Много малки предприятия намират за трудно да получат кредит, когато се нуждаят от бърза инфузия на пари в брой. Овърдрафтът може да бъде скъп, а банковите заеми идват с всякакви тежки споразумения и критерии за квалификация. Друг вариант е факторингът на дълга. С този вид финансиране продавате сметките си с отстъпка, за да получите бърз достъп до пари в брой.
Съвети
-
Дълговият факторинг е процесът на продажба на неплатените фактури на клиентите с цел да получите парите в много по-бързо, отколкото ако сте чакали клиентът да плати.
Какво е дълг факторинг?
Дълговият факторинг е процесът на продажба на неплатени фактури на клиенти, известни като вземания, към доставчик на факторинг на дълг или „фактор“. Сега факторът притежава дълга и преследва плащането от клиента. Обикновено получавате около 80% от стойността на фактурата почти веднага след като изпратите фактурите за факторинг. След като клиентът плати, дълг факторинг компанията ще ви даде останалите 20 процента от фактурата, намалена с таксата на доставчика.
Дълговият факторинг като източник на финансиране
Повечето търговски фактури се основават на термини от 30, 60 или дори 90 дни, което означава, че ще бъдат няколко седмици, преди да бъдете платени за работата, която сте извършили. Дори и тогава не всички клиенти ще плащат сметките си навреме, а някои няма да плащат изобщо. Дълговият факторинг гарантира плащането на фактурата много по-рано, което намалява паричния цикъл за бизнеса. Това е добра новина, ако спешно трябва да плащате сметки, да купувате доставки или да поправяте важна част от оборудването.
Защо даден бизнес използва факторинг компания?
Предприятията използват факторинга на дълга като алтернатива на извличането на овърдрафт, когато трябва да намалят временните проблеми с паричния поток. Той също така предпазва от лоши дългове, тъй като дружеството за факторинг на дълга поема задачата за събиране и риска, че клиентът няма да плати. За малките предприятия, по-специално, таксите, които плащате на фактора, може да са по-ниски от разходите, които бихте понесли, ако въведете собственото си управление на фактурата. Вече нямате нужда от член на персонала, който е посветен на управлението на клиентските ви плащания и събирането на дългове, което може да намали вашите разходи.
Какви са различните видове факторинг на дълга?
Съществуват два вида факторинг на дълга, известни като прибягване и безвъзмездни средства. С факторинг на ресурсите, Вие оставате отговорни за плащането на фактурата. Ако клиентът не плати след определен период, трябва да изплатите аванса и таксата за факторинг компания. При факторинг без регрес, рискът от неплащане преминава към фактора. Ако клиентът не плати, запазвате паричния аванс и факторът взема загубата. Не е изненадващо, че можете да очаквате да платите по-висока такса за факторинг без право на регрес. Той също така отнема повече време, за да се организира, тъй като факторът ще разгледате кредитните рейтинги на вашите клиенти, за да се уверите, че фактурите сте факторинг стои добър шанс да бъдат платени навреме.
Какво струва дълговия факторинг?
Факторите обикновено начисляват такса, известна като сконтов процент, в диапазона от 0,5% до 5% от стойността на фактурата на месец. Процентът на отстъпката се таксува седмично или месечно, така че колкото по-дълго отнема клиентът ви да плаща, толкова по-висока е стойността на факторинга. Някои фирми намират за полезно да преведат дисконтовия процент на фактора на годишна процентна ставка, която лесно можете да използвате чрез онлайн калкулатор на APR. В целия борд факторинг процентът е значително по-висок от този, който бихте получили за конвенционален заем - 28% до 60% APR за дългово финансиране срещу 7% APR за дългосрочно финансиране. APR обаче може да не разкаже цялата история. Тъй като заемате пари за такъв кратък период, действителната цена на заема може да бъде сравнително малка.
Какви са рисковете от факторинг на дълга?
За някои малки предприятия, факторингът на дълга е бизнес еквивалентът на заемите за ден на плащане. Може да е трудно да се прекъсне цикълът на разчитане на факторинг за оборотен капитал, след като сте тръгнали по този път. Съществува и риск от нарушаване на клиентите, ако факторът е непрофесионален или неспособен при събирането на дълга, и може да се окажете от джоба си, ако регресната фактура се върне на вашите книги. Можете да смекчите някои от тези рискове, като изберете реномиран фактор и разчитате само на този вид финансиране.
