Събирането на цялата точна информация за клиента или невъзможността за това може, съответно, да гарантира, че лицето има достатъчно покритие в случай на загуба или ще остави клиента уязвим. Тъй като привидно малък детайл може да направи значителна разлика в цената на премията и размера на осигуреното покритие, отговорността на застрахователния агент е да бъде задълбочена и да задава правилните въпроси, когато пише търговска политика.
Основите
Търговските застрахователни агенти трябва да събират информация относно пълното име на клиента и имената на други собственици на бизнес, както и датите на раждане и номера на социалното осигуряване. Необходими са също така името на фирмата, вида на стопанския субект, физическите и пощенските адреси на бизнеса и телефонните номера на клиентите. Агентът трябва също така да отбелязва вида бизнес, който клиентът има, квадратурата на сградата и информация за бизнес кредити, които изискват доказателство за застраховка.
Нужди от търговско застраховане
Основна търговска застрахователна полица осигурява отговорност и покритие на имуществото. За да е сигурно, че клиентът има достатъчно покритие на отговорността, застрахователният агент трябва да има пълни тримесечни отчети на клиента, данни за продажбите и отчети за заплатите. Важно е дадена политика да представлява възможно най-точно нетната стойност на бизнеса. Ако бизнесът има различни видове доходни операции, застрахователният агент трябва да гарантира, че данните за продажбите и данните за работните заплати са разделени по бизнес класа.
Освен че знае размера на сградата, в която се намира бизнесът, застрахователният агент също трябва да знае стойността на подмяната му и съдържанието вътре. Съдържанието трябва да включва мебели, компютри, инструменти и машини.
Допълнителни нужди от политика
Ако една агенция предлага допълнителни политики, които могат да са от полза за клиента, агентът трябва да ги прегледа с клиента си. Тези допълнителни политики включват застраховка срещу наводнения, която предлага покритие в случай на щети от вода, застраховка за компенсации на работниците, застраховка за търговско авто и застраховка за лоялност.
Клиентско образование
Търговски застрахователен клиент използва застрахователна полица, за да защити инвестицията си. Важно е клиентът да знае подробностите на политиката. Когато обучава клиента за търговската политика, агентът трябва да преразгледа границите на отговорността, загубите, които не са обхванати в политиката, как работят франшизите и как да подаде иск. Също така е добра идея да информирате клиента за причините, поради които търговската застрахователна премия може да се промени.
Проверете двойно информацията
Застрахователният агент трябва винаги да проверява правописа на името и бизнеса на своя клиент, да проверява точността на предоставените адреси и да се увери, че предоставената информация за контакт и номера на социалното осигуряване са написани правилно. Също така е добра идея клиентът да прегледа информацията, записана, за да се увери, че е вярна.
