Все по-често бизнес транзакциите се превръщат в мултинационални сделки. Този преход към глобална търговия може да направи обикновената покупка по-сложна, с два или повече набора от национални закони, наредби и обичаи, приложими към условията на споразумението. Един инструмент, който улеснява международните търговски транзакции, е акредитивът (LC). КТ уверява продавача, че задължението на купувача да плати определена сума пари до определена дата ще бъде изпълнено, ако не от купувача, то от банката-издател. Получаването на LC от банкова институция, с която имате съществуваща връзка, е сравнително лесен процес, макар че сложността може да зависи от вида на LC, от който се нуждаете.
Съвети
-
За да получите акредитив от банка, трябва да имате отлична кредитна история като купувач и в идеалния случай да имате връзка с банката като клиент. Също така ще трябва да подадете необходимите формуляри за кандидатстване и документация на банката относно въпросната продажба.
Какво е акредитив?
Акредитив е официален юридически документ, издаден от банка, която гарантира изплащането на определена сума пари, когато плащането е дължимо. КТ включва най-малко три основни страни: купувачът, продавачът и емитиращата банка. Ако купувачът не извърши плащане на продавача, както е обещано, тогава продавачът трябва да представи определени документи на банката-издател. Ако са подадени правилните документи, банката, която издава акредитива, трябва да заплати самата сума.
Видове акредитиви
Има много видове акредитиви, които една банка може да издаде. Подходящият за конкретен вид сделка зависи от фактори като естеството на сделката, сумата и страните на произход за всяка от страните. Например, резервният акредитив служи като резервен източник на финансиране в случай, че нещо не позволява на страните да изпълнят задълженията си. Други видове акредитиви улесняват самата сделка.
Освен това акредитиви станаха ключови инструменти за осъществяване на международна търговия и търговия. В резултат на това различните страни имат различни закони, регулиращи транзакциите, а разстоянията, които могат да бъдат включени в международни сделки, могат да бъдат предизвикателство, когато се опитвате да извършите големи или сложни сделки. Следователно правилата, които се прилагат за конкретен вид КТ в една държава, могат да бъдат неприложими в друга страна, дори и за една и съща сделка. Важно е да се уверите, че разбирате всичките си права и задължения, преди да се съгласите с условията на акредитив.
Неотменяем акредитив
Един обикновен вид КТ е неотменим акредитив. Неотменим акредитив или ILOC се различава от другите акредитиви в едно основно отношение: той не може да бъде отменен или променен по какъвто и да е начин, освен ако трите основни страни изрично не се съгласят писмено. С други думи, банката няма възможност да променя едностранно условията на ILOC. Такъв може да не е случаят например със стандартен или резервен акредитив.
ILOC представят продавач с по-висока степен на сигурност. Продавачите често могат да бъдат разумно загрижени да получат изцяло плащане от купувач. Това може да се дължи на факта, че купувачът е непознат на продавача, защото условията на сделката определят висока цена или защото сделката по някакъв начин е необичайна за продавача. В тези случаи ILOC може да осигури уверението, че продавачът трябва да извърши сделката. По този начин ILOC помага както на продавача, така и на купувача да завършат сделка, която в противен случай никога няма да бъде затворена.
Когато имате нужда от акредитив от банка
Акредитивите могат да бъдат оправдани при няколко различни обстоятелства. Както беше споменато, международните сделки за споразумения за внос и износ все повече се използват за улесняване на сделките. Друга причина за тяхното използване в международните сделки е повишаването на процента на опитите за измами при такива сделки. Акредитивните писма могат драстично да намалят шансовете за измамни сделки, водещи до загуби за невинната страна.
Свързан въпрос е концепцията за „риск за страната“. Когато купувачът се намира в страна, която изпитва политически сътресения или нестабилен икономически климат, това представлява допълнителен риск за продавача. Продавачът, от своя страна, може да реши, че е разумно да изиска допълнителна увереност относно платежоспособността на купувача. Акредитивът предоставя тази увереност.
Кандидатстване за акредитив
За да получи акредитив, купувачът просто кандидатства за един чрез банката на компанията. Винаги е за предпочитане да поискате акредитив от банка, с която сте установили връзка, вместо да кандидатствате в нова банка. Това е особено вярно за нови компании, които нямат установена кредитна история с отлични резултати.
Банката обикновено изисква пълна документация за въпросното споразумение, както и всички документи за приложение, които използва за вътрешна обработка. Ако наличността е налична в сметката на дружеството, банката ще изисква от купувача да преведе тези средства отпред или алтернативно може да резервира сума на маржа за използване при удовлетворяване на задълженията на купувача. Размерът на маржа варира от купувач до купувач, в зависимост от кредитния рейтинг и историята, историята на транзакциите и колко добре е установена компанията, наред с други фактори. Рисковите купувачи може да бъдат задължени да поставят 100% от покупната цена, за да осигурят акредитив, докато установените купувачи с отлични кредити може да бъдат задължени да поемат едва 1% от общата продажна цена.
След изготвянето на КТ има други документи, свързани с КТ, които може да се наложат и подадат. Важно е да се изясни какви други изисквания трябва да бъдат спазени в допълнение към самия LC и в кой момент трябва да бъдат подадени.
