Ако някога сте отваряли извлечението си за кредитна карта, само за да се запитате „Какво е това таксуване?“, Може да сте били жертва на измама с кредитна карта или кражба на самоличност. Това е само един от многото начини за измами с кредитни карти. Неупълномощените такси за дебитни карти, както и неупълномощените тегления от АТМ, също могат да показват, че е имало измама. Измамите с кредитни карти удариха както лица, така и фирми. След като клиентът уведоми банката, която е издала картата, за неоторизирано плащане или оттегляне, банката ще проведе свое собствено разследване за измами с кредитни карти.
Индикатори за измами с кредитни карти
Процентът на банковите карти и измамите с кредитни карти нараства и е на височина от 20 години.Една от формите на измама с карти, известна като "картотекиране", в която крадците крадат потребителски данни в банкоматите, се увеличава ежегодно със скорост от около 174 процента за успешни "обемисти".
Въпреки това, банковите служители, които подпомагат провеждането на разследвания за измами, са опитни в откриването на разликата между действителните измами с кредитни карти или банкови карти и такси, които са само оспорвани. Измамата обикновено включва напълно непознат индивид или бизнес, който извършва неупълномощени такси срещу профила ви, премахва данните в профила ви или краде и манипулира лично идентифицираща информация, за да извърши злоупотреба срещу сметката ви. Обикновено това включва физически лица или предприятия, с които притежателят на картата никога преди не е извършвал транзакции.
Спорните плащания, от друга страна, могат да включват страни, известни един на друг. Ако предишни отчети на картодържател показват редовни плащания към юридическото лице или физическо лице, обвинено в измама, банката вероятно ще третира предполагаемата измама само като оспорено плащане.
Други потенциални знаци за измама включват грубо непропорционални такси. Например, ако обикновено плащате конкретен бизнес на $ 100 на петия месец от всеки месец, но внезапно има такса от 3 000 долара за осмия, банката ви вероятно ще го приеме с известен скептицизъм. В идеалния случай банката ще ви се обади и ще поиска разрешение за тази необичайна такса. Ако таксата е измамна, банката може да спре сделката, преди да причини вреда.
Най-добре е да проверите всяко твърдение за несъответствия веднага след пристигането на изявлението. Ако забележите някакви покупки, които не съответстват на вашите записи или такси, които не сте упълномощили, ще можете незабавно да уведомите банката. Това, от своя страна, помага да защитите профила си от по-нататъшни щети и може да ви помогне да си върнете парите по-рано.
Как банките провеждат разследване на измами с кредитни карти
След като картодържателят уведоми издаващата банка за оспорвана такса, банката ще открие разследване за измами с кредитни карти.
Сред останалите нормативни или нормативни актове, Законът за електронния трансфер на фондове урежда относителните права и задължения на банките и притежателите на карти в случай на измама с кредитни карти. Този устав може също да ограничи задължението на банката да изплати или възстанови на клиента средства, загубени поради измама.
Законът за ЕПС изисква клиентите да предприемат определени действия незабавно след откриването на неоторизирано обвинение. Тези необходими действия включват уведомяване на издателя на картата незабавно, ако е възможно, но не повече от 60 дни след датата на извлечението. Обяснението трябва да включва и точната сума, дата на обвинението и описание на причините, поради които се смята, че обвинението е измамно.
Законът за ЕПС изисква банката незабавно да разследва грешката и да я разреши в рамките на 45 дни след това. Ако разследването отнеме повече от 10 дни, а е налице измама, а не просто оспорено плащане, банката е длъжна да възстанови оспорваната сума. Гратисният период се удължава до 20 дни за нови клиенти.
Банката също така е длъжна да уведоми писмено картодържателя за резултатите от разследването и за сключването му. Картодържателят има право да поиска и да получи копия от всички документи, които банката е събрала или представила по време на разследването, ако тези документи са свързани с неговото сключване.
Правоприлагане и измами с кредитни карти
Едновременно с това, или в някакъв момент скоро след нейното разследване, банката може да уведоми правоприлагащия орган в съответната юрисдикция за измамата и всички други факти, които е открила по време на разследването.
ФБР може да разследва случаи на измами с кредитни карти поради кражба на самоличност. Законът за кражба на идентичност от 1998 г. и Законът за възпиране на предположението за 2004 г., както и Законът за повишаване на наказанието за самоличност от 2004 г., криминализират тежката кражба на самоличност и упълномощават ФБР да разследва или подпомага разследвания, провеждани от местни правоприлагащи органи в определени случаи.
Въпреки това, повечето случаи на измами с кредитни карти и кражби на самоличност ще се управляват изцяло от местни правоприлагащи органи, ако изобщо са. Неразрешените такси представляват кражба на самоличност, така че засегнатият картодържател трябва да се обажда на местните правоприлагащи органи, както и на самата банка, когато бъде открита измамата. Дори правоприлагащите органи да откажат да разследват, настояват за подаване на официален полицейски доклад. Този документ може да ви помогне по-късно, ако забележите по-нататъшна измама или трябва да се защитите срещу неправомерни действия за събиране срещу вас.
Също така е добра идея да уведомите всичките три основни агенции за кредитно отчитане и да поискате да бъде поставен сигнал за измама във вашия файл. Тези сигнали поставят допълнителен мониторинг в профила ви за 90 дни, така че всички опити за създаване на кредитни задължения на ваше име през това време ще бъдат отхвърлени, освен ако кредиторът не потвърди идентичността ви с вас директно.
