Колко пари възнамерявате да спестите и инвестирате до края на тази година? Ако не можете да отговорите на този въпрос, имате нужда от план. Финансов план.
Какво е финансовото планиране?
Финансовото планиране е процес на създаване на пътна карта за постигане на целите ви в живота. Но първо трябва да определите целите си. Какво се надявате да постигнете и до кога? Те могат да включват:
- Закупуване на първия или втория ви дом.
- Плащането за колежа за децата.
- Стартиране на бизнес.
- Отглеждане на семейство.
- Заделяне на средства за извънредни ситуации.
- Плащате за почивки.
- Намаляване на дълговете, особено на кредитни карти.
- Защита на семейството ви в случай, че нещо се случи с вас.
- Отдаване на пари за пенсиониране.
- Предаване на наследство на децата ви.
Финансов план е пътна карта, която определя как ще постигнете целите си. Той оценява текущото ви финансово положение и изброява необходимите цифри, за да достигнете до всеки пост. Но финансовото планиране не е само за спестяване на пари. Също така е да разгледаме всички финансови аспекти на живота си: доходи, излизащи пари, инвестиции, пенсиониране, данъци, застраховане и планиране на имоти. Целта на финансовия план е да координира всички тези части в цялостен план, който да следва и изпълнява целите ви.
Защо е важно финансовото планиране
Ако нямате пътна карта за това как възнамерявате да постигнете целите си, тези мечти са просто фантазии. Вероятността за постигане на целите ви е много ниска. Един добър финансов план ще определи финансовите ви цели и ще ви помогне да решите дали са реалистични. Той ще има ясно дефинирани стъпки и ще ви каже колко пари да се отделят всеки месец и къде да го сложите. Тя ще покаже грешките, които правите с пари, и намират нови начини за по-добра възвръщаемост. Ще инвестирате с повече увереност, ще изградите богатство и ще живеете по-комфортно.
Как да намерим финансов съветник
Изборът на финансов консултант зависи от това колко помощ мислите, че имате нужда. Ако искате подробна пътна карта с финансови цели и методи за постигането им, изборът ще бъде цялостен съветник. Този тип професионалисти ще обмислят всичко: инвестиции, пенсиониране, образование, застраховане и други съображения. Таксите са или на почасова ставка, или на фиксирана такса.
Може би вече сте определили целите си и просто искате съветник за насоки относно управлението на активи. Този вид услуга ще начислява процент, обикновено от 1 до 2% от управляваните активи. Бъдете предпазливи към онези съветници, които искат да начислят комисионна върху продуктите, които продават.
Потърсете опитен съветник, който е сертифициран финансов плановик. Тези съветници трябва да преминат строги изпити и да продължат образованието си, за да запазят сертификацията си.
Финансовото планиране е от съществено значение за всеки, който иска да напредне в живота и да може да живее комфортно. Просто да имаме неясна надежда, че ще извадиш нещо всеки месец, ако има какво да оставиш, не е план и няма да доведе до финансова сигурност.
