Дали това е вашият бъдещ дом или търговски проект, ако погледнете вашия строителен проект от гледна точка на заемодателя ще ви помогне да разберете как да си одобрите строителния кредит. Заемодателят не може да одобри проект, докато не бъде направена надеждна оценка на риска, която да показва, че е малко вероятно вашият кредит да попадне в неизпълнение.
Финансиране на лично жилище
В повечето случаи първо ще купите свободната земя, ако възнамерявате да построите къща. Банковите политики по отношение на свободните земи варират, но като цяло банките не обичат празни лотове. Ще трябва да сложите повече надолу, за да получите одобрения заем, но първо трябва да направите това за няколко причини. Няма смисъл да харчите пари за изграждане на имот, който може да не сте в състояние да придобиете. Малко вероятно е кредиторът да одобри заем за строеж, докато свободният имот не бъде обезпечен. Докато на теория, можете да получите един заем както за партидата, така и за развитието - в този случай, вашата лична резиденция - на практика правите всичко наведнъж е тромаво. Повечето опитни жилищни строители охраняват земята преди началото на строителството. Уверете се, че земята е зонирана за вашата употреба, преди да закупите.
След като сте придобили земята
Вашият кредитен служител иска да види колкото се може повече данни. Вашите кредитни записи и кредитен рейтинг са важни - колкото по-малко са дефектите, толкова по-добре. Според Bankrate оценката на FICO от 660 или по-малко се счита за ипотечен кредит. Колкото по-нисък е вашият кредитен рейтинг FICO, толкова по-трудно е получаването на заем и колкото по-висок е процентът. Ако приемем, че сте кредитоспособни, банката иска да знае всичко за вашите планове за строителство. Това означава разработване на добри архитектурни планове и осигуряване на твърди оферти от реномиран изпълнител.
Регулаторни одобрения
Преди да вложите много пари в проекта, банката ще иска да види, че плановете ви са одобрени от градския или окръжен административен орган. В по-големите градове са необходими многобройни одобрения: един от комисията за планиране, друг от строителния отдел и може би една трета от съседка на квартален собственик.
Проекти за търговско строителство
Проектите с търговска цел ще получат допълнителен контрол от вашия кредитор, който ще иска да види данни, показващи, че вашият проект е търговски жизнеспособен. В допълнение към одобрението на комисията за планиране, търговските разработки обикновено трябва да покажат комисията за зониране преди кредитирането. Кредиторът също ще иска да види проформа - електронна таблица, показваща прогнозираните разходи и приходи, след като строителството е завършено.
Капиталови изисквания
В допълнение към авансовите плащания по земята и по проекта за строителство, трябва да бъдат подготвени да поемат значителна част от другите такси, свързани с проекта. Преди кредиторът да инициира заема, обикновено ще плащате част от архитектурната такса и различни държавни и регулаторни такси, включително разрешителни за планиране и изграждане на отдели и такси за одобрение на зониране за търговски проекти. При някои обстоятелства, преди да можете да получите одобрени строителни планове, ще трябва да запазите структурен инженер и геодезист. Повечето кредитори изискват месечни лихвени плащания само за това, което е било заето до тази дата. Някои банки вземат общата прогнозна лихва от кредита, когато тя е инициирана и я поставят на задържана резервна сметка, която банката ползва месечно. Дали банката ще създаде отделна резервна сметка, очаквайте, че по време на строителството ще трябва да плащате лихвените такси, тъй като те се натрупват.
