Банковата програма за съответствие е методът, който банката използва, за да спазва всички приложими регламенти, правила и закони.Всяка банка е отговорна за разработването на стабилна и безопасна програма за съответствие, която отчита рисковете, свързани с опазването на клиентите на банката, репутацията, служителите и общите бизнес усилия. Банките назначават служители, отговарящи за съответствието на ниво управление, за да разработят политики и процедури за съответствие, да следят и тестват програмите, да обучават служители, да дават съвети, да докладват за резултатите и да се справят с общото управление на отдела за съответствие.
Политика и процедури
Главният отговорник по съответствието е отговорен за разработването на политики и процедури, които са в съответствие със законовите и регулаторни насоки за всички аспекти на дейността на банката. Например, правилата за спазване на изискванията на потребителите, които се занимават с истината в спестяванията и кредитирането, трябва да бъдат изготвени и одобрени от борда на директорите на банката. Тези политики и процедури трябва да бъдат включени в работния процес на банката.
Мониторинг и тестване
Служителите по спазването на правилата трябва да провеждат редовни прегледи за съответствие, за да следят ефективността на политиките и процедурите за съответствие и да проверят дали те се следват. Например, правило J, което се отнася до времевите рамки за изчистване на чека, трябва да бъде тествано, за да се гарантира, че за всяка проверка се определя подходящото количество клирингови дни.
обучение
Отделът за съответствие трябва да осигури на всички служители на банката адекватно и ефективно обучение относно всички политики и процедури на банката. Всеки служител трябва да бъде тестван за пълно разбиране. Някои политики и процедури за изпитване, като например „Закона за банковата тайна“ и „Закона за изпирането на пари“, трябва да се извършват ежегодно.
Предоставяне на съвети
По време на всеки един ден много служители на други отдели в банката възникват много въпроси, свързани със съответствието. Отделът за съответствие отговаря за предоставянето на съвети по всички въпроси, свързани с контрола и прилагането на съответствието.
Докладване
Служителите, отговарящи за съответствието на банката, трябва да предоставят отчети на други области на банката относно резултатите от прегледите за съответствие и обучението. Те трябва също да докладват за промени в законите, които водят до промени в политиката и нови политики, разработени в съответствие с новото законодателство. Всички промени в програмата за съответствие на банката трябва да бъдат разрешени и одобрени от съвета на директорите.
управление
Главният отговорник по съответствието трябва да управлява персонала, отговарящ за съответствието, под негов контрол, за да осигури адекватно покритие на всички функции на програмата за съответствие, включително целта за безопасност и стабилност по отношение на банковите разпоредби.
