Банките често цитират годишния процент, когато кандидатстват за кредит, но тази цифра игнорира ефекта на сложните лихви и следователно може да бъде подвеждаща. За сравнение, годишният процент на печалба предлага истинско представяне на лихвите, които плащате, като факторинг в периодично смесване.
Годишният процент на разходите
APR се отнася до лихвения процент по заем и пренебрегва ефекта от смесването. Умножаването на лихвения процент по периода с броя на периодите в годината дава APR. Резултатът, обаче, не отразява точно интереса, с който се сблъсквате, освен ако не възникне смесване, което може да се случи, когато изплащате натрупани лихви всеки период. Ако се интересуват от съединения, тогава APY осигурява по-реалистична оценка на лихвата, която плащате.
Годишен доход
Ще се сблъскате с APY, когато обсъждате инвестиционни опции, като спестовни сметки или взаимни фондове. Заемите и инвестициите обаче са две страни на една и съща монета, защото вашият заем е и инвестиция за банката - APY, която банката получава, идва от лихвата, която плащате. За да оцените напълно кредита, който ви се предлага, трябва да имате предвид APY, а не само APR.
Придобиване на данни
Като част от Закона за истината в кредитирането, финансовите институти трябва изцяло да разкрият условията на вашия кредит, включително как се изчисляват лихвите. Документите за заема предоставят необходимите данни за изчислението, за които трябва да знаете колко често се усложнява лихвата и периодичният лихвен процент. Можете също да изчислите периодичния лихвен процент, като разделяте ГПР на броя на периодите на комбиниране в една година. Например, ако лихвата по Вашата кредитна карта се състои ежедневно с 21,9% APR, разделете 21,9 на 365 дни, за да получите дневния лихвен процент от 0,06%.
Изчисляване на APY
Разделете периодичния лихвен процент на 100, за да го конвертирате в десетичен формат и след това добавете 1. Повдигнете резултата до броя на периодите на смесване за една година и след това извадете 1, за да изчислите APY в десетичен формат. Умножете с 100, за да го конвертирате в процент. За да продължите с примера, разделете 0.06 с 100, за да получите 0.0006 и след това добавете 1. Повишаване на резултат 1.0006 до мощност 365, за да получите 1.2447. Извадете 1, за да получите 0.2447 и разделите на 100, за да намерите APY от 24.47%.
