Не всички проверки на фона включват кредитни проверки. Например, ако длъжността не включва работа с големи суми в брой или достъп до финансови отчети на чувствителна компания, проверката на заетостта най-вероятно няма да включва проверка на кредита. От друга страна, наемателите и бизнес проверките обикновено включват кредитни проверки.
Закон за честна кредитна отчетност
Законът за честна кредитна отчетност (FCRA) дефинира информацията, която фоновата проверка може да включва, както и колко далечни записи могат да бъдат проверявани. Въпреки че името съдържа думата "кредит", нейната компетентност се простира далеч отвъд кредитната защита на потребителите чрез защита на поверителността, поверителността и точността на събраната информация. Тъй като някои държави имат по-строги изисквания от FCRA, от решаващо значение е да се съобразят с федералните и държавните закони.
Проверки на заетостта
Работодателите извършват кредитни проверки, ако тези данни са пряко свързани с работата - например за управленски и изпълнителни длъжности, както и за позиции, които изискват достъп до парични средства, активи, кредитни карти на компанията или чувствителна финансова информация. Например, работодателят вероятно ще извърши проверка на кредита за позиция на счетоводителя, но не и за работа на ниско ниво с ниска степен на отговорност или няма достъп до пари в брой. Кандидатите за работа трябва да представят писмено разрешение преди работодателят да извърши проверка на кредита.
Проверки на наемателите
Наемодателят или управляващото дружество трябва първо да получи писмено разрешение от потенциалния наемател за получаване на кредитен доклад. Тези отчети обикновено включват общ кредитен рейтинг на кандидата, обобщения на кредитни сметки и подробности като салда и месечни плащания за сметки с променливи баланси. Допълнителна информация включва рейтингови сметки, които са в добро или лошо състояние; подробности за разходни сметки, като например заеми за автомобили и студентски заеми; и всички дългове, изпратени до агенциите за събиране на вземания.
Проверки в бизнес контекста
За разлика от личния кредитен доклад, извършен като част от проверката на заетостта, бизнес кредитните отчети са отворени за фирми, извършващи проверки на предприятията за оценка на тяхната финансова жизнеспособност. Бизнес кредитният отчет показва кредитния рейтинг на компанията и помага на бизнес партньорите да оценят легитимността на компанията, нейната репутация и бизнес проницателност. Трите основни национални кредитни бюра - Experian, TransUnion и Equifax, както и Dun & Bradstreet предлагат бизнес кредитни доклади.
Нежелано действие
FCRA изисква работодатели, които отказват работа, и наемодатели, които отказват лизинг, въз основа на информация в кредитния доклад на кандидата, за да предоставят на лицето уведомление за неблагоприятно действие. Това предпазва както работодателя / наемодателя, така и заявителя. Той изисква от работодателя / наемодателя да препрати копие от кредитния доклад на заявителя, който след това има възможност да прегледа доклада и да се свърже с агенцията за кредитно отчитане, за да поиска корекции в случай на неточни или непълни данни.
