Самостоятелната втора ипотека е вид втора ипотека, финансирана отделно от сделката за покупка или рефинансиране. Самостоятелната втора ипотека заема второто право на задържане на първия ипотечен кредит. В повечето случаи собствениците на жилища използват самостоятелни втори ипотеки, за да заемат срещу наличния собствен капитал, натрупан в даден имот. Кредиторите смятат, че вторите ипотеки са по-рискови от традиционните първи ипотеки. Следователно тези заеми обикновено имат по-строги изисквания за квалификация и носят по-висок лихвен процент, отколкото традиционните първи ипотеки.
справедливост
Кредиторите издават самостоятелни втори ипотеки въз основа на собствения капитал, който имате във вашия дом. Вашият наличен в момента общ капитал е оценената стойност на вашия дом минус салдото по основната ипотека на вашия дом. Кредиторите могат да ви заемат всички или част от този наличен капитал чрез самостоятелна втора ипотека. Някои кредитори също предлагат програми, които ви позволяват да надвишавате наличния в момента капитал във вашия дом.
употреби
Можете да получите самостоятелна втора ипотека за различни цели. Причините, поради които бихте могли да помислите за самостоятелна втора ипотека, включват ремонт на жилища, консолидация на дълга, за извършване на голяма покупка, за плащане за образование на детето или за инвестиране на постъпленията от заема. Въпреки това винаги трябва внимателно да обмисляте цената на привлечените пари. Самостоятелните второ ипотеки обикновено имат висок лихвен процент и имат дълги срокове. Също така, ако не можете да си позволите да платите новата месечна вноска по самостоятелния ипотечен кредит, можете да загубите къщата си.
Рискове
Заемодателят на самостоятелната втора ипотека прехвърля риска от този вид заем на кредитополучателя под формата на по-високи лихвени проценти. Ако домът отива в възбрана, основният заемодател винаги получава пълно плащане по първата ипотека, преди вторият ипотечен кредитор да може да си възстанови средствата. В много случаи, след съдебни разноски, вторият заемодател не може да получи пълно или дори частично изплащане на втората ипотека чрез процеса на възбрана. В случай на неизпълнение, вторият ипотечен заемодател често страда от значителни загуби от втория ипотечен кредит.
Предимства и недостатъци
Въпреки че има по-висок лихвен процент от повечето първи ипотеки, вторите ипотеки обикновено все още предлагат по-ниски лихви от кредитните карти и други видове необезпечен дълг. Следователно може да спестите пари чрез консолидиране на други видове дълг в самостоятелна втора ипотека. Освен това в много случаи лихвените плащания по втората ипотека също се приспадат от данъците.Втората ипотека обаче може да доведе до отрицателен дял на собствения ви дом в намаляващ пазар на недвижими имоти. В случаи на отрицателен капитал, балансът, дължим върху ипотечните ви кредити, ще надвиши оценката на вашата къща. Това може да направи невъзможно продажбата или рефинансирането на къщата ви.
