Достъпът до кредитен доклад на длъжника незаконно може да ви струва обезщетение, $ 1000 от глоби и съдебни такси, ако длъжникът ви съди. Федералният закон казва, че можете да разглеждате един доклад само ако имате валидна правна цел или длъжникът ви дава разрешение. В повечето случаи, като кредитор ви дава правно основание да се свържете с кредитно бюро. Но в някои ситуации, когато длъжникът подаде молба за обявяване в несъстоятелност, искането за доклад може да не е опция.
Допустима цел
Ако потенциален длъжник кандидатства за, да речем, заем за кола или ипотека, имате пълно право да преразгледате кредита си. Можете също така да поискате доклад, ако преглеждате съществуваща сметка и решавате дали трябва да съдите или да забраните, за да получите парите си. Ако сте спечелили съдебно решение за дълг, можете да поискате кредитен доклад, за да откриете къде се съхраняват активите на длъжника. Ако нито едно от тях не се прилага, но печелите съдебна заповед за преразглеждане на кредитния доклад, това също е валидно.
Как да кандидатствам
Ако изтегляте доклада за законово одобрена цел, нямате нужда от разрешението на длъжника. Вие ще трябва да се регистрирате в кредитното бюро, което искате да използвате - например чрез програмата на Experian Connect. Когато искате да изтеглите нечий доклад, подайте заявка до бюрото, като предоставите всяка информация и такси, които бюрото иска. Ако преглеждате заявка за нов кредит - добавен заем, рефинансиране на ипотека - и го отхвърлите въз основа на доклада, трябва да кажете на длъжника причината.
Пазете се от фалита
Ако длъжникът подаде молба за обявяване в несъстоятелност, не можете да се опитате да съберете пари от него извън съда по несъстоятелността. Това прави рисковано да се извлече кредитен доклад, след като той пише. Ако длъжникът ви съди и убедите съд, който сте замислили да съберете от него, може да бъдете отговорен за вреди. Дори ако длъжникът не спечели делото си, юридическите ви такси могат да бъдат значителни. Съдилищата имат много различни решения относно това кога е приемливо да се изготви доклад по време на фалит.
Специални случаи
В някои случаи изобщо не можете законно да получите доклад. Например, ако сте наемодател, който се опитва да събере просрочен наем, не можете да изтеглите доклада без съдебно решение за дълга. Ако вашият длъжник вече е приключил банкрут и е унищожил това, което ви дължи, не можете да поискате нейния доклад. Някои държави имат по-строги закони за кредитни доклади, отколкото федералното правителство прави. Върмонт например изисква от вас да получите писмено разрешение, преди да получите доклад, дори и с допустима причина. Потърсете законите на вашата държава, преди да действате.
