Банкирането е бизнесът по управлението на парите, а там, където става въпрос за пари, трябва внимателно да се оценяват, оценяват и измерват. За тази цел банкерите използват различни математически понятия. Докато специфичната функция на изпълнителната власт в една банка ще диктува необходимите математически инструменти, всички банкери трябва да имат отлично разбиране на основните количествени понятия.
Лихвени проценти
Понятието лихвени проценти е може би най-често използваната математическа концепция в банковото дело и финансите. Лихвеният процент е просто цената на парите за определен период от време. Ако банката е готова да отпусне заем на кредитополучателя за една година в размер на 8%, цената на заемането за период от една година е 8% от първоначалната сума, взета назаем. Така че цената за вземане на заем от 1000 долара за една година се равнява на 8% от $ 1000 или $ 80. Докато основната идея е проста, математиката може да се усложни, ако лихвеният процент се промени или сумата на заема се изплаща обратно на вноски.
Настояща стойност
Настоящата стойност е тясно свързана с лихвените проценти и позволява на банкера да оцени стойността на бъдещия платежен поток. Ако например една инвестиция в пералня ще струва 110 000 долара годишно, а годишните лихвени проценти са 10 процента, каква е разумната цена за такава инвестиция? За да отговори на този въпрос, банкерът ще изчисли сегашната стойност от 110 000 долара, очаквани за една година. Настоящата стойност е равна на бъдещата стойност за една година, разделена на 1 плюс годишния лихвен процент. Така настоящата стойност от $ 110,00 е $ 110,00 /(1+0.1) = $ 100,000. С други думи, получаването на 110 000 долара за една година е същото като получаването на $ 100 000 днес.
Оценка на риска
Повечето бъдещи плащания включват риск, тъй като някои или всички плащания може да не се реализират. За да се определи количествено вероятността от загуба, банкерите използват математически инструменти като стандартното отклонение. Стандартното отклонение е мярка за това колко стойността на дадена променлива може да варира. Например, запас, чиято цена се движи нагоре или надолу с 2% на ден средно, има по-високо стандартно отклонение от това, чиято цена варира средно 1,5% на ден. Колкото по-голямо е стандартното отклонение на дадена инвестиция, толкова по-голяма е вероятността за изненада, както и голяма загуба. Тези инструменти помагат на банкерите да вземат ключови инвестиционни решения.
Управление на портфейли
Банкерите също управляват портфейли от името на банката и клиентите. Портфейлът представлява колекция от такива инвестиции като акции, облигации и валути. Колко вероятно е активите да се движат нагоре или надолу в посока напред в противоположни посоки определя потенциалното изпълнение на портфейла. За да определят количествено тези ходове, банкерите използват мярка, наречена коефициент на корелация, която варира между -1 и 1. Ако два актива имат коефициент на корелация от -1, те винаги показват противоположни ходове, докато цифрата от 1 означава, че те отразяват движенията на другите. Използвайки коефициента на корелация, банкерът може да изчисли максималната печалба и загуба в портфейла.
