Кредитният портфейл е толкова добър, колкото и заемите, които притежава. Мониторингът на заеми, които са с просрочие 30, 60 и 90 дни, предоставя на заемодателите представа за бъдещата загуба на кредити и резервите, необходими за отчитане на загубата. Измерването на доларовия размер на просрочените заеми в портфейл е обичаен начин за измерване на потенциала за загуба на кредити. Повечето нива на неплатежоспособност сравняват броя на просрочените кредити с общия брой кредити в портфейла.
Данни за достъп до престъпност. Заемодателят трябва да има достъп до подробното поведение на плащанията през целия живот на всяка сметка.
Сегментно портфолио. Заемодателят или портфейлният мениджър трябва да разработят схема за сегментиране, която се управлява от променливи, които обясняват различия в кредитните загуби и просрочия. Тези сегменти следва да се прилагат както за обезпечените, така и за необезпечените кредити.
Маркирайте сегментите. Сегментите, които се отнасят за обезпечено кредитиране, са съотношението заем към оценка, заетостта на заемополучателя и вида на обезпечението. Основните движещи сили за необезпечените портфейли са вид под-продукт, възрастова група и източник (създател). Добавете други, ако се прилагат.
Прегледайте дефиницията за престъпност. Просрочието е процентът на сметките, които са с просрочие най-малко 30 дни.
Разделете доларовата стойност на просрочените заеми в портфейла по доларовата стойност на кредитите в портфейла.
Изчислете престъпността. Например, да кажем, че вашият портфейл е $ 2,000,000, а просрочените сметки са на стойност 200 000 долара. Процентът на просрочените плащания е $ 200,000 / $ 2,000,000 или 10%.
Интерпретирайте резултатите.В нашия пример 10% от кредитния портфейл са с просрочие поне 30 дни по тяхната сметка. Използвайте данните за сегментирането, събрани в стъпка 2, за да изтеглите повече информация от вашето съотношение. Какво е съотношението, ако погледнете само обезпечени кредити или заеми, които са с просрочие за 90 дни?
