Компенсаторният баланс е салдо по сметката, което банката може да използва, за да компенсира неплатения заем. Кредитите за разсрочено плащане с изискване за компенсиращ баланс ще имат по-висок ефективен лихвен процент, отколкото заемите без тази функция. Изчисляването на лихвения процент върху компенсаторния баланс и вноска по кредита ще ви помогне да разберете истинската цена на дълга. Ако вашият заем е "дисконтиран", това означава, че заемодателят ще изисква лихва преди, а не в края на периода. Тези, които имат намален кредит, имат една допълнителна стъпка, необходима за завършване на ефективното им изчисляване на лихвите.
Елементи, от които се нуждаете
-
Кредит с компенсаторно балансово споразумение
-
калкулатор
Типичен заем с вноска с компенсационен баланс
Погледнете вашите документи, за да определите размера на главницата на кредита, необходимия компенсиращ баланс и заявения лихвен процент. Компенсиращият баланс обикновено се изразява като процент от главницата на заема, но някои кредитори могат да посочат фиксирана доларова стойност.
Изчислете номиналната лихва. Това се извършва чрез вземане на заявения лихвен процент и умножаването му по основната стойност. Например, ако сте имали заем от 100 000 долара с 10-процентен лихвен процент и 5-процентно компенсиращо салдо, номиналната ви лихва ще бъде 10 000 долара (100 000 x 10 процента).
Изчислете необходимия компенсиращ баланс. Ако имате посочена сума в долари за компенсаторния си баланс, тази стъпка вече е завършена за вас. Ако имате необходимия компенсиращ баланс в определен процент, вземете този процент и го умножете с посочената главница. Използвайки същия пример от по-горе, исканото компенсиращо салдо ще бъде $ 5,000 ($ 100,000 x 5%).
Изчислете наличната главница. Това се извършва чрез изваждане на компенсиращия баланс, изискван от стойността на главницата, посочена в заема. Използвайки същия пример, наличният капитал ще бъде $ 95 000 ($ 100 000 - $ 5 000)
Разделете номиналната лихва от наличната главница. Това е ефективният ви лихвен процент и реалната цена на дълга. В този пример ефективният лихвен процент достига 10.53% ($ 10,000 / $ 95,000).
Кредит за отстъпка от вноска с компенсиращ баланс
Следвайте стъпки от един до три от типичния заем с вноска с компенсаторно салдо.
Изчислете наличната главница. Това се прави, като се вземе цялата сума на главницата и се извади номиналната лихва и компенсиращият баланс. Използвайки същия пример по-горе, наличният главница ще излезе на стойност $ 85,000. ($ 100,000 - $ 10,000 - $ 5,000)
Разделете номиналната лихва от наличната главница. В този пример ефективният лихвен процент е 11,76% ($ 10,000 / $ 85,000).
Съвети
-
Изчисляване на ефективния лихвен процент на кредит преди подписване на документи. Това ще ви даде представа за истинската цена на дълга и ще ви помогне да оцените всичките си възможности.
Внимание
Бъдете сигурни, че разбирате условията на всяко споразумение за заем преди да подпишете документа. Веднъж подписани, вие сте юридически отговорни за условията в споразумението.
