Получаването на отличен кредитен рейтинг за себе си или за бизнеса ви може да ви разочарова, когато започнете. Първо, откривате, че трябва да имате история на отговорно използване на кредит, за да спечелите добър резултат. Искате да изградите тази история със заеми или кредитни карти, но може да бъдете отказани, защото нямате история.
Същото нещо може да се случи, ако сте имали финансови проблеми, които повредили кредита ви, и сега сте готови да започнете възстановяването. Може да се чувства, че всеки иска някой с голям кредит, но никой не е готов да ви даде шанс да бъдете страхотни. Началните кредити могат да разкъсат този цикъл и да ви доведат на отличен кредит.
Съвети
-
Кредиторите създават първоначални кредити за фирми и физически лица, които нямат кредитна история и искат да печелят високи кредитни резултати.
Какво е заем за начинаещи?
Началният кредит може да има много различни структурни компоненти. Различните условия могат да повлияят на вероятността да получите одобрение, колко лихва плащате и ползата за кредитния ви рейтинг. Въпреки това, всички те имат една и съща цел: да докажат кредитоспособността си чрез последователни плащания. Много от тези продукти работят по един и същ начин, независимо дали заемате за вашия бизнес или за себе си.
Обезпеченият кредит е по-малко известен финансов инструмент, който може да помогне на всички видове кредитополучатели. Тези заеми работят много като спестовни сметки, но се отчитат пред агенции за кредитен рейтинг. Ако искате да спестите пари за голяма покупка и да изградите кредит, докато сте в него, това е отличен вариант.
Първо, кандидатствате за заем със спецификации за това колко имате нужда и колко време искате да извършвате плащания. Бъдете реалистични за това колко време ще отнеме изплащането на кредитите Ви, като се има предвид месечният Ви бюджет и общата цел. Вашият кредитор ще ви каже колко да плащате всеки месец.
За разлика от повечето кредитни линии, вие няма да получите средствата си веднага. Вместо това правите последователни месечни плащания въз основа на вашето споразумение с кредитора. Докато извършвате плащания, кредиторът съобщава за намаляващия баланс и графика на плащанията на кредитните агенции.
Когато срокът е изтекъл, вие сте платили заема и ще получите средствата си. Вашият кредитен рейтинг скоро ще отразява факта, че сте извадили кредит, направили плащания навреме и сте платили дълга си. Въпреки че може да се почувствате изкушени да платите цялата сума на по-рано, не забравяйте, че месечните плащания правят разликата в резултата.
Тъй като заемните средства осигуряват самият кредит, има малък риск за заемодателя, което ви дава по-голям шанс за одобрение. Колкото по-малко заемате, толкова по-голям шанс имате и не е нужно да заемате много. Можете да получите заем от само $ 500 и да го платите за една година.
Стартерният кредит също може да бъде стандартен обезпечен заем. С тази опция, вие плащате за размера на кредита, а не чрез месечни плащания. Заемодателят поставя тези средства в замразена спестовна сметка и събира лихвите по него. Този метод се отчита и пред кредитните агенции и е с нисък риск за кредиторите.
Ако имате нужда от парични средства за лични или бизнес разходи в момента, можете да намерите необезпечени кредитни строители. В много случаи можете да получите средствата в същия ден, в който получите одобрение. Някои от тези заеми имат по-строги изисквания за одобрение. Въпреки това, има няколко възможности за тези, които трябва да се изгради или ремонт на техните кредитни резултати.
World Finance е един популярен кредитор, който предоставя такива средства. Докато точните изисквания за заем от Световния финансов сектор варират в зависимост от много фактори, компанията обслужва хора с малко или никакви кредити. Кандидатите дори не се нуждаят от банкови сметки.
Можете също така да се възползвате от данъчната служба на Световната финансова институция, за да получите аванс по заема. Компанията осигурява тези заеми въз основа на очакваното възстановяване на данъци. Вместо да чакате правителството да изпрати чек, излизате от офиса с парите си и плащате на компанията, когато получите чека за възстановяване.
Въпреки че има няколко отлични възможности за заемане на заем, има един, който трябва да подхождате с повишено внимание: ден на плащане заеми. Тези кредитори обещават да ви дадат пари днес и ви позволяват да плащате след деня на плащане, откъдето идва и името. Хората често заемат няколко стотин долара с намерение да затворят сметката само за няколко седмици.
Ниските кредитни изисквания и бързият достъп до пари в брой могат да направят тези заеми привлекателни. Въпреки това, тези кредитори такса невероятно високи лихвени проценти. Payday заеми от тухли и хоросани кредиторите струват средно $ 15 за всеки $ 100, който се заема, което означава 391% APR за двуседмичен кредит. Онлайн плащане заеми обикновено струва $ 23,53 за всеки $ 100 заети. В зависимост от срока на кредита, това може да се превърне в невероятни 613% ГПР.
Ако не можете да изплатите заем за плащане на ден, получавате финансова такса. Повечето кредитополучатели в крайна сметка харчат над $ 500 само за финансиране на такси за един и същ заем. Разбира се, тези такси водят до порочен цикъл на невъзможност за погасяване, което боли кредитния ви рейтинг.
Защо Вашият бизнес се нуждае от заем за начинаещи
Докато повечето възрастни знаят, че трябва да се стремят към своите кредитни резултати, за да постигнат финансов успех, по-малко хора разбират бизнес кредитите. Точно както агенциите ви възлагат рейтинг, основан на историята на заема, те правят това с вашия бизнес.
Когато за пръв път започнете бизнес, това е като чисто ново бебе без кредитна история. Като такива, продавачите може да искат да плащате предварително за всичко, вместо да отваряте кредитна линия. Освен това, като отделен бизнес и личен кредит може да защити личните ви активи. Ако купувате бизнес предмети на личен кредит и не можете да платите дълга си, заемодателят може да дойде след личните ви пари и вещи, а не от вашия бизнес.
Бизнес кредити и кредитни карти могат да ви помогнат да избегнете тази съдба. Въпреки това, получаване на такива продукти, когато нямате кредитна история с вашия бизнес е трудно. Много от тези заеми ще носят високи лихвени проценти, поне докато не доведете кредитния рейтинг на компанията.
Подобно на личните резултати, заемите за начинаещи могат да ви помогнат да започнете да изграждате своя кредитен рейтинг или да го поправите след труден период. Тези заеми идват във всички същите сортове като личните заеми.
Каква е най-добрата стартова кредитна карта за бизнес?
Ако вашата компания няма кредитна история, показва по-малко от голям кредитен рейтинг или не е била в дългосрочен бизнес, може да имате проблеми с получаването на някои бизнес кредитни карти. Въпреки това, някои карти ви позволяват да покажете личния си кредитен рейтинг като доказателство за кредитоспособността си.
Отварянето на правилната карта и отговорното използване на нея може да ви помогне да увеличите резултата на вашата компания. С течение на времето можете да получите достъп до карти с по-добри ползи, като например големи точки на пробег или системи за обратно плащане. Макар че няма нито една бизнес кредитна карта, която е идеална за всяка компания, можете да потърсите няколко ключови фактора, за да изберете най-подходящия за вас.
Първо, уверете се, че вашият личен кредитен рейтинг е достатъчно висок, за да се класирате. Не избирайте опция само защото има най-добрите оферти. Кандидатстването за карта и отхвърлянето може да навреди на резултата ви.
Например кредитната карта Chase Ink Business Preferred℠ предлага десетки хиляди бонус точки, когато се регистрирате, три точки на долар за пътуване и една точка за долар за всичко останало. Ако летиш много за бизнес, това може да изглежда перфектно.
Въпреки това, Chase обикновено приема само кандидати с кредитен рейтинг от поне 690. Ако вашият личен резултат е точно на тази линия или по-ниска, може да не си струва риска от отхвърляне. От друга страна, Spark® Classic от Capital One® приема кандидати с лични резултати от 630 до 689.
След това разгледайте годишните такси. Много карти ви таксуват всяка година, само за да запазите сметката отворена. Някои обаче се отказват от тази такса за първата година, а други го премахват напълно. Изберете карта с годишна такса, която се чувствате удобно да плащате за няколко години. Продължаването с една и съща кредитна карта за дълго време помага на кредитния ви рейтинг.
И накрая, винаги трябва да мислите за APR или лихвените проценти, преди да изберете бизнес кредитна карта. Някои карти, като American Express Blue Business Plus, ви дават нулев процент APR за 15 месеца. Тази оферта е перфектна, ако знаете, че ще трябва да носите баланс за толкова дълго време. Други карти може да нямат такива оферти, но ще налагат по-ниски цени след въвеждащия период. Разбира се, ако изплатите баланса си преди края на всеки платежен цикъл, ГПР няма да влезе в сила.
Как мога да изградя кредит бързо?
Ако трябва да отидете в дълг, за да получите вашия бизнес работи или от груба кръпка, тези заеми може да помогне. Въпреки това, изплащането на дълга и виждането на резултатите в отчета за бизнес кредита може да отнеме много време. За щастие, можете да предприемете няколко други стъпки, за да защитите активите си и да подобрите кредитния си рейтинг.
Първо, не забравяйте да включите като LLC и да получите идентификационен номер на работодателя. След това можете да отворите банкова сметка в името на фирмата си. И накрая, уверете се, че кредитните агенции знаят за бизнеса ви.
Можете да отворите файл на Experian, Equifax и TransUnion. Въпреки че тези агенции трябва да ви дадат достъп до личния си кредитен доклад веднъж годишно, те не трябва да дават този достъп до вашия бизнес. Dun & Bradstreet издава идентификационни номера за бизнеса, наречен "D-U-N-S" номера. Ако кандидатствате за някой от тях, много бюро могат да я използват за вземане на кредитни решения за вашата компания.
Можете да изпълните всички тези стъпки от един до два месеца, ако искате бързо да изградите кредит. За да продължите инерцията, вземете 6-месечен обезпечен кредит за вашия бизнес и направете своевременни плащания. Можете също така да поискате продавачите, ако докладват плащания на бюрото за кредитно отчитане. Ако е така, можете да кандидатствате за кредитна линия с всеки продавач и да изплащате нови салда в рамките на месец или два. Можете да видите ефектите от тези транзакции скоро след като доставчикът докладва за плащанията Ви. Въпреки това трябва внимателно да следите кредитния си рейтинг, ако поемете по този маршрут. Доставчиците могат да забравят или дори да докладват неточна информация. Ако това се случи, то ще се отрази в кредитната ви справка и можете да го оспорите с бюрото.
Ако това е вашият личен кредитен рейтинг, който ви държи назад, първо погледнете целия си доклад от всяко бюро. Един от всеки четири потребители има поне една грешка в кредитните си доклади. Ако има някакви неточности, оспорвайте искането пред агенцията. Трябва да започнете с подаване на писмо до бюрото. Можете също така да се свържете с организацията, която е предоставила информацията на бюрото. Може да отнеме около 35 дни, докато Бюрото приключи разследването на Вашето искане. Ако това време мине и не сте чули нищо, проследете го.
