но ще ви спестят повече пари, ако се нуждаете от медицинска помощ.
Друга възможност за някои хора е катастрофалният план. Можете автоматично да закупите катастрофичен план, ако сте на възраст под 30 години. Можете също така да закупите катастрофален план, ако отговаряте на условията за освобождаване от трудности. Можете да се квалифицирате за освобождаване от трудности в няколко ситуации, включително ако сте подали молба за обявяване в несъстоятелност, сте имали високи медицински разходи или сте изправени пред изключване или изваждане. Можете да кандидатствате за освобождаване чрез уебсайта на федералния или щатския пазар за здравно осигуряване.
Катастрофалният план има много ниски месечни премии. Това е така, защото приспадането е доста високо. Например, през 2017 г. приспадането за всички катастрофални планове е $ 7,150. Въпреки това, катастрофалните планове обхващат някои превантивни грижи.
Спестяване на пари за планове за пазара на здравно осигуряване
Вашите служители могат да спестят пари за здравно осигуряване в зависимост от доходите си, статута на подаване и броя на зависимите лица. Те могат да получат данъчен кредит за премия, ако отговарят на определени изисквания за доходи. Изискванията за доходите се основават на федералната линия на бедност. Те могат да получат кредит, ако доходът им е между 100% и 400% от федералното равнище на бедност. Ако доходът им е под федералното равнище на бедност, те могат да получат друга помощ, като например програми Medicaid или държавна медицинска помощ.
Например, през 2017 г. четиричленно семейство може да има доход между 24 600 и 98 400 долара, за да се класира за данъчен кредит. Вашите служители могат да използват коригирания си брутен доход, за да определят тяхната допустимост. Вашите служители също трябва да подават заедно, като началник на домакинството или като физическо лице. Ако подадат заявление поотделно за женитба, те няма да отговарят на условията за кредит.
Кредитът се основава на плъзгаща се скала. Като цяло, колкото по-ниски са техните доходи, толкова по-голям е техният данъчен кредит. Те могат да ползват целия си данъчен кредит или част от него, директно към здравните им премии. Те могат също да изчакат и да получат данъчен кредит, когато подават данъчната си декларация. Ако отговарят на изискванията за данъчен кредит, ще трябва да подадат формуляр 8962 с данъчната си декларация.
Ако те имат значителни промени в живота, те трябва да докладват за тези промени в плана си за здравен обмен. Тези промени могат да включват брак, развод, дете или осиновяване на дете. Тези промени могат да повлияят на тяхната допустимост за данъчен кредит.
Наказание за липса на здравна застраховка
Ако служителите ви нямат здравна застраховка, те могат да бъдат обложени с данъчна санкция. Данъчната санкция е премахната, започвайки от данъчната година 2019 година. За данъчната година 2018 и преди това, обаче, има наказание от 695 долара за възрастен и 347,50 долара за дете, ако нямат здравна застраховка. Максималното наказание за семейство е 2085 долара. Има изключения от това наказание. Ако вашите служители изпитват сериозни трудности, като например смърт в семейството, те могат да кандидатстват за освобождаване, за да не трябва да плащат наказанието.
