Плановете за споделяне на печалба предлагат на служителите възможност да се възползват от годишните печалби на компанията. Администраторите на плана за споделяне на печалба обикновено не изискват от участниците в плана да изтеглят пари от плана преди определен период от време, обикновено докато служителят не навърши 59 години. Все пак служителят може да изтегли пари от плана, ако е обременен от финансови затруднения. При тези обстоятелства може да не наложите наказание за предсрочно отнемане, но ще трябва да плащате данъци върху дохода. Изплащането на санкции за разпределяне на печалбата води до избягване на данъчната санкция чрез изпълнение на изискванията за финансови трудности, прехвърляне на ползите и подаване на необходимите документи.
Отговарят на едно или повече от изискванията за оттегляне на трудности, които включват: инвалидност, дълг за медицински разходи, които надвишават 7,5% от коригираните ви брутни доходи, задължения за издръжка и издръжка на детето или отделяне от работа чрез прекратяване, пенсиониране или отказване.
Говорете с администратора на плана за намерението си за ранно изтегляне. Представете доказателства за трудностите на администратора на плана за споделяне на печалбата, който също може да бъде вашият (бивш) работодател. Вземете заедно с вас документи, като например инвалидни чекове от застрахователна полица за инвалидност или социалноосигурителни обезщетения, квалифициран вътрешен ред (QDRO) в случай на развод или медицински сметки.
Прехвърлете разпределението на печалбата си от плана за разпределяне на печалбата към индивидуална пенсионна сметка (IRA) в случай на отделяне от работа. Изберете традиционен ИРА (отложен план за данъчно облагане), ако смятате, че вашите данъчни ставки ще намалят при пенсиониране. Избирайте Roth IRA (пенсионен план, освободен от данъци), ако коригираният ви брутен доход е по-малък от $ 116,000 и ще бъдете в по-висока данъчна категория при пенсиониране.
Говорете с банка, брокерска компания или компания от взаимни фондове, за да отворите избрания от вас тип сметка. Отворете сметка на IRA в банка, ако не сте решили как искате да инвестирате. Влезте във взаимен фонд, ако искате да инвестирате в облигации, акции и анюитети.
Поискайте от администратора на плана си да плати разпределението на печалбата Ви в новооткритата IRA. Дайте на администратора на плана името си и номера на сметката на новата IRA, за да активирате прехвърлянето на разпределения на разпределението на печалбата. Получете от администратора на формуляр 1099R, който ви показва, че сте взели разпределение от плана за разпределение на печалбата поради финансови затруднения и формуляр 5498, посочващ, че сте прехвърлили вноските.
Подайте онлайн данъчните си декларации, като изтеглите формуляр 1040 от уебсайта на вътрешната данъчна служба. Прикрепете формуляри 1099R и 5498 към формуляра за данъчна декларация на IRA. Докладвайте сумата за прехвърляне на данъчната Ви декларация, като не се облагате, като въведете сумата за разпределение по Раздел 15а Форма 1040 и след това посочете "0" в Раздел 15б.
Съвети
-
Говорете с администратора на плана и данъчния специалист, за да сте сигурни, че разбирате общите си данъчни задължения, когато правите ранно изтегляне от плана за разпределяне на печалбата.
