Финансовите консултанти са професионалисти, които работят по консултиране на клиентите при използването и управлението на техните пари, инвестиционни опции и преместване на активи. В зависимост от ситуацията, това може да бъде нещо толкова просто, колкото им помага да създадат бюджет, или да го включат, като им предоставят инструменти, които да им помогнат да се измъкнат от дълга, да разберат данъчните задължения или да допринесат за пенсията си за пенсиониране.
Идентификация
Финансовите консултанти се обучават в различни области. Въпреки че не е необходима конкретна степен, за да стане такава, повечето финансови консултанти имат опит в областта на финансите, бизнес администрацията или инвестиционните и банковите техники. Тези, които предлагат брокерски услуги, трябва да бъдат лицензирани от FINRA (регулаторен орган на финансовата индустрия), което изисква редица тестове от техните членове, като например изпита за закон за регистрирани инвестиционни консултанти.
значение
Повечето хора отиват при финансов консултант, защото имат проблеми с паричния поток или дългове. В резултат на това финансовите консултанти са експерти, които помагат на клиентите да се справят с разходите и да балансират приходите си или да се научат да управляват дълговете си. Тъй като много клиенти нямат значителен разполагаем доход по време на посещението си на финансов консултант, първата стъпка често е да се опитате да организирате задължения, така че клиентите да могат да изработят план за плащане, за да покрият дълговете си, преди да започнат да инвестират в бъдещето.
Характеристика
За тези, чието настоящо финансово състояние е доста стабилно, инвестициите и планирането за бъдещето са следващите в списъка на финансовите приоритети. В този случай ролята на финансов консултант е да установи какъв вид финансови въпроси трябва да бъдат разгледани на първо място. Например, семействата с малки деца често трябва да работят за създаването на сметка в колежа, докато по-възрастните хора трябва да се тревожат за планирането на имоти и застраховките за живот. Повечето финансови консултанти ще препоръчат някакъв вид инвестиционна или спестовна сметка, независимо от финансовото състояние на клиента.
Съображенията
В някои случаи финансовите консултанти имат специфична област, в която работят. Това е особено вярно за тези, които управляват инвестиционното планиране, понякога действайки като посредници за клиента. Други работят за преместване на активи или намаляване на дълга. Финансовите консултанти, които имат конкретен фокус, могат да бъдат добро решение за тези, които трябва да се справят с неотложни въпроси. За повечето хора обаче, някой, който може да се справи с различни аспекти на икономическия си живот, би се справил по-добре в дългосрочен план.
Видове
Финансовият консултант понякога работи директно с бизнес, а не с човек. В този случай той може да предостави консултации и подкрепа на различни етапи, започвайки по време на планирането на бизнес, който скоро ще започне, за да помогне на съществуващо дружество да излезе от финансовия поток. Някои финансови консултанти работят постоянно с бизнеса и компаниите, преглеждайки положението си на всеки няколко месеца и давайки предложения за подобряване на притока на капитали или по-добро управление на реинвестирането на приходите.
