Преобладаващото мнозинство от предприятията са малки предприятия, според американската малка бизнес администрация. В Съединените щати има 28 милиона малки предприятия, които съставляват 99,7% от всички предприятия. Малката бизнес администрация е създадена през 1953 г., за да подхранва малкия бизнес и да им помага да растат. SBA съветва онези, които стартират нов бизнес и им помага да ги свържат с подходящи ресурси. Ако обмисляте да започнете нов бизнес, SBA може да ви помогне да отстраните бизнеса си.
Защо малките предприятия са важни за икономиката?
Малките предприятия съставляват по-голямата част от американските компании и те също играят голяма роля в създаването на работни места. Според Fundera от 2009 до 2013 г. 60% от всички създадени работни места са от малки предприятия. Разбира се, има риск, свързан с започването на нов бизнес. Повечето фирми, които се провалят, правят това поради проблеми с паричния поток. SBA може да помогне за свързването на бизнеса с кредиторите, за да могат те да останат в бизнеса през първите предизвикателни години.
Каква е целта на малката бизнес администрация?
SBA е независима агенция на федералното правителство. Тя е създадена с цел укрепване на икономиката на САЩ чрез подпомагане на малките предприятия и защита на техните интереси. SBA има местни офиси в САЩ, включително Пуерто Рико, Американските Вирджински острови и Гуам.
Един от начините, по който SBA подпомага малкия бизнес, е да подкрепи заемите. Той също така помага на малките предприятия да получават държавни поръчки. От основаването си SBA е обмисляла разширяването на програмите за подпомагане на кандидати, които живеят под равнището на бедността, жените, малцинствата и ветераните. Те също така предоставят специална помощ на тези, които живеят в район, засегнат от природно бедствие, като ураган.
Какво е дефиницията на SBA за малък бизнес?
Когато мислите за малък бизнес, може да си помислите за малък магазин или за бизнес с мама и поп. И двете отговарят на дефиницията за малък бизнес в рамките на SBA, но много по-големи предприятия правят също. Точното определение за малък бизнес варира в зависимост от отрасъла. В зависимост от индустрията, малък бизнес може да има до 1500 служители или до 38,5 милиона долара приходи.
Например, повечето селскостопански предприятия могат да имат доход от $ 750,000 и все още да се считат за малък бизнес. Дружеството за добив на нефт и природен газ може да има до 1250 служители, но добивът на варовик може да има само до 750 служители. Дестилерията може да има до 1000 служители, но компанията за производство на безалкохолни напитки може да има до 1250 служители. Кетъринг компаниите и ресторантите с пълен набор от услуги могат да достигнат до 7,5 милиона долара.
Какви са кредитите за малък бизнес администрация?
Малките бизнес административни заеми са заеми, които можете да използвате, за да започнете вашия бизнес или да запазите бизнеса си. SBA не предлага директно заеми. Гарантира заеми от други кредитори, като гарантира, че ако сте по подразбиране, по-голямата част от заема ще бъде изплатена обратно на заемодателя. Това намалява размера на риска за заемодателя, което прави кредитора по-вероятно да отпусне заеми на първо място.
SBA ще гарантира до 75% от заемите, които са над $ 150,000 и до 85% от заемите от $ 150,000 или по-малко. Максималният размер на гаранцията за SBA заем е 3,75 млн. Долара. Въпреки че кредитите по SBA могат да бъдат по-трудни за получаване, техните условия обикновено са по-добри от другите видове заеми. SBA ограничава размера на лихвата, която може да бъде начислена по кредита SBA. Например, за кредит над $ 50,000 със срок от седем или повече години, максималният лихвен процент, който може да бъде начислен, е основната лихва плюс 2.75%.
Също така имате по-дълги срокове за погасяване с SBA заем. Срокът за изплащане варира в зависимост от това как планирате да използвате заема. Ако използвате заема за закупуване на недвижими имоти, може да имате право на срок до 25 години. Ако заемът е за закупуване на ново оборудване, може да имате срок на плащане до 10 години. Заемите SBA могат да се използват за ново финансиране или за рефинансиране на текущи заеми с по-малко от идеални условия.
Заемите SBA също често изискват лична гаранция от всеки собственик на компанията с поне 20% дял в компанията. Това обикновено се случва, ако фирмата ви не разполага с достатъчно активи, за да обезпечи заема. Причината за лична гаранция е, че SBA не покрива целия размер на кредита. Ако вземете SBA заем от 5 милиона долара, SBA ще покрива само 3,75 милиона долара. Вие и други собственици на фирми ще трябва да гарантирате останалите $ 1,25 милиона.
Разбиране на видовете кредити за малка бизнес администрация
SBA предлага няколко вида кредити за малък бизнес. Най-често срещаният вид заем е 7 (а) заем. Тези кредити могат да ви предложат до 5 милиона долара и могат да се използват за бизнес оборудване, недвижими имоти, рефинансиране или оборотни средства. Лихвените проценти са до 9,75% и имат либерални условия за изплащане. Този вид заем е изключително гъвкав.
Кредитът CDC / 504 ви позволява да закупите недвижими имоти или оборудване. Тъй като кредитната програма се привлича от две агенции (SBA и корпорацията за развитие на общността), можете да получите заем до 14 милиона долара. Тези кредити имат срок на погасяване 10 или 20 години. Ако купувате недвижими имоти, вашият бизнес трябва да заема до 51% от търговското пространство. Лихвените проценти също са ниски и обикновено са под 6%.
Програмата SBA Microloan работи малко по-различно. С тази програма заемите са ограничени до по-малко от $ 50,000. Те могат да бъдат направени за малки фирми и центрове за грижи за деца. SBA не гарантира тези заеми, а условията по кредита могат да бъдат до шест години, а средният заем е около 14 000 долара. Лихвеният процент за микрокредит е от 8% до 13%, а срокът за изплащане на кредита е до шест години.
Заемите за бедствия по SBA са предназначени да помогнат на предприятията да се възстановят от природни или икономически бедствия. Трябва да сте в състояние да предоставите доказателство за икономическа или физическа повреда. Можете също така да се квалифицирате, ако значителен служител е бил призован за активно мито. Можете да използвате заема за ремонт на повредени имоти или за закупуване на имот за подмяна. Можете също да използвате кредита за оборотен капитал или да управлявате бизнеса си. Лихвените проценти обикновено са 8% или по-ниски. Възможно е да получите условия за изплащане до 30 години.
SBA експортните кредити могат да ви помогнат да разширите бизнеса си на международните пазари. Кредитите могат да достигнат до 5 млн. Долара със срок на погасяване до седем години. Можете да използвате кредита за оборотен капитал.
Какви са изискванията за кредит по SBA?
Основните изисквания за заем за SBA са, че вашият бизнес се квалифицира като „малък“, бизнесът е базиран в САЩ и че бизнесът се управлява с цел печалба. Също така трябва да имате добри и отлични лични кредити. Има по-специфични изисквания за всеки вид кредит. Например, стартиращите фирми ще трябва да покажат солиден бизнес план и че собствениците на компанията имат богат управленски и бизнес опит.
За заем от 7 (а), ти обикновено се нуждаеш от кредитен рейтинг 680 или по-висок, без да имаш нови значими финансови въпроси. Ако заемът е повече от 25 000 долара, ще трябва да предоставите и обезпечение. Ако купувате бизнес, недвижим имот или оборудване, ще трябва да предоставите авансово плащане от поне 10 процента.
За заем от CDC / SBA 504 ще имате нужда от кредитен рейтинг от поне 660. Вие също ще трябва да намалите поне 10% от разходите по проекта и да имате нетна стойност под 15 милиона долара. Трябва да покажете, че ще можете да изплатите заема от паричния поток на бизнеса.
За SBA заем за износ, ще се нуждаете от кредитен рейтинг от най-малко 660. Вие също ще трябва да покажете, че нямате неотдавнашни фалити, данъчни права или възбрани и ще трябва да предоставите лична гаранция. Може също да се наложи да покажете, че можете да развиете отношения с чужди пазари.
Ако кандидатствате за микрокредити на SBA, ще трябва да имате кредитен рейтинг от около 640 или по-висок и ще трябва да предоставите лична гаранция. Кредитният посредник ще има специфични изисквания за конкретния заем, за който кандидатствате. Заемът от бедствия със SBA има сходни изисквания.
Как да кандидатствате за SBA кредит
Ако мислите, че отговаряте на изискванията за SBA заем, ще трябва да намерите кредитор за SBA. Потърсете предпочитан кредитор от SBA, тъй като те имат богат опит в обработката на кредитите по SBA. След като имате кредитор, заемодателят ще ви даде точните документи, които трябва да предоставите. Обикновено те включват финансовата информация за бизнеса Ви, Вашите лични и бизнес данъчни декларации, вашето резюме и вашите бизнес лицензи.
Вие също ще трябва да попълните заявлението за кредит. Това обикновено включва обобщение, профил на вашия бизнес, информация за собствениците на фирми, разбивка на начина, по който ще се използва заемът и информация за това как ще бъде изплатен вашият заем. Има няколко SBA формуляра, които ще трябва да предоставите, включително информация за кредитополучателя, изложение на личната история и личен финансов отчет.
Обикновено отнема най-малко няколко седмици за приключване на процеса на заемане на SBA. Обикновено отнема поне няколко дни, за да завършите заявлението и поне една седмица, за да може кредиторът да се свърже с вас с писмо за намерение. След като сте получили писмото за намерение, може да се наложи да предоставите депозит, преди да започнат да поемат застраховка. Процесът на поемане на емисии обикновено отнема две или три седмици. Ако сте одобрени, ще получите писмо за ангажимент. Може да се наложи да поставите по-голям депозит, за да преминете към затваряне. Затварянето на кредита обикновено отнема от няколко дни до няколко седмици.
Други начини, по които SBA може да ви помогне
Кредитите са само един от аспектите на малките бизнес администрации. Те предлагат обширни образователни ресурси, включително насоки за това как да се напише бизнес план, как да се направи проучване на пазара и как да се изчислят началните разходи. Те могат също така да ви помогнат да завършите стъпките на структуриране и регистриране на вашия бизнес и получаване на съответните лицензи и разрешителни.
Ако фирмата ви вече работи, SBA може да ви помогне да научите как да подобрите финансовото си управление и как да наемате и управлявате служители. Те могат да предоставят съвети относно маркетинга и продажбите и да ви помогнат да се подготвите за спешни случаи. Те могат също да ви помогнат да развиете бизнеса си, като добавите нови места или придобиете нови фирми.
