Ако имате нисък кредитен рейтинг за бизнес или нямате кредитен рейтинг, може да имате някои трудности, когато става въпрос за установяване на бизнес кредит. Според американската малка бизнес администрация, средният бизнес трябва да е между 12 и 18 месеца, за да подобри кредитния си рейтинг. Ако имате нужда от кредит, преди кредитният Ви рейтинг да се подобри, трябва да се обърнете към творчески решения. Един от начините да се установи или подобри кредитния рейтинг на бизнеса ви е да отворите сметка за кредитна карта с обезпечен бизнес.
Съвети
-
Осигурена кредитна карта е кредитна карта, която използва обезпечение като обезпечение.
Какво е обезпечена бизнес кредитна карта?
Можете ли да получите обезпечена бизнес кредитна карта? Основното изискване за получаване на защитена визитка е да може да плати депозит. Това е, което определя обезпечени кредитни карти, с изключение на необезпечени кредитни карти. Защитените кредитни карти изискват от вас да платите депозит за сигурност, който осигурява картата. Посочената кредитна линия обикновено е равна или малко по-висока от гаранционния Ви депозит. Ако депозирате гаранционен депозит от 1000 лв., Кредитната Ви линия обикновено е 1000 лв.
Причината, поради която кредиторите на кредитни карти са готови да издават обезпечени бизнес и лични кредитни карти, е, че има много малък риск за заемодателя. Ако спрете да извършвате плащания по картата, заемодателят ще използва гаранционния Ви депозит, за да изплати баланса на вашата карта.
Освен изискваната гаранция, защитената бизнес кредитна карта работи точно като необезпечена бизнес кредитна карта. Вие таксувате покупките на картата и извършвате плащания, когато имате баланс. Ако не плащате изцяло всеки месец, плащате лихви за покупките си.
Предимства на обезпечената бизнес кредитна карта
Основното предимство на обезпечената бизнес кредитна карта е нейната наличност. Дори ако имате много лоша лична или бизнес кредитна история, може да сте в състояние да получите обезпечена бизнес кредитна карта.
Можете също така да печелите лихви по гаранционния си депозит. Това обаче зависи от издателя на кредитна карта. Някои издатели на кредитни карти поставят депозита ви в лихвоносна спестовна сметка. Интересът вероятно няма да бъде висок, но всеки малко помага.
Друго предимство е, че освен депозит за сигурност, картата функционира като всяка друга кредитна карта. Например, можете да намерите защитена бизнес кредитна карта с награди. Някои кредитни карти ще предлагат бонус точки, които можете да похарчите за пътни или парични награди, които се прилагат като извлечение.
Сигурните бизнес кредитни карти обикновено се отчитат пред бизнес агенциите за кредитна отчетност, които са Dun & Bradstreet, Equifax и Experian. Това означава, че ако имате добри навици за плащане и ниско използване на кредити, може да видите увеличение на кредитния си рейтинг. Ако целта ви е да подобрите кредитния си рейтинг, можете да потвърдите, че защитените ви визитни картички се отчитат пред тези агенции.
Ако се сблъскате с финансови затруднения, докато имате защитена карта, няма да бъдете изпращани до колекции. Вместо това издателят на вашата карта ще запази депозита ви. Закъснелите плащания ще продължат да оказват влияние върху кредитния Ви рейтинг, но не толкова, колкото добавянето на сметка за колекции към вашия запис.
Много обезпечени компании за кредитни карти периодично ще преглеждат сметката ви заедно с бизнес и лични кредитни резултати. Ако сте имали добра история на плащане, можете да се квалифицирате да преминете към необезпечена бизнес кредитна карта. Ако това се случи, депозитът ви ще бъде възстановен.
Недостатък на обезпечената бизнес кредитна карта
Основният недостатък на обезпечените бизнес кредитни карти за лош кредит е да излезе с гаранционния депозит. Ако търсите висока кредитна линия, ще трябва да финансирате тази кредитна линия с висок депозит. Някои обезпечени кредитни линии имат ниски първоначални кредитни лимити (и депозити) от 1000 долара. Други обезпечени карти ви позволяват да депозирате до $ 100,000. Това е значителна сума, която трябва да свържете и вече няма да имате достъп до тези средства.
Обезпечени бизнес кредитни карти също са склонни да имат високи такси. Повечето имат годишна такса от $ 25 до $ 100. Някои от вас също таксуват такса за кандидатстване и за поддържане на профила ви. Не забравяйте внимателно да прегледате финия шрифт в споразумението с вашия картодържател, за да не бъдете изненадани.
Може също да имате високи лихвени проценти. Най-ниската APR, която обикновено ще намерите на обезпечена кредитна карта, е 12%, но много от тях имат APR, които са 20% или повече. Ако плащате късно, може да се окажете с по-висок април. В най-добрия Ви интерес е да плащате изцяло всеки месец, така че да не плащате лихви за покупките си.
Има ли кредитна карта за изграждане на кредитни бързо?
За съжаление, изграждането или възстановяването на кредита ви отнема време. Осигурената бизнес кредитна карта може да ви помогне, но трябва да използвате правилно картата си. Използването на кредитната ви карта оказва значително влияние върху кредитния Ви рейтинг. Въпреки че оценките варират, трябва да се стремите да запазите кредитния си баланс под 30% от общия наличен кредит. Например, ако разполагате с $ 10,000 в наличните кредити във всичките си кредитни линии, трябва да държите баланса си под $ 3,000.
Ако нямате кредитна история, може да ви отнеме само шест месеца, за да установите кредита си. Ако обаче имате лош кредит, може да отнеме повече време, за да се възстановите. В допълнение към намаляване на използването на кредитната ви карта, вие също ще трябва да платите навреме. С перфектно използване на кредитни карти, обикновено ще са необходими поне една година, за да се видят значителни подобрения във вашия бизнес кредитен рейтинг. Използването на защитена бизнес кредитна карта няма да изтрие негативните аспекти на личния Ви кредит, но ще ви помогне да установите добър бизнес кредит.
Защо е важно да се изгради добър бизнес кредит?
Вашата бизнес кредитна история и вашата лична кредитна история са отделни, но те си влияят взаимно. Повечето бизнес кредитни карти ще изискват лично да гарантирате картата, което означава, че ако вашият бизнес не може да плати салдото на картата, вие лично трябва да платите. За да се установи тази лична гаранция, издателят на кредитна карта ще разгледа вашия личен кредитен рейтинг.
Ако фирмата ви е нова или ако имате петна на бизнес кредитна история, важно е да установите добър бизнес кредит. Създаването или подобряването на бизнес кредита ви дава достъп до повече кредити и финансиране, което е от решаващо значение за развитието на бизнеса ви. Той също така ви позволява да продавате фирмата си по-лесно, тъй като вашият бизнес кредитен рейтинг прехвърля с вашия бизнес. Докато подобрявате кредитния си бизнес, ще имате право да кандидатствате за кредити с по-разумни лихвени проценти, като гарантирате, че винаги имате достъп до нужното Ви финансиране.
Как да кандидатствате за обезпечена бизнес кредитна карта
Първата стъпка в кандидатстването за кредитна карта с обезпечен бизнес е да се уверите, че имате нужда от нея. Ако не знаете кредитния си рейтинг, можете да започнете с намирането му. За съжаление, няма свободен начин да получите кредитен рейтинг за бизнеса си. Трябва да отидете на уебсайта на агенцията за бизнес кредитиране и да платите за отчет.
Има едно изключение. Имате право на безплатно копие на вашия бизнес кредитен доклад, ако сте отхвърлени за бизнес кредитна карта или заем. Ще получите писмо, в което се обяснява защо не сте одобрени и какви стъпки трябва да предприемете, за да получите копие от вашия доклад.
След като получите оценка и доклад, прегледайте го внимателно и се уверете, че няма грешки. Ако видите грешки, ще трябва да се свържете с отчетната агенция писмено. Коригирането на грешките може да помогне за увеличаване на кредитния ви рейтинг.
Оценките за бизнес кредити са с мащаб от 1 до 100, като 100 е възможно най-висок кредитен рейтинг. Ако имате бизнес кредитен рейтинг под 75, може да се борите да получите необезпечени бизнес кредитни карти и кредити. Ако случаят е такъв, може да ви е необходима кредитна карта.
Какви са най-добрите обезпечени кредитни карти? Най-добрата обезпечена бизнес кредитна карта е тази, която има ниски или никакви годишни такси и ниска лихва. Трябва също да помислите за размера на кредита, до който имате достъп. Някои защитени визитни картички имат много ниски лимити, докато други ви позволяват да депозирате $ 100,000 или повече. Можете да намерите опции за обезпечени бизнес кредитни карти, като направите онлайн търсене. Можете също да говорите с банката или кредитния съюз, за да видите дали разполагат с опции за обезпечени кредитни карти.
Вие също трябва да разгледате репутацията на картата. Ако видите компания с модел на лошо обслужване на клиентите, например, може да искате да се насочите ясно. Ако рецензенти споменат, че са одобрени за необезпечена кредитна карта, трябва да обърнете внимание на това колко време е бил този процес.
След като вземете решение за защитена карта, ще трябва да попълните заявлението. Повечето институции ви позволяват да попълните онлайн заявлението. Някои банки обаче изискват посещение на място. Преди да кандидатствате онлайн, ще трябва да съберете информацията за фирмата си, включително идентификационния номер на работодателя, името на юридическото лице, адреса и телефонния ви номер и годишния си приход.
Също така ще трябва да предоставите личната си информация, включително името и социалноосигурителния номер. Това е така, защото от вас ще се изисква лично да гарантирате сметката. Може също да се наложи да предоставите правителствена идентификация, като паспорт или шофьорска книжка.
Ако кандидатствате за защитена кредитна карта в банка, може да се наложи да отворите разплащателна или спестовна сметка, преди да можете да кандидатствате за защитена карта. Това е така, за да прехвърлите депозита си от банковата си сметка към сметката за задържане на обезпечени карти.
Ако сте одобрени, издателят на кредитната карта ще събере депозита ви и ще издаде картата ви. След като получите картата, трябва да я третирате като кредитна карта, да я пазите сигурно и да правите плащанията си навреме и изцяло, когато е възможно.
Алтернативи на обезпечените бизнес кредитни карти
Ако не искате кредитна карта с обезпечен бизнес или сте отхвърлени за защитена визитка, имате други налични опции. Можете да опитате да кандидатствате за необезпечена визитка с нисък лимит. Лимит от $ 300 до $ 500 няма да направи много за бизнеса ви, но дори и ниският лимит ще помогне за възстановяването на кредита Ви.
Може също да искате да говорите с банката или кредитния си съюз. Ако не сте кандидатствали директно с тях, е възможно да са готови да ви помогнат при получаването на обезпечена кредитна карта.
Можете също така да се съсредоточите върху възстановяването на личния си кредит чрез кандидатстване за лична кредитна карта без кредитна проверка. Тези карти могат да имат високи такси, но те могат да ви помогнат да възстановите личния си кредит, което ще подобри шансовете ви да бъдете одобрени за бизнес кредит надолу по пътя.
