Когато чуете споменатите лихвени проценти, най-вероятно не се вълнувате прекалено. Но лихвените проценти наистина са жизненоважен барометър на американската икономика - те засягат това, което всички ние имаме в нашите банкови сметки. Лихвените проценти се покачват и намаляват. Тези променливи лихвени проценти могат да ускорят икономическия растеж и да се борят с инфлацията. Това от своя страна може да повлияе на безработицата. Банката на Федералния резерв, известна като Федералния резерв, не диктува лихвените проценти, но може да повлияе на нашето финансово бъдеще, защото определя това, което е известно като парична политика. Той прави това чрез федералните лихвени проценти, които контролират лихвените проценти.
Засягащи нашето финансово бъдеще
Най-голямото влияние на Фед върху нашите книжки и нашето цялостно финансово състояние е да накараме федералните фондове да се повишат или понижат. Този процент, често наричан бенчмарк, е лихвените банки, които се начисляват взаимно за краткосрочни заеми. Промяната на този процент има ефект на доминото на пазара. Банките и кредитните институции ще прехвърлят тези по-високи или по-ниски ставки. Това означава, че може да ви струва повече или по-малко да се заемете, независимо дали за вашето домакинство или бизнес. Това ще се отрази на лихвата, която се начислява за ипотечни и бизнес кредити. Базовият процент също засяга няколко други неща, като например ставките на корпоративните облигации, цените на акциите и валутната стойност на долара. Всички те могат да се комбинират, за да повлияят на общата икономическа активност в САЩ.
Какво означава лихвените промени
Когато краткосрочните лихвени проценти спаднат, по-евтино е да заемете пари, за да оправите къщата си или да си купите кола. Освен това е по-евтино за компаниите да заемат пари, за да разширят бизнеса си. Закупуването на оборудване или имот стават по-евтини, а повече компании са готови да се спуснат. Но ако изглежда, че инфлацията ще нарасне в близко бъдеще, лихвените проценти ще започнат да нарастват. По-високите лихвени проценти могат да означават по-високи лихвени проценти по ипотечните кредити, които на свой ред могат да доведат до спад на цените на жилищата.
Какво увеличава разходите?
Допълнителните разходи, предизвикани от по-ниските лихвени проценти, помагат на компаниите да наемат повече служители, за да се справят с растежа на бизнеса. Когато фирмите наемат повече работници и увеличават производството, хората имат повече пари в джобовете си и е по-вероятно да ги харчат. Това отнема малко време, за да се покаже в икономиката, но с повече хора, които харчат пари, безработицата намалява още повече. По-ниските лихвени проценти могат да стимулират компаниите да актуализират своите заводи и оборудване и да обучават работници, увеличавайки инвестициите в компанията.
Ефекти от по-силното търсене
Тъй като по-ниската безработица и предприятията се чувстват достатъчно уверени да се разширяват, това по-силно търсене на стоки и услуги помага да се повишат заплатите и другите разходи. Работниците имат повече възможности за избор на работа и искат повече пари. Повече компании искат консумативи и материали да правят повече продукти или да предоставят повече услуги, и че по-голямото търсене позволява на доставчиците да таксуват повече. Това е нещо като кръг. Искаме повече разходи, но не прекалено много, защото всички тези разходи могат да ни доведат до по-високи цени. Ако цените продължат да се покачват, получаваме онова, което много икономисти и политици се страхуват - инфлацията.
История на инфлацията
САЩ са имали най-вече ниска инфлация, откакто двуцифреното увеличение през 70-те години. Политиката на Федералния резерв за бърникане с референтния лихвен процент помогна да се затегне количеството на изразходваните пари, което помогна да се забави инфлацията, започвайки през 80-те години. За да се случи това обаче, САЩ трябваше да преминат през период на рецесия и висока безработица. Имаше време, когато безработицата достигна 10%.
В началото на 90-те и началото на 2000-те години имахме повече рецесии и голяма рецесия през 2008 г., но САЩ никога не се върнаха към този период на инфлация. През януари 2012 г., почти четири години след икономическия спад през 2008 г., Фед реши, че инфлацията трябва да бъде около 2%, за да поддържа икономиката здрава. Най-малко пет години след това политическо решение инфлацията остана под тази цел.
Задаване на бенчмарка
Трите основни принципа, на които Фед се придържа, когато реши да промени този бенчмарк, са: инфлация, безработица и промени в брутния вътрешен продукт или БВП. Това е общата продукция на икономиката на САЩ. Въпреки че ръстът на БВП би могъл да стимулира Фед да увеличи референтния лихвен процент, увеличаването на безработицата вероятно ще забави процеса. Целите на Фед са максимална заетост, стабилни цени и умерени дългосрочни лихвени проценти.
