Докосването на 401 (k) преди пенсионирането може да бъде болезнено. Ако вземете пари, преди да включите 59 1/2, това не само е облагаемо, но IRS ви удря с 10 процента наказание за оттеглянето. Ако имате нужда от пари, за да започнете нов бизнес, има начини да се включите в сметката по-рано, като например заем от 401 (к). Всички методи идват с недостатъци, като загуба на пенсионни спестявания. A 401 (k) обикновено е непрактичен източник за начален капитал.
Извадете 401 (к) кредит
Ако все още сте на дневна работа, може да успеете да вземете заем от вашия 401 (k). Ограничението обикновено е половината от сметката ви или $ 50,000, което е по-малко. Не се нуждаете от кредитна проверка, а лихвеният процент е по-нисък, отколкото бихте могли да получите от банка. Тъй като лихвата постъпва в сметката ви, наистина плащате за себе си. Някои планове не позволяват заеми, или ги позволяват само за ограничени причини, като например разходи за колежа, медицински сметки или предотвратяване на възбрана. Ако планът ви е един от тези, не можете да използвате парите за стартиращи фондове. Свържете се с администратора на 401 (k), за да разберете правилата за профила си.
Рискове от кредити
А 401 (к) заем идва с условия. Обикновено трябва да изплатите заема в рамките на пет години, освен ако не напуснете работата си - тогава се дължи незабавно. Ако искате да напуснете работата си, за да стартирате новия си бизнес, това е голям недостатък. Всичко, което не плащате, се счита за облагаем доход. Например, да предположим, че заемате 25 000 долара, за да започнете бизнеса си, да изплатите 7 000 долара, след което да се откажете. Връщате $ 8,000 от остатъка, оставяйки $ 10,000, върху които трябва да платите данъка, плюс 10-процентното наказание. Имате и $ 10,000 по-малко спестени в 401 (k) за пенсиониране.
Теглене от сметката
IRS понякога ви позволява да правите тегления преди 59-годишна възраст, без да плащате 10-процентното наказание. Ако напуснете работата си, след като навършите 55 години, можете да започнете да правите тегления от вашия 401 (k) и да плащате само редовен данък върху дохода. Друг вариант е да правите редовни годишни тегления за минимум от пет години или докато не направите 59 1/2. Сумата, която можете да извадите без наказание, се основава на формулата на IRS. Обикновено формулата няма да ви позволи да изтеглите достатъчно, за да осигурите основен бизнес капитал - и колкото по-млади сте, толкова по-малко можете да извадите.
Рискове за пенсиониране
Всичко, което се оттегли от вашия 401 (k), ви оставя с по-малко пари за пенсиониране. С кредит можете да върнете парите, но губите лихвата, която парите биха спечелили, ако сте я оставили сами. Оттеглянето е постоянна загуба. Ако се откажете, да речем, $ 5,000, не можете да върнете парите обратно в 401 (k), дори ако вашият бизнес печели толкова много и повече. Ако вашият бизнес е успешен, това може да не е от значение, но е възможно пенсионният Ви доход да бъде много по-ограничен, отколкото сте планирали.
