Жизненият цикъл на заема играе жизненоважна роля за финансовото здраве на отделните лица и бизнеса. Физическите лица използват заеми, за да финансират обучението си в колежа, покупките на автомобили и ипотечните кредити. Предприятията разчитат на заеми за финансиране на капиталови разходи и планове за разширяване. Независимо от предназначението им, всички заеми следват същия жизнен цикъл. Разбирането на жизнения цикъл на кредита помага на кредитополучателя да се подготви за всички стъпки на процеса на кредитиране.
Предварителна квалификация и приложение
Процесът на предварителна квалификация включва дискусия между кредитополучателя и заемодателя относно конкретните подробности по заема. Дискусията може да включва целите, които кредитополучателят желае да постигне с постъпленията по кредита, кредитната история на кредитополучателя и лихвените проценти на заемодателя. Кредитополучателят подава и кандидатства, което включва обширни данни за целта на кредита и способността на кредитополучателя да изплати кредита при определен лихвен процент.
Анализ на подписването
Когато заемодателят получи заявлението за заемане, застрахователите на заемодателя имат задачата да проверят данните на заявлението. Ако кредитополучателят въведе невярна или подвеждаща информация в заявлението си за заем, застрахователят трябва да го намери, за да попречи на кредитора да издаде потенциално рисков заем. Докато стандартите за поемане на ипотечни кредити бяха доста лоши до финансовата криза през 2008 г., Бюрото за финансова защита на потребителите прие строги стандарти за поемане на ипотечни кредити през януари 2014 г.
Процес на одобрение
След като застрахователите са проверили данните за заявлението, това заявление трябва да бъде подложено на процес на одобрение. Кредитният анализатор разглежда данните в формуляра за кандидатстване, за да определи дали заемополучателят има достатъчно ресурси за погасяване на кредита, или ако този кредитополучател носи значителен риск от неизпълнение на заема. Тези критерии могат да включват източници на доход, кредитен рейтинг и стойност на обезпечението. Бизнес кредитите се оценяват и чрез финансови отчети, кредитни цели и гаранции от ръководството на фирмата.
Изплащане и изплащане
След като кредитът бъде одобрен, заемодателят изплаща средствата на кредитополучателя и започва планът за изплащане. В някои случаи, като например студентски заеми, кредитополучателят има определен гратисен период между изплащането и началото на погасителния план. Кредитополучателят е отговорен за изплащането на остатъка по кредита, плюс лихвата, съгласно графика за плащане, посочен в договора за кредит. Когато кредитополучателят изпълни условията за погасяване, жизненият цикъл на кредита завършва.
