Банкирането е силно конкурентен и силно регулиран бизнес, който изисква високи начални разходи в сравнение с други бизнес услуги, ориентирани към услугите. Както при всеки нов бизнес, не е препоръчително да се създава нова банка, наричана също de novo банка, без да е установена истинска празнина на пазара, която ще създаде търсене. Малките банки обикновено не се възползват от големите маркетингови кампании, свързани с най-големите мега-банки, и трябва да се конкурират въз основа на привлекателността на заемите и инвестициите, които предлагат.
Повишаване на капитала
Частните банки набират капитал чрез частно предлагане на акции на акредитирани лица, които отговарят на тежки финансови изисквания, свързани с нетната им стойност и годишен доход. Докато акциите на частни банки не се търгуват публично, често за тях има здравословен вторичен пазар, подпомаган от бутикови инвестиционни банки, специализирани в малки банкови акции и дори нови хедж фондове, които инвестират в de novo банки. Банките са склонни да печелят висока възвръщаемост на активите и собствения капитал и обикновено се управляват консервативно от мениджъри със силни връзки с бизнес общността. Малък брой неакредитирани инвеститори, обикновено хора с лични взаимоотношения с вътрешни лица, имат право да участват и в предлагането на акции.
Федерална корпорация за гарантиране на влоговете
Членството на Федералната корпорация за гарантиране на влоговете трябва да бъде придобито от всички търговски банки и всички изисквания на FDIC трябва да бъдат изпълнени, преди новата банка да започне да работи. Банката трябва да попълни и представи междуведомствената харта и Федералното заявление за застраховане на депозитите, което ще бъде споделено от FDIC с всички съответни регулаторни органи. Заедно със заявлението, кандидатстващата банка трябва да представи декларация за мисията, бизнес план, съдържащ три години прогнозни финансови отчети и описания на политиките за заеми, инвестиции и други банкови операции. Спазването на тези изисквания може да отнеме стотици часове и често изисква ангажиране на финансови консултанти с de novo банков опит.
Получаване на банкова харта
Търговските банки с национална харта се контролират от Службата на контрольора на валутата, а банките с държавни харти се контролират от държавната банкова комисия. Спестовни банки се регулират главно от Службата за надзор на спестовността, като всички те разчитат на Междуведомствената харта и Федералното заявление за гарантиране на депозитите за първоначално одобрение от хартата. При вземането на решение кой тип харта е подходящ за новата банка, има раздел за приложението, където можете да посочите решението си.
Регулаторите препоръчват, докато заявлението се обработва от различните агенции, банковите ръководители да установят канали за комуникация в рамките на агенциите и да получат конкретни инструкции, свързани с предложенията за хартата. Регулаторните агенции са особено загрижени по отношение на управленските фактори на прилагащата банка, финансовите фактори, капиталовата адекватност и удобството и нуждата. Като условие за членство във Федералния резерв, новите банки трябва да закупуват акции в банката на Федералния резерв на техния район, които възлизат на 6% от капитала и излишъка на банката. Акциите генерират годишни дивиденти и позволяват някои права на глас, свързани с избора на някои директори на тяхната Федерална резервна банка.
Банков мениджмънт
Ръководството на банката започва със Съвета на директорите, който назначава ръководството на банката и следи за спазването на нормативната уредба. Това изисква наблюдение на нивата на капиталова адекватност и гарантиране, че банката не се отклонява от одобрения от FDIC бизнес план. Ако директорите на банката искат да направят промени в структурата на финансиране на банката или да разширят кредитните дейности, трябва да се получи предварително одобрение от FDIC. Регулаторите обикновено изискват de novo банките да надвишават капиталовите изисквания, като разбират, че често отнема около три години за нови банки за постигане на рентабилност. В същото време капиталовите му изисквания зависят и от неговото местоположение, перспективите за растеж и рисковия профил, които всички банки трябва да докажат, че се управляват активно.
