Финансирането на колежанското образование е обезсърчително за много хора.Цената на обучението непрекъснато нараства, без признаци на забавяне. Един от най-добрите начини за заплащане на висше образование е чрез федерални студентски заеми, предлагани от американското министерство на образованието. Това са заеми с ниски лихви, които са достъпни за приемливите студенти и са субсидирани или непредставени от правителството. Всеки вид кредит има различни изисквания за получаване и различни условия за изплащане.
Какво представлява субсидираният заем срещу необезпечен кредит?
Субсидираните и неподлежащите на субсидиране заеми помагат на студентите да плащат за колеж или за търговско или техническо училище. Студентите трябва да бъдат записани най-малко на половин работен ден в училище, което участва в програмата за директен заем на Министерството на образованието на САЩ и която води до степен или сертификат за терминал. Заемите се използват за покриване на разходите за обучение, жилища и други необходими материали, като например книги. Има няколко различия между субсидиран заем и неподписан заем.
Субсидиран кредит. Субсидираният заем е достъпен само за студенти, които имат финансови нужди. Финансовите нужди се определят от това колко струва да посетите училище минус колко ще ви покрият разходите, като използвате други източници, като стипендии или лични средства. Офисът на финансовата помощ на училището определя колко студент може да заеме, като използва тези фактори.
С субсидиран заем, Министерството на образованието плаща лихви, докато ученикът е в училище най-малко на половин работен ден, през първите шест месеца след напускане на училище и по време на всяко отлагане на плащанията по заема.
Кредит без субсидии. Независим заем е достъпен за всички студенти и докторанти, независимо от финансовите им нужди. Колко студент може да заеме се определя от офиса на финансовата помощ на училището и се основава на разходите за обслужване и други източници на плащане.
За разлика от субсидирания заем, студентите трябва винаги да плащат лихви по незаетите кредити. Студентите, които изберат да не плащат лихви, докато са в училище или по време на други периоди, ще имат интерес към основната сума на техния заем. Това може да доведе до по-високи плащания в дългосрочен план, тъй като размерът на основния заем се увеличава.
Защо ви е необходим субсидиран заем
Ако разходите, свързани с висшето образование, са повече, отколкото очаквате, искате да проучите федерален заем. Федералните заеми обикновено са с по-ниски лихви от частните заеми, с по-щедър график за изплащане. В някои случаи, като например работа в сектора на обществените услуги след дипломирането, дори можете да получите прощен федерален заем.
Субсидираният заем е най-желаният от правителствените заеми поради отсрочването на лихвите. Когато сте в училище и в продължение на шест месеца след дипломирането, лихвата не се натрупва по заема. Това запазва основния баланс по-нисък и води до по-малко заплащане през целия живот на кредита, отколкото този, при който се натрупва постоянно.
Имайте предвид, че има годишни и доживотни ограничения за броя на субсидираните заеми, които можете да получите. Към 2018 г. този лимит варира от 3500 до 5000 щатски долара годишно, с доживотен лимит от 23 000 долара в субсидирани заеми на човек. Ако е необходима някаква финансова помощ над тази сума, могат да се предоставят субсидирани заеми, безвъзмездни помощи и стипендии.
Изплащане на субсидиран заем
Както при всеки заем, трябва да се възстанови затихвания заем. В този случай, на правителството. Имате шест месеца след завършване на висшето си образование, напускане на училище или записване за по-малко от половин час, за да започнете изплащане. Кредитните плащания са дължими месечно, и обикновено имате 10 до 25 години, за да изплатите заема. Размерът на месечното Ви плащане зависи от това колко сте извадили, лихвения процент и плана за погасяване, на които сте се включили.
Министерството на образованието на САЩ предлага следните планове за изплащане на субсидиран заем:
- Стандартен план за изплащане. Плащанията са фиксирани всеки месец, така че да изплатите кредита си в рамките на 10 години.
- Завършен план за изплащане. Плащанията започват ниски и се увеличават на всеки няколко години, с цел изплащане на кредита с 10 години.
- Разширен план за погасяване. Плащанията са фиксирани или градуирани, за да ви позволи да платите заема си в рамките на 25 години. Това е на разположение на кредитополучателите с преки заеми с над 30 000 долара неплатени преки заеми, включително субсидирани заеми.
- Ревизиран план за изплащане (REPAYE). Месечните плащания се основават на семейния Ви доход и се определят на 10% от дискреционния доход. Този план позволява да се прости заем след 20 или 25 години, в зависимост от това дали заемът е за бакалавърска или магистърска степен.
- Платете като получите план за изплащане. Това е същата концепция като REPAYE, с изключение на това, че никога няма да плащате повече, отколкото бихте имали по 10-годишния стандарт за плащане, а всички остатъци са простени след 20 години за всеки вид директен кредит.
- План за изплащане на доходи. Плащанията са 10 или 15 процента от вашия дискреционен доход, в зависимост от това кога е получен първият Ви заем. Този план позволява да се прости заем след 20 или 25 години, в зависимост от това кога сте получили първия си заем.
- План за погасяване на доходите. Този план ви позволява да направите месечно плащане, което е или 20 процента от вашия дискреционен доход, или фиксирана сума за изплащане на кредита в продължение на 12 години, което е по-малко. Неплатеното салдо по този заем се прощава след 25 години.
- План за погасяване на доходите. Този план дава възможност за месечни плащания въз основа на вашия годишен доход, с цел изплащане на кредита за 15 години.
Докато мисълта, че след изтичането на определен период от време ви е отпуснат заем, може да ви се наложи да плащате данък върху дохода на опростената сума.
