Финансовите специалисти, които предоставят консултации по планиране и инвестиране на индивидуални инвеститори, са финансови посредници. Обикновено наричани финансови консултанти, тези посредници помагат за спестяване на средства от физически лица в инвестиции. Тази услуга е важна, защото хората искат възможности да увеличат спестяванията си и стимулират икономическия растеж и развитие. Финансовите посредници могат да помогнат за управлението на инвестиционния риск със своите специализирани знания и опит. Предимствата на използването на посредници включват управление на риска, фидуциарна отговорност, повишена ликвидност за индивидуални инвеститори и професионални консултации.
Управление на риска
Посредниците помагат за управление на инвестиционния риск чрез предоставяне на професионални съвети за инвестиционни възможности. Въпреки това съветите, които дават, могат да увеличат общия риск поради естеството на инвестициите, потенциалните ползи също се увеличават. Те също така предоставят експертен опит и технология за лесно и бързо извършване на инвестиционни сделки и докато посредниците често насочват клиентите си към определени инвестиции, които могат да бъдат управлявани от тяхната компания, те са длъжни да действат в най-добрия интерес на клиента, а не в собствения си или на техния работодател.
Доверителни задължения
Финансовият посредник има правно задължение да действа в най-добрия интерес на индивидуалния клиент на инвеститора. Те имат правно задължение да разкриват съществена информация за своя бизнес, която би могла да засегне клиента, и те трябва да се въздържат от дейности, които предизвикват конфликт на интереси с клиенти. Всяка самообслужваща се или самостоятелна дейност, която включва клиенти, е нарушение на фидуциарните задължения, законно дължими на клиенти. Например, съветникът не може да разтоварва нежелани ценни книжа на нищо неподозиращи клиенти или да избутва акции поради по-висока комисионна въпреки че не отговаря на портфейла на клиента.
ликвидност
Финансовите посредници помагат на клиентите си да продават своите инвестиции, когато клиентът има нужда или иска да продава. Те правят пазар за клиента, като намират желаещи купувачи, и това обикновено се случва незабавно (закупуване на края на бизнеса в деня на подаване на поръчката за продажба).
Професионални съвети и информация
Финансовите посредници имат персонал от професионалисти, който предоставя изследвания и анализи на различни възможности за инвестиции. Тази информация обикновено се предоставя без допълнителни разходи за отделния инвеститор. Всъщност предоставянето на този вид информация е маркетингова стратегия, използвана от финансовите посредници за привличане на клиенти. Колкото по-добра е информацията, толкова по-конкурентоспособен ще бъде финансовият посредник при привличането на клиенти.
Високо регулиран
Комисиите за държавна сигурност, Комисията за ценни книжа и борси (SEC) и различните фондови борси регулират финансовите посредници. Въпреки че фондовите борси не са правителствени агенции, те са установили правила, които трябва да се спазват. Ако даден финансов посредник не спазва тези правила, няма да бъде разрешена търговия на съответната размяна. Има изисквания за лицензиране, които трябва да се спазват и нарушенията на закони, правила и разпоредби могат да доведат до тежки глоби, санкции и дори наказателни обвинения. Индивидуалните инвеститори могат да подават жалби до фондовите борси, комисиите за държавна сигурност и SEC, които ще бъдат разследвани.
