Докато стартирането на собствен инвестиционен посредник е предизвикателство, процесът може да бъде очарователен. Ще имате удовлетворение от управлението на бизнес, който може да направи положителна разлика в живота на клиентите ви, като им помага да управляват парите, които печелят и да спестяват и инвестират за удобно пенсиониране. eHow попита инвестиционния съветник Лари Ръсел, който притежава успешна компания за финансово планиране и инвестиции в Пасадена, Калифорния, какво трябва да знаете и направите, за да успеете в инвестиционния бизнес.
eHow: Ако искате да притежавате собствен инвестиционен посредник, откъде да започнете?
Лари Ръсел: Започвате да се интересувате от инвестиционния процес, което означава много четене, вероятно започвайки с The Wall Street Journal и финансовата част на The New York Times, но продължавайки с пълното разбиране на важните академични изследвания за поведението на фондовия пазар и инвестиционното поведение на инвеститорите. Помага да бъдеш инвеститор сами. Това, което предполагам, не е някакъв образователен път, който да отнеме няколко седмици. Независимо дали получавате бакалавърска или магистърска степен по финанси или образовате себе си, това е процес, който може да отнеме години.
eHow: Така ли започна?
Лари Ръсел: Повече или по-малко, да. Имам бакалавърска степен от Масачузетския технологичен институт - MIT - но в процеса на получаване на степен станах още по-заинтересован от човешкото поведение. След като се дипломира и получи магистърска степен от Brandeis, започнах проучване на проучванията и извърших статистически анализи на програмите за корпоративни обезщетения на служителите в Националния институт на Manpower във Вашингтон, окръг Колумбия. За клиентите на Fortune 100 използвахме сложни методи за проектиране, за да разработим сценарии за планиране с голям обхват, включващи демографски, иконометрични, финансови и технологични фактори. Университетът в Станфорд също е в Менло Парк и толкова любопитство, колкото и непосредствената цел, взех там друга степен, магистърска степен по бизнес администрация. След това имах кариера в Силиконовата долина, най-вече в бизнес и корпоративно развитие. Двадесет и пет години по-късно станах съосновател на корпорация, финансирана с рисков капитал, която пое технологичен подход към управлението на инвестициите чрез събиране, филтриране и показване на нова информация за работните станции на търговците в реално време. Това доведе до създаването на фирма Lawrence Russell, инвестиционен посредник, в който аз съм регистриран инвестиционен консултант, който предоставя научни, лични финансови, инвестиционни, парични и пенсионни услуги на физически лица. *
eHow: Кои са типичните клиенти и какво им предлагате?
Лари Ръсел: Е, всички те имат пари, за да инвестират, но не всички са богати. Мнозина ме намират, след като съм недоволен от по-високите такси на някои други финансови институции. Едно обобщение, което мога да направя е, че всички те се нуждаят от помощ, за да инвестират разумно парите си. За съжаление, там има много дезинформация за това как да инвестираме, особено на фондовия пазар. Предоставям на клиентите си индивидуална финансова пътна карта за всякакви теми, които са от значение за техните цели. Давам им напълно обективни, основани на научни изследвания съвети за всяка лична финансова концепция или инвестиционна тема, която те избират. Моята цел е да им помогна да станат информирани и самодостатъчни при вземането на финансови решения. Това, което не правя - и това ме прави различно от много финансови съветници - е да осигурим текущо финансово управление с годишна такса. Предоставям или всеобхватни финансови и инвестиционни планове през целия живот за фиксиран лихвен процент или финансова консултация по конкретна тема на почасова база. Голяма част от съветите ми са свързани с насочването на клиентите към най-евтините средства за инвестиране на парите си при възможно най-малък риск.
eHow: Как получавате клиентите си?
Лари Ръсел: Имам няколко финансови уебсайта, включително The Skilled Investor и The Pasadena Financial Planner, а някои клиенти идват през тези сайтове. Други клиенти са референции от настоящи или минали клиенти. Аз не правя никаква промоция освен това. Аз умишлено не преследвам нови клиенти. Проактивни клиенти, които ме намират, са най-добрите клиенти, с които да работя. Смятам, че има пряка връзка между прекомерно високите такси, които някои финансови съветници ви молят да платите в дългосрочен план и агресивността на техните продажби. От друга страна, ако предоставяте на клиентите реална стойност, те ще ви намерят. Като казвам това, аз също трябва да предупредя всеки, който планира кариера като независим съветник, да не очаква бързи богатства. Подобно на всеки малък бизнес, отнемат години, за да се установят.
eHow: Някакви съвети за някой, който планира финансова консултация?
Лари Ръсел: Може да бъде дълъг списък, или бих могъл да го сваря на много малко важни неща: да знаете своите неща - в даден момент, за да станете регистриран финансов съветник, ще трябва да вземете квалификационен изпит като Северна Америка Администратори на ценни книжа Унифициран консултативен изпит за правен изпит, обикновено наричан изпит от Серия 65. t Не вярвайте за минута, че само защото сте издържали изпита, всъщност сте квалифициран. Прочетете и изучете. Изследователската област на фондовия пазар винаги се променя, когато изследователите откриват нови начини за анализ на данните. Продължавайте да четете и изучавате, докато практикувате. Също така имайте предвид, че начинът, по който структурирам бизнеса си, не е единственият възможен начин. Вероятно повече финансови консултанти начисляват годишна такса, отколкото моят подход. Но колкото и да продължите, трябва да осигурите реална стойност. Много неща се случват, ако не го направите. На първо място, ако налагате на клиент 1% от всичко в неговата сметка всяка година, това ви изкушава да предоставите съвет, който се опитва да победи пазара, за да оправдае Вашата такса. Всъщност, изследването показва, че няма никакъв подобен пазарен съвет. Бъдещето на пазара не може да се предвиди. Често най-добрите инвестиции за един клиент са няколко много ниски индексни фонда - широко диверсифицирани пулове от акции, които съответстват на определен индекс, като например индекса Wilshire 5000. Можете само да кажете на клиента, че истината, ако високите ви такси не изискват от вас да победите пазара. Пазарният подход обикновено води до високи разходи, ненужна променливост и все по-лоши резултати в дългосрочен план.
За Лари Ръсел
Лари Ръсел е регистриран инвестиционен консултант и финансов плановик в Пасадена, Калифорния. Завършил MIT с магистърска степен по бизнес администрация в Станфордския университет, Ръсел открива свой собствен инвестиционен посредник след успешна кариера в бизнеса и корпоративното развитие в Силиконовата долина, където наред с други позиции е директор на корпоративното развитие на Sun Microsystems Inc. Lawrence Russell Company и предоставя финансови съвети на няколко онлайн сайта
