Повече от 25% от анкетираните от Националната асоциация за малък бизнес предприятия не успяха да получат необходимото финансиране. Финансирането е от решаващо значение за започване или разширяване на бизнеса ви. Една от пречките за много собственици на малки предприятия е да имат бедни или ограничени бизнес кредити. Според друго проучване на NSBA, 20% от кредитите за малък бизнес са били отказани поради бизнес кредит.
Важно е да се установи бизнес кредит. Много собственици на малки предприятия идват с лични и бизнес фондове, но това може да доведе до усложнения по време на данъчно облагане и в случай на съдебно дело. По-добър курс е да се създаде добър бизнес кредит. За да разберете къде стоите по отношение на бизнес кредита, трябва да получите отчет за бизнес кредити.
Съвети
-
Отчет за бизнес кредити показва кредитната история на фирмата ви, включително историята на плащанията Ви и дали сте в несъстоятелност или сметки в колекции.
Какво е бизнес кредит?
Бизнес кредит, понякога наричан търговски кредит, е кредит, който е свързан с вашата фирма или бизнес. За да получите бизнес кредит, вашият бизнес трябва да бъде регистриран и структуриран като корпорация или дружество с ограничена отговорност. Като започнете да създавате и използвате бизнес кредит, ще имате кредитен рейтинг и кредитен доклад, точно както правите с личния кредит.
Какво е добър бизнес кредитен рейтинг? За разлика от личните кредитни резултати, които варират от 300 до 850, бизнес кредитните резултати са на прост за разбиране от 0 до 100 мащаба. Колкото по-голям е вашият брой, толкова по-добре е кредитният ви рейтинг. Точно както в училище, 100 е перфектен резултат.
Има три основни бизнес кредитни точки и отчетни компании: Dun & Bradstreet, Equifax и Experian. Всяка компания използва свои специфични критерии, така че може да имате различни кредитни оценки от различни компании. Например, може да имате кредитен рейтинг 76 с Dun & Bradstreet и кредитен рейтинг 80 с Experian.
Защо е важен бизнес кредитът?
В допълнение към отделянето на вашия бизнес кредит от личния Ви кредит, бизнес кредитът също е важен, защото имате достъп до значително повече средства с бизнес кредит. Обикновено имате достъп до 10 до 100 пъти по-голямо финансиране с бизнес кредит, отколкото с личен кредит. Това може да превърне личния заем в размер на $ 10 000 в 100 000 долара за финансиране на бизнеса.
Ако установите бизнес кредит, вие също имате достъп до по-широк спектър от възможности за финансиране. Има стотици заемодатели, които се фокусират върху бизнеса, и много от тях предлагат ниски лихвени проценти на тези с добър бизнес кредит. Можете също така да установите търговски кредит, който ви позволява да установите кредитни линии с доставчици и доставчици.
Бизнес кредитът също увеличава стойността на вашата компания. За разлика от личните кредити, кредитната ви оценка за бизнеса ви може да се прехвърля. Ако решите да продадете бизнеса си, кредитът, който сте установили, върви с вашата фирма. Новият собственик ще се възползва от работата, която сте направили, за да създадете добър кредит. Добрият бизнес кредит може да увеличи продажната цена на вашата компания и да я направи привлекателна опция за купувачите.
Вашата бизнес кредитна история също може да окаже влияние върху потенциалните ви отношения с клиенти, доставчици и доставчици. Ако мислите да работите с доставчик, този доставчик може да провери кредита на вашия бизнес, за да реши дали да работи с вас или не. Ако имате история на закъснели или липсващи плащания, може да не успеете да установите бизнес отношенията, от които се нуждаете, за да успеете.
Какво е бизнес кредитен доклад?
Отчет за бизнес кредити предоставя на потенциалните кредитори информация за вашия бизнес.Тя включва обща информация, като например кой е вашият бизнес, броя на служителите, които имате, и приходите си. Тя включва и финансовата информация на фирмата Ви, както и кредитната ви оценка за бизнеса и рисковите фактори. Ако кредитната ви оценка е ниска, тя ще обясни защо кредитният Ви рейтинг е нисък. Той включва и историята на плащанията във вашия фирмен профил и дали фирмата ви е била обект на събиране, задържане, фалити или съдебни решения.
Как се изчислява кредитната Ви оценка за бизнеса?
Всяка от агенциите за бизнес кредити има свои критерии за оценка. Оценката за бизнес кредити не включва лична кредитна информация. Dun & Bradstreet разглежда риска на вашата компания въз основа на оценка на Paydex. Вашият Paydex резултат се основава на историята на плащанията Ви. За да получите оценка на Paydex, трябва да подадете номер за DUNS с Dun & Bradstreet, който е безплатен.
Equifax използва индекс за плащане и също така включва оценка на кредитния риск и оценка на провала на бизнеса в отчетите. Индексът за плащане проследява историята на плащанията в момента с доставчици и кредитори. Оценката на кредитния Ви риск оценява колко вероятно е вашият бизнес да изостава при плащанията, а резултатът от провала на вашия бизнес измерва вероятността вашият бизнес да приключи през следващата година.
Experian предлага отчет за CreditScore. При отчитането на кредита се отчитат множество фактори, включително историята на плащанията, салдото по заемите и дали сте имали юридически документи.
Как да получа копие от моя бизнес кредитен доклад?
Добра практика е да получавате копие от вашия бизнес кредитен доклад от всяка от трите услуги за отчитане на бизнес кредити поне веднъж годишно. Трябва да прегледате всеки от отчетите си за грешки или неточности. Ако откриете такива, трябва да докладвате писмено тези грешки на съответната отчетна агенция.
Няма възможност за получаване на безплатен официален бизнес кредитен доклад. Въпреки това, можете да закупите кредитен доклад от всеки един от трите бизнес бюра за докладване на кредити. Цената на копие на кредитния си отчет варира от 40 до 100 долара и можете да поискате копие от кредитния си отчет, като посетите уебсайта на всяка агенция.
Можете да получите безплатен кредитен отчет, ако сте отхвърлени за кредит от кредитор. Вашият заемодател ще ви изпрати писмо, в което се посочва защо сте отказали и кого трябва да се свържете за копие на кредитния си доклад.
Как получавате бизнес кредит?
Ако имате нов бизнес или ако съчетавате лични и бизнес средства, трябва да установите бизнес кредит. Можете да установите бизнес кредит, като правилно структурирате и регистрирате вашата фирма и кандидатствате за идентификационен номер на работодателя чрез IRS.
Следващата стъпка е да откриете бизнес разплащателна сметка и бизнес кредитна карта. Без установена бизнес кредитна история, може да се сблъскате с някои предизвикателства да бъдете одобрени за визитка. Можете да се класирате за необезпечена бизнес кредитна карта с нисък лимит. Друг вариант е да кандидатствате за обезпечена бизнес кредитна карта.
С кредитна карта с обезпечен бизнес изпращате на фирмата за кредитна карта гаранционен депозит. Компанията за кредитни карти Ви издава кредитна карта с кредитен лимит, който е равен или по-висок от гаранционния Ви депозит. След това използвате обезпечената карта точно като необезпечена карта, като правите редовни плащания. Ако пропуснете плащанията или престанете да плащате изцяло, издателят на кредитната карта ще използва вашия депозит за обезпечение, за да изплати баланса на кредитната Ви карта.
След като имате бизнес кредитна карта, трябва да използвате кредитната си карта, за да правите покупки. Уверете се, че извършвате редовни плащания и следете за усвояването на кредита. Трябва да се стремите да поддържате кредитната си ефективност под 50%. Ако имате кредитен лимит от $ 10 000, трябва да запазите кредитния си баланс под $ 5,000. Идеалното кредитно съотношение във всичките Ви кредитни линии е 15%. Това означава, че ако имате общо $ 100,000 на кредит във всичките си кредитни линии, трябва да поддържате салдото си под $ 15,000.
Също така трябва да установите кредитни линии с доставчици и доставчици. Посъветвайте се с доставчиците и продавачите, с които работите, да съобщите историята на плащанията си на агенциите за кредитно отчитане. Трябва да се стремите да създадете кредит с поне четири до пет доставчици.
Също така трябва да създадете специален телефонен номер, посочен в името на фирмата ви. Това спомага за по-нататъшното установяване на идентичността на вашата фирма.
След като имате кредитна карта и кредит, установен с вашите доставчици, платете ги навреме. Ако е възможно, плащайте ги рано. Това помага да се установи, че сте добър кредитен риск и отваряте вратата за допълнително финансиране, когато имате нужда от него.
Как да защитите вашия бизнес кредит?
Друга причина за редовното преразглеждане на кредитния отчет на бизнеса ви е да защитите кредитния си бизнес. Много хора са били засегнати от кражба на самоличност, а фирмите могат също така да бъдат откраднати. Трябва да прегледате кредитния си отчет поне веднъж годишно, а услугите за бизнес кредитиране също предлагат кредитен мониторинг срещу заплащане.
В допълнение към проверка на вашите бизнес кредитни доклади, трябва да следите отблизо извлеченията за вашия бизнес. Въпреки че отнема време, трябва да прегледате всяка от тях за всяка неразрешена дейност. Ако забележите неразрешена дейност, трябва да се свържете с всяка от агенциите за бизнес кредитиране, за да поставите предупреждение за блокиране или измама в профила си.
Можете ли да изградите бизнес кредит без личен кредит?
Вашият бизнес кредит и личните ви кредити са отделни. Това обаче не означава, че личният Ви кредит няма да окаже влияние върху възможностите за бизнес кредити. Например, когато кандидатствате за бизнес кредитна карта, издателят на кредитна карта може да провери доклада ви за потребителски кредит. Вашият личен кредит не е единственият фактор, който те вземат предвид, но той има влияние.
Ако имате лоши лични кредити, може да се наложи да се създаде добра бизнес кредитна история с помощта на обезпечени бизнес кредитни карти. Това може да покаже на потенциалните кредитори, че приемате сериозно бизнес отговорностите си. Разбира се, трябва да предприемете стъпки за подобряване на личния си кредит.
Някои бизнес кредити също изискват лично да гарантирате част от заема. В тази ситуация, заемодателят може да провери личните ви кредити, както и вашия бизнес кредит.
Как можете да подобрите своя бизнес кредитен рейтинг?
Ако имате по-нисък кредитен рейтинг, отколкото бихте предпочели, можете да предприемете стъпки, за да подобрите кредитния си бизнес. Ако не правите плащанията си навреме, можете да подобрите кредитния си рейтинг, като установите начин на плащане по време. Имайте предвид, че на доставчиците може да е необходимо известно време да обработят плащането Ви, така че трябва да изпратите плащането си поне няколко дни преди датата на падежа.
Вие също трябва да намалите използването на кредита. В идеалния случай кредитното Ви салдо ще бъде по-малко от 15% от общия Ви наличен кредит. Можете да намалите усвояването на кредита чрез изплащане на салда или увеличаване на кредитния лимит. Можете също да видите дали отговаряте на условията за нова кредитна линия, която увеличава наличния Ви кредит и намалява процента на използване на кредита. Ако не сте установили кредитни линии с доставчици и доставчици, попитайте ги за започване на кредитна линия. Ако сте установили кредитни линии, които не са отразени в отчета за кредитната Ви дейност, можете ръчно да съобщавате тази информация на агенциите за бизнес кредити, за да получите признание за добрата си история на плащанията.
Ако имате акаунти в колекции, направете платежни споразумения и поискайте „плащане за изтриване“. Това означава, че агенцията за събиране ще премахне негативната информация от кредитния си отчет. Не всички агенции ще направят това, но си струва да се запитаме.
