Кредитният риск се отнася до потенциалната загуба, която компанията ще изпита, ако клиентът не плати сметката си. Компаниите трябва да предвидят, че някои от клиентите им ще не изпълнят кредита, който е бил предоставен на тях. Съществуват различни техники, които компаниите могат да използват за управление на кредитния си риск.
Вземане на кредитни решения
Компаниите обикновено не предоставят кредит на всеки клиент, който го иска. Те решават кои клиенти са по-рискови от други и предоставят кредит на тези клиенти, които са по-малко рискови. Компанията идентифицира рисковите клиенти, като анализира кредитния отчет на клиента, който описва други кредитни сметки, които клиентът е открил, и историята им на плащане. Историята на забавените плащания показва, че е по-вероятно клиентът да продължи да плаща сметките си късно. Компанията също така проверява историята на заетостта и текущия доход на клиента, за да определи способността на клиента да извърши плащанията. След преглед на кредитния доклад и проверка на заетостта, дружеството решава дали да предостави кредит на клиента.
Управление на портфейли
Кредиторите и кредиторите управляват своите портфейли, като използват обективни критерии, а не субективни критерии. Клиент, който иска кредит, може да изглежда кредитен и отговорен, когато се среща с кредитора или кредитора и по-късно пропуска плащанията. Използването на обективни критерии изисква кредиторът или кредиторът да погледне по-скоро на действията на клиента, отколкото на външния му вид. Използването на обективни критерии също помага на компанията да определи условията на заема.Клиент с по-висок риск плаща лихвен процент за възможността да заеме пари или да получи кредит. По-високият лихвен процент, начисляван за по-рисковите клиенти, намалява загубите, възникнали при неизпълнение от страна на кредитополучателя.
Прогнозиране на загубите
Прогнозирането на загубите включва идентифициране на характеристиките на кредитополучателя и използване на тези характеристики за идентифициране на потенциалните кредитни рискове. Тези характеристики включват нива на просрочията в миналото, съкращения и ниво на доходи. Ранното използване на прогнозите за загуби не е имало точност и се развиха по-сложни методи. Те включват техники за сезонно индексиране и крива на реколта, за да се определи нивото на риск с конкретен кредитополучател. Сезонното индексиране разглежда нивата на риск на кредитополучателите по различно време през годината. Графичните техники за излекуване на графика показват процентите на просрочените кредити, отпуснати през различни периоди от време.
