В различни моменти правителството на Съединените щати реши да приложи регламенти на различни финансови сектори. След началото на Голямата депресия бяха създадени много нови банкови регулации и след финансовата криза от 2008 г. бяха въведени разпоредби, засягащи банковия сектор и други области на финансовия пазар. Много от тези закони и наредби са сложни и могат да бъдат объркващи. Разбирането на техните цели обаче може да ви помогне да разберете по-добре предвидените приложения.
Доверие на вложителите
Една от основните цели на банковите разпоредби, приети след Голямата депресия, беше да се гарантира доверието на вложителите. Един от катализаторите на Голямата депресия е страхът от сигурността на депозираните в банките пари. Липсата на доверие доведе до нарастване на банките, които бързо изчерпаха финансовите си резерви. Регулирайки управлението на банковите финанси и нивото на резервите на банката, правителството се стреми да гарантира доверието на вложителите, да избягва подобни операции на банките и да насърчава активното участие в националната финансова система.
Предотвратяване на рисково поведение
Банките печелят пари, като инвестират депозирани средства в различни дейности, обикновено кредити за фирми и физически лица. Всеки заем носи известна степен на риск. Колкото по-голям е рискът във финансовата сделка, толкова по-голяма е потенциалната награда. Тези възнаграждения могат да бъдат много примамливи за банките, а една цел на банковите регулации е да се ограничи нивото на риск, на който банката може да се изложи. Ако банката се включи в твърде много рискови инвестиции, това би застрашило парите на вложителите.
Превенция на престъпна дейност
Много банкови регулации изискват банките да уведомяват правителството за депозити над определена сума в долари или за всяка подозрителна банкова дейност от страна на клиентите на банката. Парите са средство и край на много престъпни дейности като трафик на наркотици и международен тероризъм. Като ограничава финансовата свобода на престъпните и терористичните организации, правителството се стреми да намали силата на тези групи. Регулирането на банките, за да се гарантира, че не съзнателно или несъзнателно помагат на криминалните групи да крият или да разпределят пари, е един от начините да се направи това.
Насочване на кредит
Много банкови регулации изискват или насърчават разширяване на кредита за определени отрасли или класове заеми, които се считат за социално желани. Например, банковото регулиране може да осигури стимули за насърчаване на заеми за предприятия, притежавани от малцинства, или студенти, които се занимават с висше образование. Точно както данъчният кодекс насърчава социалната политика с преференциално данъчно третиране на определени дейности, банковите регулации насърчават социалните политики, които имат определени изисквания и стимули.
