Разходите за компенсация на работниците се определят от ставки, които се определят или одобряват от всяка отделна държава. Тарифите обикновено се основават на рисковете, свързани с отделните работни места, честотата на нараняванията на работното място и тежестта на нараняванията, които възникват. Процесът, използван от всяка държава за определяне или одобряване на проценти, е подобен, въпреки че процентите могат да варират значително в различните държави. Застрахователите могат да коригират своите базови ставки по редица фактори, включително историята на вземанията на конкретен работодател.
Разходи за политика
Застрахователните компании на работниците съставят премийни разходи - регулирани на държавно ниво - въз основа на риска, свързан с работата, наред с други фактори. В Калифорния, например, работни места с нисък риск, като например чиновници, имат рисков фактор, изчислен на 1,25 процента на 100 долара от заплатата на служителя, по време на публикуването. Компаниите със служители с по-висока степен на риск, като например покриващите, могат да очакват да плащат по-висока застраховка за работниците. Застрахователите използват списък на класификациите на бизнес професиите, подредени по тези рискови фактори, общия брой на служителите и работната заплата, за да определят месечните базисни ставки на полицата, преди да прилагат отстъпки.
Отстъпки и намалени такси
Физическите лица или фирмите, които закупуват политика за компенсация на работниците, могат да прилагат отстъпки, които могат да намалят цената на политиката. Застрахователите предлагат отстъпки за програми за безопасност на работното място и работни места без наркотици. Някои компании на работниците също предлагат планове за приспадане на работодателите. Когато работодателят избере по-висока сума на приспадане, той увеличава разходите си в джоба, но намалява месечните си премии. Този вид политика е най-подходяща за работодателите, които не разполагат със значителна част от обезщетенията на работниците или нараняванията на работното място.
Разходи за рязане
Малките предприятия, които се присъединяват към застрахователните фондове, могат да намалят застрахователните разходи. Или те могат да изберат да се самозастраховат и самостоятелно да администрират своите претенции, за да намалят допълнително разходите си. Тези видове застраховки изискват компаниите да имат лицензиран персонал за претенциите и парите за финансиране на програмата. В държави, които позволяват самозастраховане, самоуправление или администрация на трета страна, дружеството трябва да получи държавна лицензия за това, ежегодно да докладва за медицински цели и искове за отговорност и да издава облигации или акредитив, равняващи се на очакваните разходите за съществуващите им претенции. Когато избират администратор на трета страна, исканията на работниците се управляват от външна компания, която поддържа персонала на иска.
Правни изисквания
Застрахователната застраховка на работниците се изисква по закон във всички държави, освен в Тексас. Броят на служителите, които компанията има, може да повлияе на това изискване. Държавите също така извършват задължителни одити, за да гарантират, че дадено предприятие разполага с подходящо количество покритие на работниците. В случаите на самозастраховане държавата проверява бъдещото задължение за осигуряване на пълно покритие за пострадалите служители. Тежките глоби се оценяват от държавата, когато компанията няма достатъчно застраховки или пари, заделени за бъдещи искове, когато са самоосигурени. Предприятията трябва да предоставят на застрахователя или администратора на искове точната информация, за да изчислят подходящата премия, която ще бъде начислена за обезщетението на работниците.
Годишни премии
Годишните премии, които се плащат от работодателите, зависят от броя на хората, които понастоящем са заети от бизнеса, и класификациите на риска за работните места. Собственикът на малък бизнес обикновено може да плаща от 600 до 2000 долара годишно с двама или трима служители на позиции с нисък риск. По-големите компании с 15 до 20 чиновници могат да плащат между 4000 и 6000 долара годишно. Но една покривна компания, например, с 10 служители, които печелят 12 000 долара годишно, могат да платят до 33 600 долара годишно за застраховка на работниците, базирана на премия, изчислена до 28 процента от брутната заплата, в зависимост от държавата.
