Банковите проверки и сертифицираните проверки са два вида „официална проверка“ - чек, който е гарантиран. И двата вида официални проверки се проверяват и гарантират от банката-издател. Въпреки това, те не са същите. Има няколко ключови разлики между банкова проверка и сертифицирана проверка, най-вече сметката, за която се изготвя всеки вид проверка. С банков чек, банката премахва средствата от сметката на платеца и след това записва чека по тази ескроу сметка, за да гарантира плащането. Чрез сертифицирана проверка чекът се тегли срещу разплащателната сметка на платеца с гаранция от банката, че сметката съдържа достатъчно средства за покриване на транзакцията.
Какво е банков чек?
Банков чек, известен също като чек на касата, е чек, издаден и гарантиран от банка. Когато титуляр на чекова сметка получи банков чек, банката премахва конкретната сума от разплащателната сметка на платеца и я премества в отделна сметка. В почти всички случаи индивидът трябва да има разплащателна сметка в банката, за да използва банков чек. След това, когато чекът се осребри или депозира от получателя, средствата се изтеглят от тази защитена сметка. Тъй като парите се взимат директно от сметката на платеца и се заделят за получателя, банковият чек не може да се откаже.
Какво е сертифицирана проверка?
Сертифицираната проверка не включва премахване на средства от сметката на платеца, за да се гарантира плащането. Вместо това, удостоверението на банката, че подписът на платеца е законно и че има достатъчно средства в неговата сметка, осигурява гаранцията, която идва с използването на сертифицирана проверка. Когато сертифицираната проверка бъде депозирана или осребрена, средствата се взимат директно от сметката, посочена в чека.
Когато банката потвърди чек, той замразява сумата, която чекът струва в сметката на платеца, за да се гарантира, че чекът може да бъде внесен или депозиран. Въпреки това, това може да бъде по-малко сигурно, отколкото да се работи с ескроу сметка като банкова проверка. Банките често налагат ограничения, за да повишат сигурността на проверките, които те сертифицират. Тези ограничения обикновено включват термини като:
- невалиден след 90 дни
- невалиден, ако подписът се счита за измамен
- невалиден, ако проверката е погрешно заверена
Банката не е длъжна да изпълнява фалшива сертифицирана проверка. Това е вярно и в случаите, когато подписът на платеца е легитимен, но сертифицирането не е, както е в случаите, когато подписът и удостоверяването са подправени. Последният сценарий е случай на кражба на самоличност. Когато банката установи, че сертифицираната проверка е фалшива, писателят на чека може да бъде подведен под отговорност за разходите по проверката, а щетите, нанесени от него, причиняват страдание на други участници в сделката.
Защо фирмите използват банкови чекове и сертифицирани проверки
Бизнесът използва сертифицирани и банкови чекове, защото те са по-безопасен начин за заплащане и заплащане. С личен чек единствената гаранция, която получателят има, е обещанието на платеца, че чекът ще бъде ясен, което изобщо не е гаранция. Използването на банкови или сертифицирани чекове е по-безопасно, отколкото използването на пари за извършване на покупки, защото:
- Ако плащането трябва да бъде анулирано, продавачът може лесно да анулира чека с банката-издател.
- Има запис за това, кога е създадена проверка и кога е била депозирана, така че е възможно да се решават спорове с документация.
Друга причина, поради която фирмите, а в някои случаи и физическите лица, използват банкови чекове, е, че те не съдържат номера на платежния чек, като личния чек. Чрез използването на банкова проверка по този начин бизнесът може да намали шансовете си да се превърне в цел за измама за самоличност.
Предприятията използват сертифицирани и банкови чекове, за да правят големи покупки, които са непрактични с пари в брой, въпреки че валидна банкова проверка или заверена чек е същата като в брой. Като такъв, продавачът може да приеме такъв, без да се притеснява за кредитния рейтинг на платеца. Често банковите чекове и сертифицираните чекове се използват вместо пари, тъй като те са по-безопасни за транспортиране и гаранция. В допълнение към тези ползи е по-лесно да се защити чек от загуба. Също така не можете да пресмятате чек, като можете да грешите в кеш.
В някои случаи банката носи отговорност за заплащане на заверен чек от своите фондове. Дали банката е отговорна за сертифицирана проверка зависи от обстоятелствата около инцидента. Когато сертифицирането по чека е фалшифицирано, банката не носи отговорност за плащането. Но когато банката удостовери грешка в чека, чекът все още може да бъде легитимен и банката може да бъде задължена да плати на получателя.Когато има проблем със заверена проверка, която води до невъзможност на платеца да използва чека, тя може да поиска обезщетение за свързаните с нея щети от банката или клиента, в зависимост от това коя страна е определена за небрежна страна по правила, наложени от Единния търговски кодекс.
Ползи от банкови чекове и сертифицирани проверки
Банковите чекове и сертифицираните проверки имат значително предимство пред личните чекове и кредити; те са гарантирани. Дори платец с отлични кредити може да просрочи плащането си или да обяви фалит, което поставя получателя в затруднено положение, когато се налага да събира дълговете, които дължи. В случаите, когато платецът с просрочие декларира несъстоятелност, кредиторът може никога да не бъде платен или да се наложи да уреди плащането на част от общата сума, която платецът дължи.
Личните чекове също не предлагат гаранция, че получателят ще бъде платен. Чекът може да „отскочи“, което означава, че няма достатъчно средства в разплащателната сметка на платеца, за да го покрият, и това може да остави получателя на финансова загуба. Въпреки че жертвата с отказана проверка може да заведе дело, за да получи обезщетение за вредите, които е претърпяла от лоша проверка, това е скъп и отнемащ време процес, който може да доведе до разходи на пострадалия повече пари, отколкото би получил, ако чекът е изчистен, Изискването на купувач да използва банков чек или сертифициран чек, облекчава загрижеността на продавача за своевременно и пълно плащане.
Защо един бизнес да избере сертифицирана проверка на банков чек или обратно?
Като цяло фирмите избират банкови чекове върху сертифицирани чекове. Банковите чекове стават все по-популярни за компаниите, тъй като има по-малка вероятност за фалшифициране с банкови чекове. Те са по-безопасен и по-сигурен вариант. Сертифицираната проверка може да бъде подправена по няколко различни начина и подправен сертифициран чек може да заличи правни трудности и разходи за всяка страна, участваща в сделката.
Когато някой от двата вида официални проверки бъде изгубен, унищожен или откраднат, банката-издател може да изиска гаранция или плащане на облигация, преди да издаде нова. Освен това банката има право да откаже чек, ако е била променена по някакъв начин, дори ако подписването и сертифицирането са легитимни. Например промяната на сумата, за която се отнася сертифицираната проверка, дори когато има достатъчно средства в сметката на платеца, за да я покрие, може да направи чека недействителен. Когато банката неправомерно обезчестява законна проверка, тя може да бъде подведена под отговорност за вредите, които всяка от страните, участващи в транзакцията, понася поради грешката на банката.
Как да отворите бизнес банкова сметка
За да пишете сертифицирани чекове от вашия бизнес, трябва да създадете чекова сметка за бизнеса. Бизнес банковата сметка легитимира бизнеса ви. Ако нямате текуща сметка, можете да получите банков чек от банка или кредитен съюз, или да използвате парична поръчка за по-голяма покупка. Като собственик на бизнес, трябва да имате чекова сметка за бизнеса си, тъй като тя осигурява допълнителен правна защита, като създава организация, отделена от вас като физическо лице. Ако бизнесът ви е заведен, активите ви са защитени, когато активите на бизнеса ви се съхраняват в отделна сметка. Разполагането на отделен фирмен профил също така улеснява управлението на транзакциите за продажби и разходите и обработката на данъчната Ви сметка.
Може да се наложи да отворите няколко банкови сметки за бизнеса си, ако не сте сигурни дали един профил е достатъчен, или ако имате нужда от няколко профила за множество разходи и потоци на доходи. Говорете с бизнес или финансов съветник, за да определите правилния отговор за вас и вашия бизнес.
Пазарувайте около десния бряг, в който да отворите фирмената си сметка и всички други сметки, които бихте искали, като бизнес кредитна карта. Различните банки предлагат различни опции за обслужване на сметки, а някои предлагат специализирани услуги за конкретни отрасли. Банката, в която имате личен акаунт, може да е подходяща за Вашия бизнес профил, но извършете проучване, вместо да използвате тази банка, защото е лесно.
С вашите отговори, федерален данъчен номер и регистрирано фирмено име в ръка, отидете в банката, за да отворите сметката. Можете също да отворите сметката си онлайн с някои банки. Ще трябва да представите доказателство, че фирмата ви е регистрирана в държавата, в която се намира, и че сте собственик на бизнеса.
Също така трябва да отворите профил на търговец за бизнеса си, за да приемате плащания от клиенти. Ако очаквате да получавате плащания с кредитни карти, отворете профил на търговец за кредитни карти. Докато създавате тези банкови сметки, може да искате да създадете и онлайн платежни сметки на платформи като PayPal или Dwolla и да ги свържете с вашия търговски акаунт, което ще улесни средствата от продажби да отидат директно във Вашите сметки. Поддържайте изчерпателен запис на всичките си бизнес банкови сметки и онлайн платформите, с които са свързани. Използването на сертифицирани чекове и банкови чекове е един от начините за извършване и получаване на сигурни плащания, но когато извършвате онлайн транзакции, вашите записи и мерки за сигурност на профила ви, като силни пароли, са най-добрите ви инструменти срещу измами. В записите си следете:
- всички бизнес разходи, като заплати на служителите и разходи за придобиване на оборудване
- Вашите бизнес данъци
- всички бизнес приходи
- всички благотворителни дарения, които бизнесът прави
С банката, която изберете, можете да получите банкови чекове и сертифицирани чекове, за да ги използвате според нуждите на вашия бизнес. Често тези видове проверки се използват за закупуване на големи части от оборудване, като например фирмено превозно средство или специализирана техника. Също така можете да използвате този тип чек, за да платите гаранционния депозит и първия месечен наем за нов наем за офис или магазин. С официална проверка имате спокойствие, че плащането ще бъде прието, а другата страна може да бъде сигурна, че проверката, която вашият бизнес е написал, ще бъде ясна.
