Кореспондент, който се плаща чрез вложена сметка, е споразумение, което някои използват за преместване на пари между финансови институции в чужди държави и финансови институции в САЩ. Кореспондентска сметка се поддържа в американска банка от чуждестранна финансова институция; той става "вложен" акаунт, когато тази институция позволява на друга финансова институция достъп до сметката.
Вложени сметки
Включените сметки включват чуждестранни банки или финансова институция, които имат достъп до инвестиции и активи на САЩ от сметки на друга чуждестранна финансова институция в банки в САЩ. По същество това позволява на чуждестранните финансови институции да имат анонимния достъп до американската банкова система, тъй като банките в САЩ разглеждат транзакциите като произхождащи от законни чуждестранни канали.
Ползи от вложени сметки
Често чуждестранните финансови институции искат да се възползват от по-добри оферти, по-добри условия или по-добро регулиране, като извършват бизнес в Съединените щати. Освен това, бизнесът често е по-лесен или по-евтин, когато се извършва чрез американска финансова институция, а не от чуждестранна институция, която прави това директно. Един от основните аспекти е очевидно международните трансфери на средства, но сметките в територията на САЩ също могат да помогнат при клиринг на чекове, обмен на валута и заеми. Когато това се прави по законни бизнес причини, такава вложена кореспондентска дейност често е благоприятна.
Правни промени
Най-голямата възможна правна загриженост от гледна точка на САЩ е да се избегне допускането на пране на пари чрез тези кореспонденти, платими чрез аранжиране на вложени сметки. Чуждестранните банки и други финансови институции като цяло не са обект на същото ниво на надзор, както в САЩ. Федералният изпитен съвет на финансовите институции заявява, че всички отношения, които американските банки имат с чуждестранни лица като кореспонденти в чужди държави, трябва да бъдат очертани в изрична форма на договора с включени всички подробности. Кореспондентите, платими чрез вложени сметки, са били използвани от трафиканти на наркотици. Обезпокоени от използването на вложените сметки, някои чужди страни също са въвели процедури за борба с изпирането на пари.
Борба с прането на пари
Съществуват стъпки Финансовите институции на САЩ могат да се опитат да останат една крачка пред чуждестранните лица, които се опитват да прехвърлят анонимно пари в банки в САЩ. Банките в Съединените щати трябва да са сигурни, че разполагат с подходящи мерки за сигурност, засягащи откриването на сметките. Американските банки могат също така да анализират транзакции, за да наблюдават нарастването на покупките или продажбите на определени активи, както и за дейности, които обикновено не са свързани с притежателя на посочения акаунт. Предлагат се и посещения на финансови институции в други страни.
