Получаването на заем за малък бизнес е предизвикателство, но не и невъзможна задача. Необходима е цялостна оценка на потенциала за приходите на вашата компания, познаване на собствената ви кредитоспособност и решимостта да се работи през всички стъпки, необходими за осигуряване на финансиране.
Бъди подготвен
Преди да кандидатствате за кредит, бъдете готови за въпросите, които един кредитор ще поиска, преди да се съгласите да финансирате вашето предприятие. Първо, банките ще разгледат съотношението дълг / капитал на вашата компания, което измерва колко пари вече сте взели назаем, а не колко пари сте инвестирали във вашата компания. Колкото повече от собствените си долари вложите в бизнеса, толкова по-вероятно е да получите заем. Ако имате високо съотношение на дълга към собствения капитал, по-добър вариант може да бъде да потърсите инвеститор на дялово участие, за да вземете дял от собствеността във вашата компания.
Дългово финансиране
С дългово финансиране, както и при всеки заем, Вие заемате пари, за да бъдете погасени с течение на времето, обикновено с лихва. Макар че може да сте в състояние да получавате заеми от приятели и семейството си, финансовите институции са основният източник на кредити за малкия бизнес. Правителствените заеми обаче само намаляват риска за банките и кредитните съюзи. Все още трябва да покажете способността си да изплати заема.
За стартиращ бизнес SBA също така препоръчва да подготвите цялостен пакет от заеми, който обяснява подробно как бизнесът ще произвежда достатъчно приходи за изплащане на кредита. Пакетът от заеми трябва да включва:
- Вашият личен фон и се възобновява.
- Бизнес план, който включва убедителен разказ и пълен набор от прогнозни финансови отчети, включително паричен поток, печалби и загуби и баланс.
- Отчет за лични и бизнес кредити.
- Банкови извлечения за предходната година, данъчни декларации за три години и всички приложими правни документи, като учредителни документи или организация, бизнес лицензи или други необходими форми.
И накрая, трябва да обясните защо се нуждаете от заема и какво планирате да похарчите.
обучение
Освен идентифицирането на препятствията за получаване на финансиране за стартиране на малък бизнес, SBA осигурява ресурси и обучение, които да ви помогнат да изчистите тези препятствия.Партньорите в SBA, Центровете за развитие на малкия бизнес и SCORE, предоставят консултантски услуги и помощ за управление - в повечето случаи безплатно - на предприемачите, които искат да започнат собствен бизнес.
Програми за заем на SBA
SBA обикновено гарантира между 75 и 90 процента от заема, като подобрява шанса за малък стартиращ бизнес, за да получи заем, като премахне голяма част от риска за заемодателя. Кредитите със суми по SBA включват:
- Програма за микрокредити: Това предоставя заеми до 50 000 долара за подпомагане на малкия бизнес с оборотен капитал, материални запаси, доставки, оборудване и оборудване. Средният микрозаем е около 13 000 долара.
- „Сертифицирана компания за развитие / 504 кредита: Тези заеми финансират основни дълготрайни активи, като недвижими имоти и оборудване. Максималният размер на кредита варира от 4-5,5 милиона долара, в зависимост от това как ще се използват заемите. Желаните цели включват постигане на цели за създаване на работни места или развитие на общността, изпълнение на приоритети на обществената политика, включително намаляване на енергията, или за малките производители да подобрят местната икономика.
- 7 (а) заеми: Максималният заем е 5 милиона долара. Средният размер на кредита през 2012 г. е 337 730 долара. Кредитите включват гаранционни такси за заеми над $ 150,000. SBA ще гарантира 85 процента от заемите до 150 000 долара и 75 процента от заемите над 150 000 долара. SBA ще гарантира само максимална експозиция от 3,75 милиона долара.
Банкови заеми
Банката може да се нуждае от по-убедителна способност да изплати традиционния заем поради липсата на гаранция, но конвенционалните заеми предлагат повече свобода за това как се използват парите. Конвенционалните бизнес кредити обаче могат да включват по-кратки срокове за изплащане и могат да включват плащания с балони, които ги правят по-трудни за изплащане, ако вашият бизнес не расте бързо.
