Positive Pay помага при откриването на измами. Всеки път, когато клиентът представи чек, инструментът Положително плащане ще провери номера на сметката, стойността на чека и номера на чека, за да се гарантира точността.
Какво е положително заплащане?
Positive Pay е автоматичен инструмент за откриване на измами. Без него проверките не биха могли да бъдат проверени за точност, когато клиентът извърши проверка. Ако номерът на чека, сумата на долара на чека и номера на сметката не съвпадат с позитивната система за плащане, проверката няма да премине, спестявайки бъдещи проблеми за бизнеса.
Положително заплащане работи като едно дружество предава файл на всички проверки, които те издават. Тъй като издадените чекове се представят на банката за осребряване или депозиране, те ще бъдат сравнени с изпратения чек-файл, като всички те се извършват изцяло по електронен път. Чекът ще бъде проверен по номер на сметката, номер на чека и сума за проверка.
Ако чекът не съвпада с този във файла, той ще се превърне в елемент на изключение, което означава, че банката ще изпрати на клиента изображение или факс на чека. След това клиентът ще прегледа изображението на чека и ще инструктира банката да върне или да плати чека.
Банката ли е отговорна за осребряване на подправена проверка?
Законите относно фалшифицирането и измамите варират в зависимост от държавата ви. Ако теглите чек и той се окаже измамен, може да сте отговорни за цялата сума. В зависимост от състоянието и банката, която използвате, банката ви може да има право да обърне средствата от плащане с чек от сметката си, ако открие, че чекът е измамен, след като бъде осребрен.
Обърнете специално внимание на това от кого приемате пари. Бъдете по-предпазливи от измами с парични поръчки и не осребрете чек от някой, когото не познавате, дори и да има популярна банка, тъй като това може да бъде измама. Ако някога имате въпрос относно чек, можете да се свържете с местната банка. Също така, за да разберете дали вашата банка покрива измамни чекове, прочетете техните условия или се свържете директно с тях. Ако се случи да попаднете на фалшива проверка, уверете се, че сте я превърнали във Федералната търговска комисия (FTC).
Коване и измами са особено често срещани при сезона на връщане на данъка. Някои съвети, които да ви помогнат да не паднете за тази измама, са да се гарантира, че проверката на Министерството на финансите на Съединените щати е потвърдена. Например, проверете за водния знак, тъй като всички проверки на Министерството на финансите са отпечатани с воден знак, който гласи "Съкровище на САЩ". Проверете за печата на съкровищницата, която казва: "Бюрото на фискалната служба". Друг трик е да проверите за микропечат. Към дъното на чека ще видите ред точно под подписа. Тази линия е микропечатна дума, която е твърде малка за невъоръжено око. Въпреки това, ако вземете лупа, ще можете да видите малките думи. Принтерът не може да дублира микропечат, така че да не може да бъде фалшифициран, ако отговаря на тези изисквания.
Какво представлява дебитният блок на ACH на банкова сметка?
Дебитният блок защитава банковата Ви сметка от неоторизирани електронни такси. С блока на автоматизираната клирингова къща (ACH) можете да изберете кои компании са упълномощени да извършват директни дебити от профила си. Освен това можете да откажете и да блокирате всички електронни чернови.
Какво представлява дебитният филтър?
ACH е електронна мрежа за финансови транзакции като директни депозити и програми за онлайн плащане на сметки. Дебит на ACH е автоматизиран процес, който преглежда всички входящи ACH транзакции в опит да се идентифицират неупълномощени дебитни транзакции. Дебитното филтриране е критичен инструмент за намаляване на риска от измами. Наличието на тази система позволява дебитите на ACH да бъдат преглеждани, филтрирани, одобрявани или връщани, така че само одобрените публикации за транзакции да се отчитат в профилите.
