Банките обикновено се разделят на две категории: търговски и инвестиционни. Въпреки че и двете се наричат банки, те правят пари по много различни начини. Докато инвестиционните банки гарантират ценни книжа и помагат на клиентите си да играят на фондовия пазар, търговските банки събират депозити и дават заеми на потребителите и бизнеса.
Основни дейности на търговското банкиране
Ако имате чекова или спестовна сметка в банка във вашия град, вече сте запознати с търговското банкиране. Търговските банки приемат депозити от предприятия и физически лица и използват тези депозити, за да предоставят кредити на други клиенти под формата на заеми и кредитни карти. По-голямата част от приходите на търговските банки идват от лихви, платени по заеми и дълг по кредитни карти. Банките, които виждате по улиците на повечето градове, като Bank of America и Wells Fargo, са почти винаги търговски банки. Големите банки на Уолстрийт като Goldman Sachs или Merrill Lynch са инвестиционни банки.
Рискове от търговско банкиране
За повечето клиенти търговското банкиране е практически безрисково. Преди Голямата депресия банките можеха да залагат на пари с клиентите си, като правеха рискови заеми. Ако кредитополучателите не върнат парите, банката може да фалира и вложителите да загубят парите си.По време на Голямата депресия обаче Конгресът създаде Федералната корпорация за гарантиране на депозитите. FDIC вече осигурява депозитите на търговските банки до $ 250,000. Дори ако вашата банка бъде ограбена или изпълнителният директор ще открадне всички депозити и бяга от страната, правителството ще ви върне депозита. Всички пари в банката след лимита от 250 000 долара обаче все още са изложени на риск.
Предимства на търговското банкиране
Търговските банки предлагат две големи ползи за своите клиенти: безопасност и удобство. Благодарение на FDIC, търговското банкиране предлага на обикновените хора безопасен начин да съхраняват парите си. Ако запазите спестяванията си под възглавница, ще бъдете счупени, ако къщата ви изгори или е ограбена. Ако запазите тези пари в банка, ще можете да ги получите без значение какво. Освен това, търговските банки предлагат удобство на своите клиенти. Автоматичните банкомати и местните клонове позволяват на клиентите да получат достъп до парите си от всяка точка на страната и по-голямата част от света.
Отмяна на Glass-Steagall
Дълго време в американския закон имаше рязко разграничение между търговските банки и инвестиционните банки. На търговските банки не е било позволено да играят на фондовите пазари или на търговските облигации като големите инвестиционни банки, а инвестиционните банки не са били в бизнеса с жилищни кредити или потребителски кредити. Това се промени с отмяната на Закона Glass-Steagall през 1999 г. След отмяната, търговските и инвестиционните банки се отличават повече от традиционните функции, отколкото правото.
