Създадени са контролни списъци за авиационната индустрия в признание за границите на човешката памет и внимание. Оттогава те са включени в многобройни индустрии, за да подобрят безопасността и сигурността, като гарантират, че всички елементи са прегледани и че нищо не пада между пукнатините. Ипотечната индустрия използва контролни списъци за ипотечен одит за същата цел - да гарантира, че се спазват всички елементи на конкретен продължителен процес и се спазват многобройни насоки при съставянето и оценката на данните по отношение на заявлението за ипотека. Контролният списък подобрява качеството и помага за предотвратяване на измами.
Насоки
Списъците за проверка на ипотечния одит винаги започват с насоките. Одитът на файла в насоките изисква познаване на това какви насоки се използват. Ако използваният файл е Desktop Underwriter или Loan Prospector, включете раздел за подробни указания. Поставянето на този раздел първо напомня на одитора какво да търси. Включете съответните раздели като необходимите приходи, необходимите активи, необходимия тип оценка и др.
Кредитен доклад
След като насоките са установени, повечето контролни списъци започват специфичния одит с кредитния доклад на ипотеката. Важен елемент тук е да се гарантира, че всички кредитни търговски линии са включени в съотношенията дълг / доход. Визуално сравнете кредитния отчет с заявлението за ипотека и проверете дали информацията съвпада, включително данните за адреса, данните за трудовата история и информацията за AKA (файлът има ли младши или старши със смесен кредит?). Осигурете място за съответните бележки относно номера на социалното осигуряване и адресите, за да ги сравните с други документи във файла.
Документи за доходи
Разпределението на доходите обикновено е по-голямо от останалите раздели. Много различни видове доходи изискват достъп до толкова различни видове напомняния. Предоставете раздели за изчисления на доходите и сравнения, като използвате стандартни формати за заемополучатели, които печелят от заплатите. Самонаетите заемополучатели изискват по-сложна система. Използването на стандартната Fannie Mae Form 1084 изчислява доходите директно от данъчните декларации. Доходът от заетост и пенсиониране осигурява още един раздел, който трябва да се включи. Дайте област, в която да сравните събраните данни с реалните доходи, използвани за файла.
Документация за активите
Разделът за активите гарантира, че средствата, използвани за затваряне и удовлетворяване на изискванията за резерви, отговарят на насоките на програмата. Тази информация, при съпоставяне с останалата част от файла, дава представа за други потенциално негативни въпроси. Наличието на много големи недекларирани депозити, например, би могло да означава самозаетост. Проверката на документите за доходите за данъчни декларации е критична. Освен това е от решаващо значение да се гарантира, че активите, използвани за закриване, действително принадлежат на кредитополучателя. Проверете двукратно декларацията за активите, за да проверите името на собственика и другите идентифициращи данни са идентични с ипотечните заявители и проследяват всички несъответствия. Пълните списъци за проверка на ипотечния одит трябва да включват всички тези елементи.
Документация за собственост
Имущественият компонент трябва да включва раздели за оценката, заглавието и застрахователните полици. Оценката предоставя на заемодателя своята сигурност; да се гарантира, че контролният списък предоставя области за проверки на трети лица за съществуването на дома, както и за сравнителните продажби, използвани при оценката. Препоръчва се и раздел за изчисления, потвърждаващ размера на жилището въз основа на скицата на оценителя. Винаги предоставяйте място за проверка на лиценза на оценителя. Сравняването на заглавието и застрахователната документация с оценката позволява на одитора да гарантира, че всички данни се поддържат взаимно.
Договор за продажба
Разделът за договор за продажба позволява на одитора да гарантира, че договорът отговаря на насоките за отпускане на заеми. Контролният списък трябва винаги да включва пълен договор и окончателно сравнение на покупната цена. Също така включвайте елементи като име на продавача в сравнение с раздела за оценка на „настоящ собственик на титлата“, вноските на продавача от разходите за затваряне в сравнение с насоките за програмата и клаузите за отдаване под наем в сравнение с насоките за програмата. договор за продажба, тъй като те създават отрицателен ефект върху покупната цена на дома.
Затваряне на документи
Пълните контролни списъци включват и секции за заключителната документация. Включете напомняния за проверка на HUD-1, бележка, акт за доверие и всички условия за закриване с инструкциите за закриване. Уверете се, че вашият контролен списък съдържа поле, в което се пита дали всички документи са подписани от всички страни и че съответстват на подписите в заявлението. В допълнение, контролните списъци трябва да включват напомняния за това кога файловете се затварят с пълномощно, както и конкретно признаване на одобрението на поемателя, когато ипотеката е на името на тръст.
