Има два вида акредитиви: търговския акредитив и резервния акредитив. Търговският акредитив обикновено се използва при внос / износ, за да се улеснят сделките, включващи продажба на стоки от производител в една държава на купувач в друга държава. Резервният акредитив е документ, издаден от банка, който удостоверява способността на клиента да поеме и изплати финансово задължение.
Елементи, от които се нуждаете
-
Договор за продажба на стоки или търговска фактура
-
Коносамент или друг документ за превоз, като въздушна въздушна линия
-
Други необходими документи
Използвайте банка, която издава акредитиви (LOC). Някои банки се специализират в областта на финансирането на вноса / износа или корпоративните финанси и тези банки са свикнали да издават ЗЗК. Не всички банки издават LOC. Малките общински банки, кредитните съюзи и спестовните банки едва ли ще издават LOC.
Ако сте купувач, предоставете на банкера своя договор или търговска фактура. Това ще предостави информацията, от която банката трябва да идентифицира банка-кореспондент в страната на продавача, която ще действа като оторизираща или потвърждаваща банка за продавача. Тази банка ще получи LOC и ще потвърди, че документът е получен от валидна банка и че той представлява способността на купувача да заплати стоките при пристигане.
Проверете издаването на LOC за точността на информацията и пълнотата на документацията. Издаващата банка ще издаде LOC на потвърждаващата банка, като посочи документацията, необходима за одобряване на плащането на пари на продавача. Тази документация включва разписки за товари (коносаменти или въздухоплавателни средства), митнически документи, фактура или подробен списък на стоките и всичко, което се изисква от пристанището на влизане. След това потвърждаващата банка ще потвърди на продавача, че стоките могат да бъдат изпратени.
Наблюдавайте очакваната дата на доставка на вашите стоки. Когато стоката пристигне, банката-издател проверява документите и вие проверявате пратката. Когато всичко е наред, банката-издател предупреждава потвърждаващата банка, която също проверява документацията, преди да плати банката на продавача.
Представете LOC като обезпечение за заем за финансиране на по-нататъшно създаване на инвентар, ако сте продавач. По всяко време в процеса, продавачът може да прехвърли на LOC за плащане на всяка друга страна, точно както може да одобри чек на трета страна. ЗЗК са неотменими инструменти, освен ако изрично не е посочено друго на лицевата страна на документа. Така че, LOC може да се използва като обезпечение от продавача при кредит или покупка, както и да представлява възможност за плащане от страна на купувача.
Използвайте резервен LOC като обезпечение за мостов заем, за да стартирате проект, докато бъде получено пълно финансиране. Резервен LOC е банкова гаранция за способността на клиента да плати и се държи от изпълнител или доставчик, който поддържа открита сметка за купувача. Докато купувачът плаща, както е обещано в договора за услуги, покриващ откритата сметка, LOC просто ще остане като гаранция, докато бъде отменен от банката издател. Ако купувачът не плати, изпълнителят или доставчикът ще поиска плащане от банката издател.
Съвети
-
Банка, издаваща търговски акредитив, ще изисква или пари по депозит, или обезпечение, за да подкрепи обещанието да плати, присъщо на акредитива. Обезпечението може да бъде закупуването на стоки, но ако сте нов клиент или продавачът е нов или съмнителен, банката може да изиска допълнително обезпечение за търговския ЗОК.
Банка, която издава резервен акредитив, може също така да изисква компенсиране на депозити или физическо обезпечение, за да се гарантира гаранцията за плащане.
Внимание
LOCs са деликатни неща. Всякакви грешки или несъответствия в документацията ще нарушат целия процес, и само при екстремни обстоятелства и бърза корекция LOC ще остане валиден. Несъответствията в цената, описанието на стоките, различията в имената на страните, липсващите документи и всякакви промени, които не са предварително разрешени и се появяват в LOC, ще спрат плащането и прехвърлянето на стоките.
