Резервите отразяват способността на застрахователното дружество да изплаща претенции към крайната дата на иска. Всички видове застраховки, включително живот, здраве и авто, имат задължителни резерви. Държавните застрахователни отдели определят минимални задължителни резерви в застрахователния кодекс на държавата. Те обикновено възлизат на около 10% до 12% от годишните приходи на застрахователната компания, според Fineweb.com.
Фактори в изискването за минимални резерви на държавата
Държавните застрахователни отдели вземат предвид подобни основни фактори при изчисляването на минималните задължителни резерви. Те включват броя на притежателите на полици в държавата, общата сума на потенциалните ползи в долари и общата сума на генерираните приходи. Сложната формула за изчисляване на резервите определя минималния процент от общите приходи, които застрахователните компании трябва да запазят в резерв. Това обаче не означава, че отделните застрахователни компании спазват стандартите на държавния кодекс за застраховка просто като поддържат минимални резерви. Вместо това, действителните изисквания за резерви често са много по-високи от минималните.
Организация на данните
Ключът към установяването на точни резерви е в събирането и организирането на правилния тип и количество на прогнозните данни. Поемателите обикновено започват с групиране на претенции, които са сходни помежду си, както по характеристики, така и по размер. Въпреки това, групите с претенции трябва да бъдат достатъчно големи, за да произведат количеството данни, необходими, за да се гарантира, че изчисленията - и произтичащите от това модели на развитие на загубите - са статистически надеждни. За да постигнат това, застрахователите могат да организират данни според бизнес сферата, като например автомобилното застраховане и вида на покритието, като например физически щети. Друга възможност е да се организират данни според размера на иска, като групиране на искове в зависимост от това дали те са под или над определена сума в долари.
Таблични оценки
Застрахователите често използват таблици за възрастта и вероятността за изчисляване на резервите от застраховки за злополука, здраве и компенсация на работниците. Изчисленията на табличния резерв обикновено се прилагат за всички претенции в определена категория. Например, застрахователят може да основава резерв за обезщетение за обезщетение на работниците за искове за инцидентна смърт по броя на издадените полици, както и в таблична информация, като например нивото на обезщетение, вероятността преживелият съпруг да се ожени повторно, а възрастта на преживелия съпруг и всички непълнолетни деца.
Метод за средна стойност
Методът на средната стойност разглежда всички вземания в определена категория все още отворени в края на текущата финансова година, за да се определи резерв за политика за предстоящата финансова година. Например, да предположим, че 10 случая на застраховка за автомобилни застраховки от 2013 г. са все още отворени в края на фискалната година - три средно по $ 5,000 всеки, три средно по $ 8,000 всеки и четири средно по $ 10,000 всеки - и делото за прехвърляне от $ 10,000 от 2012 г. все още е отворено. Договорните застрахователи биха определили авто застрахователно задължение на резерв от полица от $ 8,090 или $ 89,000, разделен на 11 за 2014 фискална година.
