Имате ли нужда от заем за вашия бизнес? С каква цел ще използвате парите? Необходими ли са краткосрочни средства за покриване на временен дефицит на работния капитал? Или мислите за закупуване на по-добри машини за производствената линия? Няколко фактора определят вида на необходимия заем.
За какво ви трябват парите?
Когато заемате пари, условията за изплащане на кредита трябва да съответстват на целта на средствата. Краткосрочните заеми до 12 месеца обикновено се използват за попълване на временни дефицити на парични потоци. Примери тук включват банкови овърдрафти, кредитни карти и други кредитни линии, които можете да използвате, за да преминете през бавните месеци на сезонен бизнес. Дългосрочните заеми се изплащат в продължение на няколко години и обикновено се използват за финансиране на покупки на дълготрайни активи като недвижими имоти, сгради, оборудване и превозни средства.
Как ще възстановите кредита?
Краткосрочните заеми се използват за компенсиране на колебанията в цикъла на паричните потоци на текущите активи. Например, един бизнес може да използва кредитната си линия за финансиране на закупуването на суровини за инвентаризация. Тези суровини правят продуктите за продажба. Продажбите стават вземания, а клиентите плащат фактурите си на датата на падежа. Бизнесът използва паричните средства от събирането на вземанията за изплащане на кредита в банката. Процесът ще започне отначало, когато компанията отново заема от банката, за да купува повече суровини.
Дългосрочните заеми, от друга страна, се изплащат от свободния паричен поток на компанията от операции, а не от преобразуването на активи като краткосрочен заем. Тези кредити се изплащат за период от няколко години. Заемът за инвестиране в ново оборудване може да бъде изплатен за период от три до седем години. Плащанията по кредити за недвижими имоти се разпределят в период от 15 до 30 години.
Как сте кредитоспособни?
Стандартите за кандидатстване и квалификация са по-строги за дългосрочните заеми в сравнение с краткосрочните. Тъй като погасяването на дългосрочен заем се извършва в продължение на няколко години, заемодателят трябва да разгледа повишения риск кредитополучателят да остане в бизнеса и да може да извършва плащанията. Ако заемът е обезпечен с някакъв вид обезпечение, състоянието на ценната книга може да се влоши с времето и да намали границата на безопасност на заемодателя.
Краткосрочните заеми са по-лесни за получаване от дългосрочните заеми, тъй като сроковете за погасяване са по-кратки и сигурността на материалните запаси и вземанията е много по-проста за оценяване. Кредиторът има по-малък риск при краткосрочния заем, така че процесът на одобрение е по-малко сложен.
Можете ли да отдадете интерес?
Краткосрочните заеми обикновено имат лихвени проценти, които се котират на няколко процентни пункта над текущия лихвен процент. Например, ако основната ставка е 4%, банката може да предложи процент на добавка плюс два процентни пункта. Тази цифра може да се колебае през целия живот на кредита, а всеки аванс по кредитна линия ще има различен лихвен процент. Дългосрочните заеми обикновено имат фиксиран лихвен процент за целия срок на кредита. Плащанията са фиксирани месечни суми на главницата и лихвите.
Някои видове дългосрочно финансиране изобщо не идват от дълг, а от собствен капитал. Например, една компания може да продаде акции в компанията, за да повиши капитала, от който се нуждае. Въпреки че има задължения за погасяване на дълг с този вид финансиране, вие раздавате собствеността в компанията. Това може да повлияе на способността ви да взимате решения и акционерите имат право да получат процент от печалбата на компанията като дивидент върху акциите, които притежават.
