Много хора разбират термина "кредит", като го прилагат към личните си финанси: когато те таксуват покупка на кредитната си карта, например, те използват заети пари, които те се съгласяват да изплатят с лихва. Тази идея за кредит се отнася и за цялата икономика. Как функционират банките и физическите лица, регулирани от паричната система, е в основата на кредитната икономика.
история
Въпреки че вземането на заем от приятел не е нищо ново, икономиката на цялата страна не винаги се основаваше на кредити, каквито я познаваме днес. Според Института Лудвиг фон Мизес, през 1600-те години, общества, обменяни със стоки: Африка търгува със сол, американски заселници търгуват с тютюн и риба, а карибските пазари търгуват със захар. Тази система обаче е неефективна по своята същност. През 1800 г. правителството на САЩ преминава на хартиени пари, „подкрепени” от злато. При тези ранни системи, парите никога не биха могли да бъдат отпечатани, без да се гарантира, че за печатна валута съществува ценна стока. От 70-те години на миналия век обаче САЩ са отпечатали пари и, по-критично, банките могат да отпускат заеми, без да бъдат подкрепени от каквито и да било стоки.
погрешни схващания
Когато банката кредитира клиенти пари за ипотека или кола, хората често вярват, че банката всъщност разполага с пари в брой. Въпреки това банките могат да разпределят много повече пари, отколкото имат в депозитите. Тъй като банките всъщност не разполагат с тези суми в брой, те действат и на кредит. Федералният резерв регулира колко пари трябва да имат банките в депозити по отношение на размера на заема. Този вид кредитиране се нарича „кредитиране на частичен резерв“. Следователно, точно както потребителят може да купува на кредит, банките също кредитират.
Последствия
Кредитирането и заемането на заеми не са без последици за икономиката на САЩ. Съединените Щати.преживели такива последствия по време на Голямата депресия, когато банките се сринаха поради кредиторите, които се обаждаха в техните депозити. Друга последица от кредитната икономика е и общото парично предлагане. Филмът "Парите като дълг" на Пол Гриньон обяснява, че начислените от банките лихви създават пари, които никога не могат да бъдат върнати. Въпреки че основният баланс се елиминира като неизплатени кредити от паричната система при погасяване, размерът на лихвения процент е нов, който никога не може да бъде унищожен. Повторното заемане на парите, натрупани от лихви, означава, че някой винаги трябва да усвоява тези пари като дълг при лихва за поддържане на системата. Това означава, че дългът, създаден от кредитирането, винаги е по-голям от размера на наличните пари, които трябва да бъдат спечелени.
значение
Гриньон твърди, че това постоянно разширяване на паричното предлагане поради тази форма на кредитна икономика не е устойчиво. Това се дължи на ограничените ресурси на планетата. По принцип, дългът се създава по-бързо, отколкото хората са способни да печелят и произвеждат. Мартин Волф обяснява в книгата „Фиксиране на глобалните финанси“, че ако кредитът на правителството се изчерпи, като човек с кредитна карта с максимален размер, рискът от неизпълнение е висок. Страната отпечатва повече пари, за да плати дълга си, което от своя страна води до инфлация.
Съображенията
Както и при кредитните карти, някои дългове не са непременно лоши. Кредитът позволява на потребителите да купуват стоки и услуги, както и да използват парите, за да инвестират в сметка с потенциално по-високи лихвени проценти. Въпреки това, твърде много дълг означава, че страната трябва да изплати тази сума с лихви, под формата на по-високи данъци или намалени разходи.
